Petkrat sem refinancirala svojo primarno hipoteko, v zadnjih 10 letih pa sem refinancirala svoje druge najemne nepremičnine v kombinaciji 10-krat. Z vsakim refinanciranjem se bolje pogajam. Naučim se, kje lahko pritisnem za kredite in ko ne morem več stisniti krvi iz kamna. Ena hipotekarna policistka je klicala in vikala pri meni, ko sem zaprosil za še 250 dolarjev pri zapiranju, saj je obljubil, da ne bo iz žepnega refi. Dobil sem ga, da je v skladu z našim dogovorom, vendar nikoli več nisva poslovala.
Seznanil sem se s petimi uradniki za hipotekarno posojilo v različnih tradicionalnih bankah, kot so Citibank, Bank of America in Chase. En uradnik za izterjavo posojila deluje tudi pri LendingTree, najljubši spletni hipotekarni mreži za preverjanje realnih stopenj brez obveznosti. Vsi so mi delili svoje motivacijske točke, ki so vse enake. Z mojimi izkušnjami pri refinanciranju, delu pri financah, trgovanju z avtomobili in osebnih odnosih z ljudmi v hipotekarni dejavnosti mi dovolite, da vam delim nekaj odkritij, za katere sem ugotovil, da so na voljo najboljše možne stopnje.
V NAJBOLJŠEM ČASU ZA REFINACIJO PREKINITVE
Katere banke priporočajo: Če je do posojilnega častnika, je najboljši čas za refinanciranje hipoteke vedno, ker se plačujejo prek obsega transakcij. Več hipotek, ki jih refinancirajo ali izvirajo, več jih dobi plačano. V tem trenutnem okolju obrestne mere, če v zadnjih 6-12 mesecih nimate refinanciranih ali preverjenih cen, sem prepričan, da boste prijetno presenečeni, ko boste ugotovili, da lahko dobite podobno hipoteko vsaj za 0,375% nižja od vaše obstoječa stopnja. Vem, da sem.
Kaj priporočam: Priporočam, da lastniki stanovanj refinancirajo svojo hipoteko, če lahko zaklenejo podobno hipoteko vsaj 37,5 bazičnih točk (0,375%) ali nižjo in prekinejo celo v 24 mesecih. Če to lahko storite, refinanciranje zdaj ni prijeten. Če lahko prekinete tudi v 36 mesecih, je to v redu, če veste, da nameravate ostati v hiši še pet let. Prelomna celo točka, daljša od 36 mesecev, ni vredna časa ali truda, saj nihče zagotovo ne pozna prihodnosti. Mediana časa lastnega lastništva je samo 5,9 let, da boste dobili referenčno točko.
Trenutna situacija: Zaradi še vedno močnega gospodarskega okrevanja vlagatelji še vedno obkrožajo ameriške zakladnice, ki prinašajo približno 1,75%. Z drugimi besedami, investitorji bi raje vlagali v brezobrestno sredstvo, ki komaj drži inflacije, namesto da bi kupilo delnice Apple. Če bi bil trg na trgu, bi investitorji prodali zakladnice (državne obveznice) in kupovali delnice ali druge instrumente, ker vlagatelji menijo, da je razmerje med tveganjem in tveganji boljše. Federal Reserve je končno v načinu pohodništva, ko se gospodarstvo vrača, vendar to ne pomeni, da hipotekarne stopnje rastejo, ker trg določa stopnjo, in ne krmijo.
Počasno gospodarsko okrevanje + intervencijska vlada pomeni, da bi morali vsi sedaj refinancirati svoje hipoteke, če imajo kapital, ne glede na čas meseca ali leta . Ampak zdaj je čas, da strategiziramo, kdaj naj refinancira, da dobimo še nižjo stopnjo na robu. Vse je razumevanje motivacije osebe in razumevanje širjenja.
NOBEN ČAS MESECA ZA REFINACIJO
Vsak uradnik za hipotekarno posojilo ima bodisi mesečno ali četrtletno tarčo za dosego. Praktično ima vsak prodajni oddelek takšne mesečne in četrtletne kvote, zlasti družbe, ki kotirajo na borzi, saj morajo vsako četrtletje poročati o rezultatih. Če ste bili kdaj v avtomobilski trgovini, lahko občutite, da so veliko večji v zadnjem tednu v primerjavi s prvim tednom v mesecu!
Ker zelo malo ljudi lahko nadaljuje svojo prodajno intenzivnost vsak dan brez izgorevanja, večina ljudi prihranijo svojo energijo v zadnjih dveh tednih v mesecu in v zadnjem mesecu vsakega četrtletja. Iz obsežnih organizacijskih vzorcev vedenja si lahko ogledate, kako se napor po določenem roku dejansko izčrpa. Vsi vedo, kako se sprostiti, potem ko se tako težko učite za vmesno ali končno!
Zaključek: Najboljši čas v mesecu za refinanciranje hipoteke je zadnji dve tedni v mesecu. Najboljši čas četrtletja za refinanciranje hipoteke je zadnji mesec četrtletja: marec, junij, september, december.
NOBEN NAČIN LETA ZA REFINACIJO
Bonitete ob koncu leta predstavljajo velik del svojega skupnega letnega dohodka v industriji finančnih storitev. Obstaja veliko primerov, ko je lahko bonus na koncu leta 2X-3X vaša osnovna plača, če ste zvezdni izvajalec. Rezultat tega je, da prihodki podjetja vplivajo na odločitve o bonusih. Nihče in mislim, da se nihče ne spomni veliko o tem, kaj ste naredili v prvem četrtletju leta, ko pride čas, da plačate svoj bonus na leto. Obstaja nesimetričen poudarek na tem, kaj ste storili v drugi polovici leta in še pomembneje, kaj ste naredili v četrtem četrtletju!
Druga pomembna stvar je, da se konča obračunsko leto vsakega podjetja (v primerjavi s koledarskim letom).Lepo bi bilo, če bi bila poslovna leta vseh podjetij enaka koledarskim letom od 1. januarja do 31. decembra, vendar to ni tako. Nekatera podjetja imajo fiskalna leta konec 30. junija! Z drugimi besedami, njihovo poslovno leto za računovodske namene, ki vključuje plačilne dodatke, se začne 1. julija in se konča 30. junija. K sreči je večina bank zaključila 31. decembra.
Ob predpostavki, da knjige zapirajo 31. decembra, je treba bonuse za poslovno leto določiti vsaj dva tedna pred 15. decembrom ali prej. Zato uradniki za hipotekarno posojilo vedo, da so najbolj agresivni pri zapiranju posojil v četrtem četrtletju leta. Zamisel je, da leto zaključimo močno, da se popravimo za slabo prvo polovico, v januarju prejmemo čudovit bonus, križarimo v prvi polovici novega leta in ponovimo!
Zaključek: Najboljši čas leta za refinanciranje hipoteke je v četrtem četrtletju: oktober, november, december. Najboljši čas za refinanciranje v četrtem četrtletju sta zadnji dve tedni oktobra in novembra ter prva dva tedna decembra.
ZAKAJ NAVEDI V VREMENITVI?
Banke delujejo po širitvi. Če lahko plačajo 1,5% za 1 milijon dolarjev kapitala (depozitov) in izplačajo 3%, bodo na leto zaslužili 15.000 dolarjev, če vam čast plačajo posojilo. Preverite trenutne prihranke in obrestne mere CD od 0,1 do 2%. So zelo visoko. Medtem, če lahko banke zaslužijo 1% širjenje na milijarde dolarjev posojil, lahko vidite, kako bodo naredili veliko denarja!
Uradniki za hipotekarno posojilo imajo všeč prostor glede tega, koliko širjenja želijo izvleči vaše posojilo. Za svoje najboljše stranke, kot so tiste, ki zagotavljajo dosledne napotitve, se bodo banke pogosto zaračunavale majhno širino ali širjenje, da bi ohranile razmerje. Takšni odjemalci imajo lahko več različnih računov izdelkov, ki so bolj donosni za banko. Za nove stranke, ki nimajo veliko sredstev, so razponi širši.
Ko uradniki hipotekarnih posojil agresivno poskušajo doseči svoje kvote, vam bodo dali več prostora za zmečkanje z zožitvijo njihovega širjenja ali zagotavljanjem več kreditov. Ne samo, da ustvarjajo pomembne prihodke, posojilodajalci želijo prikazati veliko število posojil ali refinanciranja. Za vsakega kupca je življenjska doba kupca, saj bodo verjetno v prihodnjih refinancah in zdravih napotitvah.
ZNANJE + AKCIJA UREJAJO BESEDJE
Pomembno je razumeti, kako sistemi delujejo. Zdaj, ko razumete, kako so spodbujevalci hipotekarnih posojil incentivized, lahko uporabite to znanje, da se sami postopoma najboljša možna stopnja.
Priporočila
Refinanciranje hipoteke: Oglejte si LendingTree za nekaj najnižjih brezplačnih hipotekarnih ponudb na spletu za nakup ali refinanciranje. Danes imajo eno največjih bančnih mrež. Cene so se začele po volitvah, in tudi potem, ko je Fed začel obiskati obrestne mere. Ko se banke konkurirajo, zmagate.
Vlaganje v nepremičnine bolj učinkovito: Če ne želite nenehno plačevati velikih davkov na premoženje, nimate plačila za nakup nepremičnine ali ne želite povezati svoje likvidnosti v fizičnih nepremičninah, si oglejte RealtyShares, eno največjih nepremičnin množična podjetja danes. Lahko vlagate v višje donosne posle po vsej državi za samo 5.000 dolarjev. Zgodovinski donosi so se gibali med 9% in 15%, veliko višji od povprečnega donosa borznega trga. Je prost za raziskovanje in imajo najboljšo platformo okoli.
Posodobljeno za leto 2018 in pozneje.
