Vaša sredstva so odvisna tudi od pomembnosti vašega specifičnega tržnega portfelja. Na primer, večina bi verjetno obravnavala svojo 401K ali IRA kot bistveni del svoje upokojitvene strategije, ker je ali bo postala njihov največji portfelj. Medtem lahko imate še en portfelj na borznem računu po obdavčitvi, ki je precej manjši, če ste napolnili zaloge. Če podrgnete svoj spletni račun za trgovanje, boste preživeli. Če porušite 401K, boste morda morali letno upokojiti.
S sedanjim 401K sem šel prek osebnega kapitala, da vidim, kaj so mislili o mojem agresivnem dodeljevanju sredstev. Ni presenečenje, da spodnji grafikon je s tem, s katerim so se vrnili. V bistvu imam preveč tveganja koncentracije v zalogah in sem v investicijskih vlaganjih premalo investirala na podlagi modela "konvencionalnega" premoženja za nekoga, ki je moja starost. Za enako analizo v osebnem kapitalu preprosto kliknite povezavo »Naložbena preverba« pod kartico »Naložba«.
Preden preučimo vsak model dodeljevanja sredstev, moramo najprej pregledati pretekle donose za delnice in obveznice. Cilj grafikonov je, da vam dajo podlago za razmišljanje o donosih iz obeh razredov sredstev. Zaloge so dolgoročno prehitele obveznice, kot boste videli. Vendar pa so zaloge tudi veliko bolj nestanovitne. Oboroženi z zgodovinskim znanjem, lahko nato naredimo logične predpostavke o prihodnosti.
ZGODOVINSKI POVRAČILA ZA ZALOGE
Opombe
* Desetletni povprečni donos indeksa S & P 500 je približno 8%. 60-letno povprečje je tudi približno 7% po zadnjem 38,5% drubbing v letu 2008. T
* S & P 500 je v zadnjih 20 letih izredno nestabilen. Zlata doba je bila med letoma 1995 in 1999. V obdobju 2000-2002 je prišlo tri leta dvomestnega upada, ki mu je sledila štiri leta dobička do gospodarske krize. Z drugimi besedami, izgleda, da je 3-5 let teči, dokler se uspešnost ne spremeni, zato pazi.
* 2017 je bil na trgu delnic še eno leto, kar je skoraj za 20%. 2018 je začel zelo trdno doslej zaradi optimizma glede rasti plač, nizkih obrestnih mer in poslovne prijazne vlade. Tukaj je moje zaloge, obveznice in izgledi trga nepremičnin za leto 2018.
ZGODOVINSKI POVRAČILI ZA OBVEZE
Opombe
* V prvem grafikonu lahko vidite, da je 10-letni Bond Donos padel že od leta 1982. Z drugimi besedami, desetletne cene obveznic up za 35 let, glede na to, da je vzajemni odnos, zaradi česar so ameriške zakladnice eden najboljših izvajalcev brez tveganja.
* Na drugem grafikonu je prikazano, kako so zaloge obveznice od leta 1994 dalje. Trošarina se je v letu 2008 zmanjšala, ko se je zgodila kriza, ker je ta grafikon iz trgovine z obveznicami BondGroup. Njihov cilj je prodaja obveznic, ne zalog.
* Obveznice se v enem letu nikoli niso vrnile več kot 20%. Dvakrat BarCap US agregatni indeks je bil blizu, je bil leta 1991 in leta 1995, ko je bila inflacija v visokih enotnih številkah. Inflacija je zdaj okoli 2% in pričakuje se, da bo višja, saj uprava Trump porabi in si izposodi močno, da bi začela gospodarstvo med letoma 2017 in 2021.
* 10-letni donos obveznic se je povečal na 2,85% v 1. četrtletju leta 201 zaradi višjih inflacijskih pričakovanj, pri čemer so S & P 500 in Dow Jones v enem tednu za ~ 6%.
MODEL DODELITVE KONVENCIONALNEGA PREDMETA
Klasično priporočilo za dodeljevanje sredstev je, da od svoje starosti odštejete od 100, da bi ugotovili, koliko bi morali nameniti za zaloge. Temeljna predpostavka je, da postanemo nesprejemljivi za tveganje, saj starost, če imamo manj sposobnosti ustvarjanja dohodka. Prav tako ne želimo delati naših starih let. Za večjo gotovost smo pripravljeni trgovati z nižjimi donosi. Naslednja shema prikazuje konvencionalno dodelitev sredstev po starosti.
Kandidati:
* Verjamete v konvencionalno modrost in ne želite preveč komplicirati stvari.
* Pričakovati je, da boste živeli do povprečne starosti 78 let za moške in 82 let za ženske.
* Ne zanima me veliko borznega trga, trga obveznic ali ekonomije in bi raje imeli, da nekdo upravlja s svojim denarjem.
MODEL DODELITVE SREDSTEV ZA DODELJEVANJE ŽIVLJENJ
Priporočila o dodelitvi sredstev za novo življenjsko dobo vam odštevajo starost za 120 let, da ugotovite, koliko portfelja je treba nameniti za zaloge. Študije kažejo, da živimo dlje zaradi napredka v znanosti in boljše ozaveščenosti o tem, kako naj jedo. Glede na staleže, ki so pokazale, da dolgoročno prekoračujejo obveznice, potrebujemo večje dodeljevanje zalog, da bomo poskrbeli za daljše življenje.Naša toleranca tveganja se še vedno zmanjšuje, ko postanemo starejši, šele kasneje.
Kandidati:
* Načrtujete živeti dlje od povprečne starosti 79 za moške in 82 za ženske.
* Niste zainteresirani za aktivno upravljanje z lastnim denarjem, vendar je odvisno od vašega portfelja, da živite v prijetnem upokojitvi.
* Načrtujete delo do običajne upokojitvene starosti 65 let, plus ali minus 5 let.
* Vi ste zdravstveni fanatik, ki redno deluje in jeste na zdrav način. Sladkor je sinonim za strup, medtem ko je surovo sinonim za utopijo.
MODEL DODELITVE SREDSTEV ZA PREŽVODSTVO
Model dodeljevanja premoženja za preživetje je namenjen tistim, ki niso v nevarnosti. Sredstva za 50/50 povečujejo možnosti, da bo celoten portfelj presežen na delniškem trgu, ker bodo vaše obveznice naraščale, saj bodo vlagatelji pobegnili proti varnosti. Obveznosti se lahko dvignejo tudi, ko se zaloge dvignejo, kot ste videli v zgodovinski tabeli zgoraj. To je dejalo, da so obveznice prodale med gospodarsko krizo 2008-2010, ker so vlagatelji izgubili zaupanje v delnice in obveznice. Denar je umrl v sklad denarnega trga namesto tega.
Kandidati:
* Verjamete, da ima borzni trg večje možnosti za slabše izpolnjevanje obveznic, vendar niso prepričani, da so podatki iz preteklih podatkov v nasprotju.
* V desetih letih ste polne upokojitve in ne želite tvegati, da izgubite jajce gnezda.
* Zaradi svojega pomanjkanja alternativnih prihodkov ste odvisni od svojega portfelja, da ste tam v upokojitvi.
* Zaradi vseh volatilnosti, prevare in upadov ste zelo pozorni na borzo.
* Vi ste podjetnik, ki potrebuje nekaj finančne varnosti, samo v primeru, če vaše podjetje gre.
Nič, da se izgubi model za dodelitev sredstev
V zadnjih 60 letih so bile ugotovljene, da so bile v preteklih 60 letih uspešnejše, saj je model ničelne izgube sredstev namenjen tistim, ki želijo kupiti vse na zalogi. Če imate dovolj dolgo časovno obdobje, se vam lahko ta strategija dobro prilagodi.
Kandidati:
* Bogati ste in ne računate na vaš portfelj, da preživite zdaj ali ko ste upokojeni.
* Vi ste revni in ste pripravljeni tvegati vse, ker nimate veliko tveganja.
* Imate ogromno moč zaslužka, ki bo še naprej naraščala že desetletja.
* Mladi ste ali imate vsaj 20 let več investicij.
* Verjamete, da ste pametnejši od trga in zato lahko izberete sektorje in zaloge, ki bodo dosledno uspešnejše.
MODEL DODELITVE SREDSTEV
Model je hibrid med modelom Nothing to Lose in modelom New Life. Verjamem, da bodo zaloge na dolgi rok prehitele obveznice, vendar bomo v prihodnosti videli nenehno nestanovitnost. Natančneje se pripravljam na novo normalno 5- do 7-odstotno donosnost zalog (od zgodovine 8-10%) in od 5 do 4% donosov obveznic od 4-7% v preteklosti. Z drugimi besedami, verjamem, da so obveznice drage in imajo večje tveganje za stanovanje ali izgubo denarja za vlagatelje, ki nimajo do zapadlosti.
Kandidati:
* Imate več prihodkov.
* Ste ljubitelj osebnih finančnih sredstev, ki dobi izčrpno branje finančne literature in upravljanje vašega denarja.
* Niste odvisni od vašega portfelja v upokojitvi, ampak želite biti tam kot lep bonus.
* Uživate v študiji makroekonomske politike, da bi razumeli, kako lahko vpliva na vaše finance.
* Ti si zgodnji upokojenec, ki ne bo toliko prispeval k svojim portfeljem kot prej.
PRAVNA SREDSTVA ZA DOLOČITEV SREDSTEV VPLIVA NA VAS
Upam, da boste s petimi različnimi modeli dodeljevanja sredstev prepoznali tistega, ki ustreza vašim potrebam in tolerancam. Ne dovolite, da bi vas kdo prisilil v neudobno situacijo. V idealnem primeru bi vam morala vaša razporeditev sredstev ponoči spati dobro in se vsako jutro zbuditi z energijo. Ko gre za naložbe, morate izračunati obstoječo investicijsko izpostavo in vlagati v skladu s tem.
Spodbujam vsakogar, naj proaktivno pristopi k svojim upokojitvenim portfeljem. Vprašajte se za naslednja vprašanja, da ugotovite, kateri model dodeljevanja sredstev je pravi za vas:
* Kakšno je moje strpno tveganje na lestvici od 0 do 10?
* Če bi moj portfelj v enem letu padel za 50%, bom finančno v redu?
* Kako stabilen je moj primarni vir dohodka?
* Koliko tokov prihodkov imam?
* Ali imam X Factor?
* Kakšna je moja denarna moč?
* Kakšno je moje znanje o zalogah in obveznicah?
* Koliko časa je moj investicijski horizont?
* Kje dobim investicijsko svetovanje in kakšno je kakovost takega nasveta?
Priporočilo za gradnjo bogastva
Sledite svojim financam: Najboljši načini za gradnjo bogastva je, da se prijavite z vašim financiranjem Osebni kapital. So brezplačna spletna platforma, ki na svoji nadzorni plošči združuje vse svoje finančne račune, tako da lahko vidite, kje lahko optimizirate. Pred osebnim kapitalom sem se moral prijaviti v osem različnih sistemov za sledenje 28 različnih računov (posredništvo, več bank, 401K itd.), Da bi spremljali moje finance. Zdaj se lahko prijavim v osebni kapital, da vidim, kako delujejo računi moje delnice, kako napreduje moja neto vrednost in kje poteka moja poraba.
Eden od njihovih najboljših orodij je 401K Fee Analyzer, ki mi je pomagal prihraniti več kot 1.700 $ v letnih provizij za portfelj. Nisem imel pojma, da sem plačeval.Samo kliknite na kartico Naložbe in vodite svoj portfelj s svojim analizatorjem cen z enim klikom na gumb. Njihova Orodje za preverjanje naložb je tudi super, ker grafično prikazuje, ali so vaši naložbeni portfelji dodeljeni na podlagi vašega profila tveganja. Združite vse svoje finančne račune, da bi si dobro ogledali svojo neto vrednost in začeli graditi te pasivne tokove prihodkov! Potrebno je samo minuto, da se prijavite.
O avtorju: Sam je začel vlagati lasten denar, odkar je leta 1995 odprl spletni posredniški račun. Sam je rad veliko vlagal, zato se je odločil, da bo kariero iz naložb porabil naslednjih 13 let po kolegiju, ki bi delal v dveh vodilnih finančnih službah v svet. V tem času je Sam prejel MBA iz UC Berkeley s poudarkom na financah in nepremičninah. Postal je tudi serija 7 in serija 63 registrirana. Leta 2012 se je Sam lahko upokojil v starosti 34 let, predvsem zaradi njegovih naložb, ki sedaj v pasivnem dohodku ustvarjajo približno 200.000 dolarjev na leto. Še vedno preživlja čas igranja tenisa, druženja družine, svetovanja za vodilne fintechove družbe in pisanja na spletu, da pomaga drugim pri doseganju finančne svobode.
FinancialSamurai.com se je začela leta 2009 in je danes ena od najbolj zaupanja vrednih spletnih mest za osebne finance z več kot milijon ogledov strani na mesec. je bil predstavljen v top publikacijah, kot so LA Times, Chicago Tribune, Bloomberg in The Wall Street Journal.
Posodobljeno za leto 2018 in pozneje. Davčna reforma nam omogoča, da ohranimo več denarja kot kdajkoli prej. Čas, da se v celoti izkoristijo, preden se zadetki in davki upadanja neizogibno povečajo. Ljudje, ki so prišli in bodo napredovali, so tisti, ki vlagajo. Tisti, ki ostanejo zapuščeni in postanejo super grenki v življenju, so tisti, ki ne vlagajo in si izposodijo ves življenja.
