"Kako v svoj portfelj dodam več prihodkov?"
Vsi želimo idealno strategijo dohodka, kajne? Morda v tem primeru iščemo to lažno denarno drevo ali pa denar, ki ga moji otroci rečejo, mora biti pritrjen na moj denarnico.
Tukaj je napačen pristop. Pokličem to " Enotne strategije na podlagi izdelkov"
Ko ljudje govorijo o dodajanju dohodka v svoj portfelj (zlasti pri posrednikih), se prodajalci seveda obrnejo k izdelkom, kar vam prikaže pes in ponija o tem "THIS proizvodu, ki bi povečal vaš dohodek največ!"
Ta razprava se ne konča nič dobrega in bi lahko zlahka izgubila vaš portfelj. Poglej:
Tukaj je problem: "kateri en izdelek je najboljši "pristop najpogosteje vodi v en sam premoženjski portfelj. V napačnih okoliščinah (kot slabo leto za trg ali za vaš proračun) ta napaka potopi vašo strategijo dohodka pokojnin. Če kupujete zaloge, se jim ne želite dotakniti, ko trg trguje (in bo).
Če kupujete nepremičnine, ki jih ne želite zadrževati, čakajo na prodajo vašega premoženja. Če kupite obveznice, ki jih ne želite zbrati tri dni pred delnim dividendnim dnevom, da opravite hišno plačilo.
Če ste zaskrbljeni zaradi dohodka, želite stroj, ki bo obvladoval nevihte in ne tisti, ki je zgrajen na eni naložbeni vrsti. Začnimo graditi.
Osnove izgradnje portfelja, ki proizvaja prihodke
Začnite s potrebami vašega dohodka … Ali ga res lahko pokrijete?
Trije veliki dejavniki, ki jih boste morali upoštevati:
- Inflacija
- Davki
- Burn Rate
Inflacija
Težava: Če ustvarite portfelj, ki izplača štiri ali celo pet odstotkov na leto v dividendah, boste izgubili kupno moč, ne da bi nekaj denarja namenili rasti.
Seveda, ste slišali za inflacijo, vendar se mi zdi, da manjkajo iz številnih dobronamernih finančnih načrtov. Samo zato, ker potrebujete 3.000 $ mesečno, da živite zdaj, ne pomeni, da je to, kar boste potrebovali v 15 letih. Ker se cena kruha dvigne, mora tudi središče gora, ki izkrca ta tok prihodka.
Morda ste videli osebe, ki se upokojijo v neverjetno mladih letih na spletu. Upokojeni v starosti 30 let so pogosto zgradili dohodkovni tok za danes, vendar se lahko znajdejo v težavah kasneje, da sledijo naraščajočim stroškom. Inflacija je številka ena s strategijami, ki poskušajo ustvariti osnovo premoženja, ki je dovolj velika, da zagotovi dovolj denarja v dividendah, da se lahko upokojiš … in ostaneš upokojen.
Rešitev: Vaš portfelj potrebuje dohodek za danes, vendar bo morda moral rasti, da bi sledili naraščajočim stroškom. Premaknite dovolj svojega portfelja v naložbe za rast, da bi preprečili učinke inflacije po cesti.
Davki
Težava: Ali ste izračunali davke iz enačbe, preden so izračunali vaše potrebe dohodka? Če ne, lahko računate denar, ki ne bo vaš.
Tukaj je skupen scenarij: načrtujete svoj dohodek in upate na 5000 $ na mesec, večinoma v IRA. Če ste v 25-odstotnem davčnem obdobju, to pomeni, da boste izgubili od 10 do 15 odstotkov tega denarja za davke, ko boste vzeli denar za življenje. Če vaš denar ni v IRA ali drugem davčnem zavetišču, boste izgubili še več poti. Vrhunski finančni svetovalec in radijski gostitelj Ric Edelman je o tem nedavno govoril o našem podcastu.
Podobno so dividende obdavčljive, prav tako kot dohodki od rent. Medtem ko tokovi občinskih obveznic niso obdavčeni, zagotavljajo nizke donose, dividende pa so vključene v spremenjeni prilagojeni bruto dohodek. To se ne zdi veliko, dokler ne zavedaš, da se vaš MAGI uporablja za izračun odstotka dajatev socialnega zavarovanja, ki bodo predmet obdavčitve. Ouch.
Rešitev: Načrtujte dovolj dodatnega dohodka, da zadržite davke. Če je mogoče, vložite nekaj denarja v načrt Roth IRA. Medtem ko boste še danes plačevali davke, se bo rast v načrtu kopičila brez davka. Ko je denar v Roth IRA, se osredotočite na rast usmerjene naložbe, da zagotovite dohodek, ki ga boste izgubili s stricem Samom.
Burn Rate
Težava: Morda boste potrebovali tok dohodkovnega toka, ki bo trajal dlje in postal večji, kot ste si prvotno predstavljali.
Hitrost opeklin je izračun, ki ga moji prijatelji v zagonskih podjetjih uporabljajo za določitev, kako dolgo bo njihovo financiranje trajalo. V krogih finančnega načrtovanja ljudje uporabljajo stopnjo gorenja, da se prepričajo, da osebno potečejo pred njihovim gorskim denarjem. Kakšen je cilj pri izračunavanju stopnje gorenja? Želite vedeti, kakšno donosnost naložbe boste potrebovali za preprečitev tega izgorevanja. Na primer, če boste porabili 6 odstotkov svojega portfelja, boste morda potrebovali 9-odstotno donosnost naložb, da bi nadomestili ta denar, in še vedno imate dovolj časa, da bi trajali celotno življenje. Ne naredite napake, da pozabite na inflacijo in davke … zato ne morete porabiti ves denar, ki ste ga zaslužili, in pričakujte, da bo vaš denar trajal večno.
Razen če je vaš cilj, da denar prenesete na upravičence, veliko ljudi predpostavlja, da jih stane, da prihranijo tone denarja, ki jih ne bodo potrebovali. Predvidevajo, da se v svojem denarju ne bodo nikoli dotaknili načela in le živijo na dohodku, ki ga odbija.
Lahko si predstavljate, da inflacija in davki igrajo na vaš dohodek. Boste morali prihraniti tone denarja, če je vaš cilj, da se ne dotikajte glavnice.
Rešitev: Ustvarite nadzorovano opeklino vaše investicijske gore. Na ta način vam ne bo treba skrbeti, da bi našli velike naložbe, ki proizvajajo dividende, in se lahko osredotočite na veliko bolj privlačno strategijo: ostanite živi z rastjo svojega portfelja.
Strategija vedra - rešitev za dohodek
Mnogi profesionalci uporabljajo orodje, imenovano "vedro" strategijo, ki ljudem omogoča, da si zaslužijo več denarja za upokojitev. Medtem ko strategije davčne razveze vedro korak v pravo smer, boste morda želeli iti še dlje in razmišljati ko boš potreboval vsak dolar.
Zakaj? Strokovnjaki pravijo, da so agresivne naložbe v zgodovini varno zaslužile višje donose v daljših obdobjih. Da bi zagotovili čim večjo rast vaših naložb brez povečanega tveganja, bomo začeli s preučevanjem, kdaj boste potrebovali vsak dolar. Zato izračunamo stopnjo gorenja.
Denar, ki ga boste "zgoreli" v naslednjih nekaj letih, morate zapustiti v varnih pristaniščih, kot so denarni ustrezniki. Čeprav ta denar zasluži zelo malo, vam bo omogočil varno vlaganje preostanka vašega portfelja v naložbe, usmerjene v rast, namesto da bi poravnali blatne 4 ali 5-odstotne donose. Ta denar vam omogoča, da v vmesno leto investirate svoje drugo "vedro" v vrednostne papirje, ki proizvajajo dohodke, z nizko tveganimi vrednostnimi papirji (večina obveznic in najnižje stopnje nizkega tveganja spadajo v to kategorijo). Medtem ko ti nihajo več kot denar, ne pozabite, da so ti dolarji zaščiteni z denarjem v vaši kratkoročni "vedro". Lahko jih boste gledali, rastejo brez skrbi, da se boste morali dotakniti njih, medtem ko so dol.
Vložite preostanek svojega portfelja - tiste dolarje, ki jih ne potrebujete več let, v bolj rastočih skladih. Ti dolarji so zaščiteni z denarnimi sredstvi v vaši kratkoročni "vedro" in tudi z vmesnim skladom "vedro". Tako kot če imate dve steni denarja okoli vaših bolj nestanovitnih naložb.
Komisija za vrednostne papirje in borze pravi: "Zaloge ponujajo največje možnosti za rast na dolge razdalje." Ta strategija vam omogoča, da ostanejo na delih trga, za katere je verjetno, da cenijo, hkrati pa se izogibate tveganju, da se zanašate na posamezen tip naložbe ali za spravljanje vašega portfelja zalog, medtem ko je na trgu nemir. Nepremičnina je še ena odlična dolgoročna naložba. Karkoli počnete, se ne zanašajte na samo eno vrsto. Z diverzifikacijo vaših sredstev boste zmanjšali tveganje in hkrati povečali možnosti za nenehne donose.
Še vedno skrbi nihanje? Poskusite to: primerjajte standardno odstopanje naložb v vašem portfelju. Ta meritev meri, koliko vrst naložb se je zgodovinsko oddaljilo od povprečnega donosa. Najnižje standardne deviacijske naložbe hranite v svojem drugem vedru, višje standardne odklonske naložbe pa morajo potekati v vaši tretji (dolgoročni) žlici. Ker porabite denar, napolnite dolarje, ki jih uporabljajo v gotovini iz vmesnega "žlica", in nadomestite vmesna sredstva s pridelane dolgoročne dolarje.
Naprej – Dobili boste veliko večje donose
Nižja – Podvrženi so muharjem dolgoročnih trgov in nepremičninskih trgov
Najboljša novica je, da je vaša slaba stran zaščitena s strategijo "vedro".
To ne pomeni, da ne smete upoštevati ali uporabljati naložb, ki proizvajajo dohodek. Tradicionalne naložbe, kot so nepremičnine REIT ali najemne nepremičnine, obveznice z visokim donosom ali dividendne plačilne zaloge, so lahko pomemben del dobro razpršenega portfelja prihodkov.
Medtem ko se večina ljudi strinja z nižjimi donosi iz dohodkovnih portfeljev, boste dobro proučili rast investicije tudi in njihovo mesto v vašem portfelju. Z uporabo bolj raznolikega pristopa in spominjanjem, da boste v prihodnosti potrebovali mnogo večje vsote, kot jih potrebujete zdaj (če samo ohranite svoj trenutni način življenja), boste ohranili nekaj sredstev v rastni poziciji, da ustvarite še večje prihodnje tokove prihodka.
ZAČETITE POSLOVNO IN KUŠČENJE!
Že več kot šest let sem že začel, zdaj pa dobivam dober pasivni in aktiven tok prihodka na spletu. Največ 1% vseh delovnih mest na spletu generira 31% celotnega prometa. Z drugimi besedami, po tem, ko je bilo v preteklih letih vpisanih nekaj zelo mesnatih vsebin, 10 objav stalno generira mesečni ponavljajoči se tok prihodka, ki je povsem pasiven.
Nikoli nisem mislil, da bom lahko zapustil svoje delo leta 2012 samo tri leta po začetku. Toda z začetkom enega finančnega kriza v letu 2009 dejansko naredi več kot moj celoten pasivni dohodek, ki je potreboval 15 let za gradnjo. Če uživate v pisanju, ustvarjanju, povezovanju z osebami na spletu in uživanju več svobode, poglejte, kako lahko nastavite spletni dnevnik WordPress v 15 minutah, kot je moj.
Nikoli ne veš, kje boš potoval!
PRIPOROČILA ZA IZBOLJŠANJE BESEDA
* Upravljajte svoje finance na enem mestu: Najboljši način, da postanete finančno neodvisni in se zaščitite sami, je, da se z vašim financiranjem prijavite z osebnim kapitalom. So brezplačna spletna platforma, ki združuje vse svoje finančne račune na enem mestu, tako da lahko vidite, kje lahko optimizirate. Pred osebnim kapitalom sem se moral prijaviti v osem različnih sistemov, da bi spremljal moje finančne račune za razlike v višini 25+ (borzno posredovanje, več bank, 401K itd.). Sedaj se lahko prijavim v osebni kapital, da vidim, kako delujejo mi računi in kako se moja neto vrednost napreduje. Prav tako lahko vidim, koliko porabim vsak mesec.
Najboljše orodje je analizator portfeljskih provizij, ki z vašo programsko opremo vodi vaš portfelj naložb, da bi ugotovili, kaj plačujete.Ugotovil sem, da sem plačal 1.700 $ letno v pristojbinah za portfelje, ne vem, da sem plačal! Prav tako so pred kratkim začeli najboljši kalkulator načrtovanja pokojnine, z uporabo vaših realnih podatkov za zagon tisoč algoritmov, da ugotovite, kakšna je vaša verjetnost za uspeh pri upokojitvi. Ko se registrirate, v zgornjem desnem kotu kliknite zavihek Advisor Calls in Investiranje in nato kliknite Plačilni načrt. Na spletu ni boljšega brezplačnega orodja, ki vam pomaga slediti neto vrednosti, zmanjšati investicijske stroške in upravljati s svojim bogastvom. Zakaj igrati s svojo prihodnostjo?
* Investirajte svoj denar učinkovito: Wealthfront, vodilni svetovalec za digitalno bogastvo, je odlična izbira za tiste, ki si želijo najnižje pristojbine, in ne morejo skrbeti z aktivnim upravljanjem njihovega denarja sami, ko so šli skozi postopek odkrivanja. Za vse, za katere boste odgovorni, se sčasoma metodično prispevajo k naložbenim računom, da ustvarite bogastvo.
Na dolgi rok je zelo težko preseči katerikoli indeks, zato je ključnega pomena plačati najnižje možne provizije med vlaganjem na trg. Wealthfront zaračunava 0 evrov v pristojbinah za prvih 15.000 dolarjev, če se prijavite preko moje povezave in samo 0,25% za vsak denar nad 10.000 ameriških dolarjev. Ti Ne celo morali financirati svoj račun, da bi videli različne portfelje ETF, ki jih bodo ustvarili, ker temeljijo na vaši toleranci za tveganje. Investirajte svoj denar v prostem teku poceni, namesto da pustite izgubiti kupno moč zaradi inflacije.
O avtorju: Sam je začel vlagati lasten denar odkar je leta 1995 odprl spletno borzno knjigo na spletu. Sam je rad toliko vlagal, da se je odločil, da bo kariero iz naložb porabil naslednjih 13 let po kolegiju, ki delajo pri Goldman Sachsu in Credit Suisse Group. V tem času je Sam prejel MBA iz UC Berkeley s poudarkom na financah in nepremičninah. Postal je tudi serija 7 in serija 63 registrirana. Leta 2012 se je Sam lahko upokojil v starosti 34 let, predvsem zaradi svojih naložb, ki sedaj v pasivnem dohodku ustvarjajo približno 215.000 dolarjev na leto. Še vedno preživlja čas igranja tenisa, druženja družine, svetovanja za vodilne fintechove družbe in pisanja na spletu, da pomaga drugim pri doseganju finančne svobode.
Posodobljeno za leto 2017 in pozneje.
