Moj prvi avto je bil trmast 12-letni kombi, ki je pripadal mojim staršem. Pravzaprav, da bi ga klicali "trinajst" je preveč radodaren. Ta stvar je bila smrtna past. Spomnim se, da moram voziti na desni levi kdajV se je pokvaril (ne, če bi) lahko prevrnemo brez težav.
V zadnjem letu kolegija, medtem ko sem vozil na več poslovnih srečanj, sem se odločil, da je bilo dovolj, da sem kupil nov avto. Ko sem se odločil kupiti, sem stopil v stik z več kot desetimi prodajalci, jim povedal točno tisto, kar sem iskal v avtomobilu in rekel, da bom šel z najnižjo ceno, ki mi jo ponudim …
… in ponudbe, ki so se iztekle. Rezultat je bila ponudbena vojna, ki je pripeljala do navzdol spirala neverjetnih poslov na novih avtomobilih in mi pristanek enega $ 2000 pod račun. In to je, ko sem se naučil o močni kombinaciji pogajanj in avtomobilov.
Toda zabava se ne ustavi, ko kupiš avto. Lahko uporabite isto moč pogajanj, da bi dobili neverjetno obravnava na vašem avtomobilskem zavarovanju. In ker mesečno plačujete zavarovanje, se dobički samo s časom povežejo. Pokazal vam bom, kako.
Bonus: Želite več nasvetov o tem, kako izboljšati svoje finance? Preveri mojega Končni vodnik za osebne finance.
Pomen dobrega avtomobilskega zavarovanja
Ko sem prvič kupil avtomobilsko zavarovanje, sem končal s pridobivanjem iz podjetja fantastično stopenj zavarovanja, ker sem hotel prihraniti denar vsako leto. Toda to je bila tudi najslabša zavarovalnica na svetu.
Družba je izgubila moje papirje, "slučajno" me je prevzela, in vsak teden sem spamiral svoj nabiralnik s črkami. Sčasoma sem naveličal in se odločil, da preklopim. Po klicu številnih krajev in pogajanj z različnimi zavarovatelji sem našel podjetje, ki mi je prihranilo skoraj 200 dolarjev vsakih šest mesecev (skoraj 400 dolarjev na leto).
Če bi se primerjal in pogajal od začetka, bi rešil na stotine dolarjev in veliko glavobolov.
Moja točka? Zavarovanje ni blago. Če gredo z najcenejšo zavarovalnico in se izkaže, da so "naključno" preveč napolnili - in najslabši možni scenarij - sploh ne more izpolniti vašega zahtevka, potem je to vaša krivda.
Zato si želite izbrati ugledno podjetje, tudi če to pomeni, da vsako leto plačate 50 ali več. In pogajanja o visoki stopnji s temi podjetji ni zapletena, dokler sledite korakom, ki sem jih opisal spodaj, in uporabite prave skripte.
Kako se pogaja o avtomobilskem zavarovanju
Korak 1: Določite cilj, koliko pokritosti potrebujete
Večina držav ZDA - poleg New Hampshire in Virginia - zahtevajo, da dobite avtomobilsko zavarovanje, kot tudi določeno količino odgovornosti, ki jo potrebujete.
Ko gre za znesek odgovornosti, ki je potrebna, boste morali poiskati pokritost na treh področjih:
- Telesna poškodba (na osebo). To je znesek, ki je pokrit za vsako osebo, ki se poškoduje med nesrečo.
- Telesna poškodba (skupaj). Največ zavarovalnica bo pokrivala telesne poškodbe na nesrečo.
- Poškodba lastnine (skupaj). To ne vključuje lastne lastnine. Ta znesek pokriva samo škodo, nastalo zaradi premoženja drugih.
Čeprav vsaka država zahteva, da dobite določeno kritje odgovornosti, se celoten obseg kritja razlikuje.
Tukaj je izčrpen seznam zavarovalnih zahtev za zavarovanje avtomobilov za vsako državo (npr.: Alabama zahteva 25.000 $ za telesno poškodbo na osebo).
| DRŽAVA | Poškodba telesa (po osebi) | Poškodba telesa (SKUPAJ) | ŠKODA ZA NEPREMIČNINE (SKUPAJ) |
| Alabama | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Aljaska | $50,000 | $100,000 | $25,000 |
| Arizona | $15,000 | $30,000 | $10,000 |
| Arkansas | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Kalifornija | $15,000 | $30,000 | $5,000 |
| Kolorado | $25,000 | $50,000 | $15,000 |
| Connecticut | $20,000 | $40,000 | $10,000 |
| Delaware | $15,000 | $30,000 | $10,000 |
| Florida | $10,000 | $10,000 | Ni zahtevano |
| Gruzija | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Hawaii | $20,000 | $40,000 | $10,000 |
| Idaho | $25,000 | $50,000 | $15,000 |
| Illinois | $25,000 | $50,000 | $20,000 |
| Indiana | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| Iowa | $20,000 | $40,000 | $15,000 |
| Kansas | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Kentucky | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| Louisiana | $15,000 | $30,000 | $25,000 |
| Maine | $50,000 | $100,000 | $25,000 |
| Maryland | $30,000 | $60,000 | $15,000 |
| Massachusetts | $20,000 | $40,000 | $5,000 |
| Michigan | $20,000 | $40,000 | $10,000 |
| Minnesota | $30,000 | $60,000 | $10,000 |
| Mississippi | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Missouri | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| Montana | $25,000 | $50,000 | $20,000 |
| Nebraska | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Nevada | $15,000 | $30,000 | $10,000 |
|
New hampshire (Pokritost je neobvezna, vendar je to najmanjše, če ga kupite) |
$25,000 | $50,000 | $25,000 |
| New Jersey | $15,000 | $30,000 | $5,000 |
| Nova Mehika | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| New York | $25,000 | $50,000 | $50,000 |
| Severna Karolina | $30,000 | $60,000 | $25,000 |
| Severna Dakota | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Ohio | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Oklahoma | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Oregon | $25,000 | $50,000 | $20,000 |
| Pennsylvania | $15,000 | $30,000 | $5,000 |
| Rhode Island | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| juzna Carolina | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Južna Dakota | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Tennessee | $25,000 | $50,000 | $15,000 |
| Teksas | $30,000 | $60,000 | $25,000 |
| Utah | $25,000 | $65,000 | $15,000 |
| Vermont | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
|
Virginia (Obvezno, če se odločite za nakup pokritosti. V nasprotnem primeru morate plačati neozavarovano pristojbino za avtomobile v višini 500 evrov) |
$25,000 | $50,000 | $20,000 |
| Washington | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| Washington DC. | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| Zahodna Virginija | $25,000 | $50,000 | $25,000 |
| Wisconsin | $25,000 | $50,000 | $10,000 |
| Wyoming | $25,000 | $50,000 | $20,000 |
Za še bolj celovit pogled na to, kaj lahko vaša država zahteva za zavarovanje avtomobilov, se prepričajte, da preverite svoje državni oddelek za prometne spletne strani.
Druge možnosti kritja
Poleg državnih zahtev v zvezi z odgovornostjo, bo večina avtomobilskih zavarovalnic zagotovila 5 drugih možnosti kritja. Odločanje, katere tiste, ki jih želite, je stvar osebnih preferenc in dejavnikov, kot so starost vašega avtomobila.
Obloge so:
- Nezavarovani avtomobilisti. Nekatere države zahtevajo, da ste zavarovani za zaščito pred nezavarovanimi vozniki.Ta pokritost vam pomaga, če pride do nesreče z nekom, ki ni zavarovan, in vam ne more plačati popravila avtomobila in / ali zdravstvenih računov.
- Zdravstveni stroški. Če ste v nesreči poškodovani, bo zavarovalnica plačala nekaj ali vse svoje zdravstvene račune (odvisno od pokritosti in zneska računa).
- Osebna zaščita poškodb. Nekatere države, kot so nezavarovane avtomobilistične pokrivine, zahtevajo, da to zagotovite najmanj. To plača za morebitne zdravstvene stroške ali izgubljene plače, s katerimi se lahko srečate zaradi trka.
- Collision. Ta pokritost običajno ščiti vaše vozilo pred trčenjem z drugimi vozniki ali predmeti. Dobro, če ste nagnjeni k nenamernim varnostnim kopiranjem v nabiralnik.
- Obsežen. Ta pokritost običajno pokriva celoten obseg stvari, ki se lahko zgodi vašemu avtomobilu, kot so toča, voda in požar; če je ukraden; vandalizem; ali popolno uničenje. Jaz ne bi predlagal, da bi dobili to pokritost, če je vaš avto že precej stari ali sploh ni vreden.
Razmislite o svojih možnostih in se odločite, kaj želite iz svojega zavarovanja. Ko to storite, boste pripravljeni na 2. korak.
2. korak: Ugotovite trenutni načrt
Če nimate trenutnega načrta pred vami, kako lahko upate, da boste prihranili?
Zato morate ugotoviti, kakšen je vaš trenutni pravilnik. Pojdite skozi predal za rokavice, preverite datoteke ali pokličite svojo zavarovalnico. To so pomembni podatki, ki jih lahko uporabite pri pogajanjih s svojim trenutnim ponudnikom zavarovanja.
V najmanj, morate vedeti, koliko plačate in za katere storitve.
Tukaj so številke najpopularnejših ponudnikov zavarovanj avtomobilov, ki jih lahko uporabite za klic, če želite izvedeti svojo politiko.
| Geico | 1-800-861-8380 |
| AAA | 1-866-539-8033 |
| Allstate | 1-866-704-9900 |
| Progresivno | 1-800-776-4737 |
| Državna kmetija | 1-800-STATE-FARM (1-800-782-8332) |
Do zdaj bi morali imeti svojo politiko pred vami. To vključuje, kakšno vrsto kritja imate, kot tudi vaše odbitne ter koliko plačate v premijah.
Zdaj ste pripravljeni, da ga primerjate z drugimi zavarovalnicami avtomobilov.
3. korak: Nakup okoli
Za začetek lahko uporabite orodje za primerjavo cen kot je taV primerjati ponudbe različnih zavarovalnic.
Raje govorim z repom na telefonu, čeprav, ker mi vedno govorijo o drugih poslov, ki jih spletna mesta ne ponujajo.
Ko se posvetujete s rep ali poiščete narekovaje na spletu, se prepričajte, da ugotovite, koliko natančno boste plačali na teh dveh področjih:
- Premije. To je cena, ki jo boste plačali za vaš načrt. Običajno zavarovalnice ponujajo 6-mesečne in 12-mesečne pravilnike ter ponujajo možnosti za plačilne načrte, vključno s plačilom za kritje naenkrat, četrtletno ali po mesecih.
- Odbitni. To je del, ki ga boste plačali iz žepa, preden zavarovatelj plača preostanek.
Ni veliko ljudi to vedo, vendar lahko dejansko znižate svoje premije tako, da se odločite za višje odbitne postavke. Glede na poročilo iz InsuranceQuotes.com, lahko znižate premije za 9% z dvigom odbitnih postavk od 500 do 1000 dolarjev.
Vsekakor gre za osebno prednost. Če ste dober voznik in / ali don? T običajno vožnjo vašega avtomobila pogosto, se odločijo za višje odbitne dajatve za nižje premije.
Če ste nesreča nagnjeni, vozite veliko ali imate otroke, ki nameravajo izvedeti, kako kmalu voziti, se odločite za nižje odbitne.
Ne glede na to, morate točno vedeti, kje želite, skupaj z omejitvami za vsakega. Na ta način naredi vse, kar je veliko enostavnejše za primerjavo.
Če želite pomagati ohranjati vse organizirane, lahko uporabite Excel ali Google Spreadsheet. Tukaj je dobra predloga za vzvod med iskanjem.
Kar nas pripelje do …
4. korak: Znižajte svoje tarife s tem skriptom za pogajanje o avtomobilskem zavarovanju
Zdaj je končno čas, da pokličete zavarovalne zastopnike - vključno s tistim, ki ga trenutno imate - in se pogajati s super skripti.
Preden to storite, vendar imata v mislih dve osebi, ko govorite s predstavnikom.
- Ostanite vljudni - vendar trdni. Ne kličite rep in kričite, "DODELITE ME ZNIŽANO CAR CAR ZAVAROVANJE !!!" (Poskušal sem, ne bo dobro končal.) Pogajanja se morate spoprijeti s čudovitostjo in prijaznostjo - tudi če predstavnik je kratek z vami. Nič ne vrže ključa v pogajanja, kot da bi pišal eno osebo, ki vam lahko pomaga.
- To ni situacija z zmago ali izgubo. Ne morete zahtevati in pričakujte, da vam jo bo dala oseba. Vendar so zavarovalnice pripravljene ponuditi popuste za stranke ali kupce z visoko vrednostjo. Pripravite se, da bo vaš primer, zakaj si tako dober kupec, in videli boste rezultate.
Bodite pozorni na te dve stvari, ko pokličete predstavnika in obljubljam vam, da boste našli veliko.
Klicanje za ponovno pogajanje o trenutnem pravilniku
Če že imate zavarovalno polico za avtomobile, vendar se želite pogajati za boljše cene, uporabite naslednji scenarij.
ZAVAROVANJE ACME: Pozdravljeni, Acme Insurance. Kako vam lahko danes pomagam?
VAM: Rad bi se pogajal o politiki. [Druga zavarovalnica] ponuja zavarovanje za $ XXX manj za [kritje]. Želim vedeti, ali obstaja boljša rešitev od vas, prosim.
Počakajte na njihov odgovor. Pogajanja s to tehniko je veliko težje opraviti z avtomobilskimi zavarovalnicami kot bankami, vendar je to mogoče. Če so trdovratni in vas poskušajo ustreliti, se držite pritiska na to. Ne olajšajo jim reči ne.
ZAVAROVANJE ACME: Oprostite, toda naše cene so zdaj določene in jih ne moremo spremeniti zaradi [nekaj izgovora o tem, zakaj vam ne morejo dati nižje cene].
VAM: No, bil sem dober voznik za X let in bi rad imel nižjo stopnjo. Kaj še lahko storite, da bi mi pomagali?
ZAVAROVANJE ACME: Hmm, en drugi gospod. Vidim, da si res dober kupec. Preveril bom z mojim nadzornikom. Lahko držiš za sekundo?
[držite]
Lahko sem preveril pri svojem nadzorniku in ga lahko znižal za X%. Ali to deluje?
Takšen odgovor je najboljši scenarij. Vendar pa obstaja možnost, da vam zavrnejo popust, ki temelji samo na tej taktiki. Če se to zgodi, predlagam, da naredite naslednje:
- Ne ustavi, dokler ne dobiš da. Obstojnost je sestavni del pogajanj. Če boste obdržali pri njem in ustvarili močan primer, jih bodo vrnili v položaj, kjer vam želijo dati tisto, kar želite.
- Poskusi znova kasneje. Kot pravi Magic 8 Ball, včasih preprosto poskusite znova pozneje. Če vam prvi avtomobilski zavarovalni zastopnik zapusti vaše podjetje, se jim zahvalite za svoj čas, odložite se in ponovno pokličite za novega rep. Ta je morda nekoliko bolj primeren za vaše predloge.
- Preusmerite pogajanja. Če vam ne bi dali popusta, ker njihovi konkurenti ponujajo boljše cene, ne skrbite. Še vedno obstajajo drugi načini, da dobite fantastične poslove, ki jih bom prešel v naslednji razdelek.
Vendar to ni edini način, da dobite nižjo stopnjo zavarovanja avtomobila, čeprav. Z določenimi vprašanji boste lahko odklenili posle, za katere še niste vedeli, da obstajajo.
Klicanje za pogajanje o novem pravilniku
Morda iščete svojo prvo avtomobilsko zavarovanje kdajkoli. Ali boste morda želeli videti, kaj je bolje od vaše trenutne.
Ne glede na to, je čas, da začnete kopati globoko in sprašujete podrobna vprašanja, da odkrijete reševanje, ki so ga te družbe skrile od vas. Večina ljudi niti ne bi postavljala takšnih vprašanj, zato bodo predstavniki v nevarnosti, ki vam bodo dali prednost.
Najprej si želiš začeti enako kot zgoraj. Tukaj je spet.
ZAVAROVANJE ACME: Pozdravljeni, Acme Insurance. Kako vam lahko danes pomagam?
VAM: Rad bi se pogajal o politiki. [Druga zavarovalnica] ponuja zavarovanje za $ XXX manj za [kritje]. Želim vedeti, ali obstaja boljša rešitev od vas, prosim.
Če te streljajo, se spomniš, da lahko vedno:
- Ponovno poudarite dejstvo, da želite boljšo obravnavo in vztrajati.
- Obdržite telefon in pokličite nazaj, da se pogajate z drugim repom.
Če dobite nižjo stopnjo - ali celo, če ne boste - lahko preusmerite pogajanja in začnite zaprositi za skrito obravnava, ki vam mnogi avtomobilski zavarovalci ne govorijo.
Tukaj je nekaj dobrih vprašanj, ki zahtevajo, da odkrijete te dragulje:
" Koliko bi prihranil, če bi zavaroval svoj avto in hišo s tabo?" Nekateri zavarovatelji bodo popustili, če boste zavarovali svojo hišo, kot tudi vaš avto.
Kaj pa podaljšanje popustov? Kaj mi lahko ponudite kot popust za dolgoročno članstvo? Če jih opominjate na dejstvo, da iščete, da ste dolgoletni kupec, se jim daleč poglablja.
" Ali lahko prihranim denar s predplačilom celotnega leta?" Mnogi zavarovatelji bodo ponudili ogromne popuste za politiko, če plačate za celotno leto.
" Let's check my car." Vem, da druga podjetja ponujajo popuste za funkcije, kot so protiblokirne zavore. Kaj pa ti? Mnogi ljudje tega ne zavedajo, vendar bodo številne avtomobilske zavarovalnice ponudile boljše premije, če ima vaš avto varnostne funkcije, kot so protiblokirne zavore, zračne blazine in štirikolesni pogon.
" Kakšne popuste z nizkimi kilometri vam ponujate?" Če se odpravite na avtobus ali kolesarjenje, da bi delali več kot ste se kdaj vozili, boste morda upravičeni do popusta z avtomobilskimi zavarovalnicami.
Če sem se vpisal na tečaj obrambne vožnje, kakšen popust bi vam ponudil? Oh, res? Kateri tečaji izpolnjujejo pogoje? Avtomobilske zavarovalnice želijo biti varen voznik. Zato so nekateri pripravljeni popustiti, če si vzamete tečaj s ciljem, da ste ga pripravili.
Kaj pa popusti za mojega delodajalca? (Povejte jim posebno ime svojega delodajalca.) Nekateri delodajalci sodelujejo z avtomobilskimi zavarovalnicami, da bi dobili visoke stopnje za svoje zaposlene. Preverite, ali vaše podjetje to počne.
Nekatere zavarovalnice ponujajo popuste za poklice nizkega tveganja (inženirji). Kakšne konkurenčne cene vam ponujajo? Zavarovalnice si oglejte veliko stvari, ko gre za določitev vaše stopnje - vključno z vašo zaposlitvijo. Navsezadnje bo voznik NASCAR verjetno imel višje stopnje kot CPA.
" Ali plačujem za pomoč na cesti? Kakšne dodatne ugodnosti sem plačal?V Veliko krat, vam ne potrebujejo določenih koristi, kot je pomoč na cesti (če ste v AAA, jo že imate). Dejansko veliko kreditnih kartic ponuja tudi pomoč na cesti. Znebiti teh "koristi" bi vam lahko dober popust.
" Ali me lahko sprehodiš po odbitnih spremembah, ki bi jih lahko prihranil?" Odbitne obveznosti so tisto, kar plačate, preden pride do zavarovanja. Z zahtevo po višjih odbitnih postavkah lahko bistveno znižate stroške. Na primer, povečanje odbitka od $ 200 do $ 500 bi lahko zmanjšalo trčenje in celovite stroške kritja za 15-30%. Če boste odplačali 1.000 dolarjev, lahko prihranite več kot 40%. Preden se odločite za višjo odbitnost, se prepričajte, da imate dovolj denarja, da ga plačate, če imate zahtevek.
Zdi se, da je veliko dela - in to je. Toda to je delo, ki ga 99,9999% ljudi tam ne zmore, kar pomeni, da so vaši donosi lahko znatni, če jih boste storili.
Preverite ta graf, ki sem ga izdelal iz različnih stopenj, ki so mi ponudile zavarovalnice.
Tako lahko z nekaj telefonskimi klici in skripti zaslužite podobno nizko stopnjo. Preizkusite nekaj teh taktik iz tega tedna in mi sporočite, kaj najdete v komentarjih.
Bonus: Želite več nasvetov o tem, kako izboljšati svoje finance? Preveri mojega Končni vodnik za osebne finance.
Poleg avtomobilskih pogajanj o zavarovanju
Če ne bi mogli povedati že, I LOVE pogajanja - večinoma zato, ker sem jo dobil od staršev.
Spomnim se, da me je oče nekoč povlekel z njim, ko je cel teden preživel pogajanja o koncesionarju po ceni avtomobila.
Po več dneh naprej in nazaj z našim prodajalcem so končno dosegli ceno, o kateri bi se lahko strinjali. Toda kot je bil dobesedno da bi podpisal pogodbo, je prosil koncesionarje, da vrže nekaj dodatnih talne preproge.
Rekli so ne.
In je odšel.
Čez teden dni je bilo vredno, da bi jih pogajale do neverjetno poštene cene, samo da bi odšli, ko mu niso dali nekaj, kar bi lahko kupil za manj kot 50 dolarjev pri Targetu.
Kaj je moja točka? Dve stvari:
- Moja mama in oče sta neverjetno indijski.
- Moraš biti trmast, da bi bil dober pogajalec.
Mnogo verjamem, da pogajanja lahko odprejo HUGE prihranke za vas.
Zato vam želim dati nekaj, kar vam bo pomagalo rešiti zaslužiti več denarjaV s pogajanji in drugimi dokazanimi sistemi: Ultimate Guide to Personal Finance.
Denar, ki ga prihranite pri zniževanju avtomobilskega zavarovanja, je super, vendar je majhen v primerjavi z vsem, kar lahko shranite, ko optimizirate svoje osebne finance.
Zato sem opisal celoten sistem v tem priročniku brez BS, kako lahko delate z vašimi osebnimi sredstvi.
In to je vse brezplačno.
