V zadnjih nekaj letih je bil moj cilj investirati med 5 000 do 20 000 USD mesečno, da bi ustvarili dovolj pasivnega dohodka za skrb za družino. I definicije naložb kot karkoli, kar sem dala nov denar v smeri tega, ima potencial, da poveča svojo neto vrednost, npr. plačevanje dolga, nakup S & P 500 ETF, gradnja portfelja občinskih obveznic, pospeševanje investiranja v nepremičnine, širjenje doma in podobno.
Z $ 5.000 - $ 20.000 mesečno investiranje kadence, mislim, da bi se moja neto vrednost povečala za najmanj 60.000 do 240.000 dolarjev na leto. Če bom ostal 20 let discipliniran, se lahko končno upokojim na Havajih in ne naredim ničesar, namesto da bi zmešal z vsemi!
Vsak mora vsaj maksimalno izmeriti svojo 401k, tako da bo v najslabšem primeru, po življenju prispevkov, končal milijonar. Čas na trgu je resnično najboljši prijatelj investitorja.
Povzetek investicij 2016
Prvič sem se odločil narediti analizo vseh naložb, ki sem jih izvedel v enem letu, da bi ugotovil, ali sem dejansko sledil s svojim $ 5,000 - $ 20,000 mesečnim naložbenim ciljem. Ko nismo skrbno sledili našim financam z brezplačnimi orodji, kot so osebni kapital, sem ugotovila, da so naša pričakovanja precej drugačna od realnosti. S sledenjem sem si tudi želel ugotoviti, ali lahko opazim kakšne slabe navade, da bi izboljšali.
Želim, da vsi navedejo mesečne naložbe za to leto in tudi nekaj opažanj. Tukaj so moje:
Januar: Na računu za naložbe po obdavčitvi sem kupil 5.000 dolarjev VYM (Vanguard High Dividend ETF). Zajemal sem se z akumulacijo enote ETF vse leto v mojem po davčnem računu za naložbe, da bi poenostavili. VYM ima dividendo približno 3,2%.
Februar:
1) kupil 10.000 $ za VYM.
2) kupil 5.000 ameriških dolarjev AMZN (Amazon, želim, da sem kupil toliko več) v računu za naložbe po obdavčitvi.
Marec:Kupil si 5.000 $ za VYM.
April:Kupil si 5.000 $ za VYM.
Maj:
1) Nakup 5.000 $ za VYM.
2) Kapitalski klic v višini 14.250 dolarjev (sklad I).
Junij: Priložnost trpi
1) kupil 10.000 $ v VYM postu Brexit. Pravzaprav je delal skupaj 76.500 ameriških dolarjev v prostem gotovini, vendar je dobil dobiček po 4-odstotnem povečanju, zato je v neto novih naložbah le 10.000 ameriških dolarjev. V prvi polovici leta sem bil zelo previden in samo čakal na priložnost, ki je končno prišla
2) kapitalski dolg klica $ 750 (Sklad II).
Julij:Venture dolg kapitala pokličite 2.150 $ (Sklad II). Lep mesec. Odšel je na Hawaii za prvo polovico poslovne offsite. Julija je bil en mesec, ko nisem dosegel minimalne investicijske kadence v višini 5000 dolarjev. Namesto tega sem dobil nekaj dobička (55.000 dolarjev) za naložbo, ki sem jo naredila leta 2012, da bi plačal svoj krov.
Avgust: osredotočen na dolg
1) Refinancirali 2,625% 5/1 ARM, ki naj bi se iztekel v letu 2017 na 2,375%. Novi potek je 2021.
2) Plačal $ 3,380 dodatnega glavnice na 2,375% hipoteko.
3) Plačal $ 6,400 glavnice na 2,5% hipoteko.
4) Plačal je 2.000 $ glavnice na 4,25% hipoteko.
5) Vpoklicni dolg kapitala pokličite 4.150 $ (Sklad II)
September: Redka ponudba lastniških vrednostnih papirjev, se mi je zdelo, da sem zamudil rally
1) naložili 50.000 USD v strukturirano noto S & P 500 s 150-odstotno donosnostjo in 30-odstotno negativno oviro v računu za naložbe po obdavčitvi. 40.000 dolarjev od 50.000 dolarjev je prišlo iz imenovanega Netflixovega strukturiranega beležka, ki se je po enem letu pozval. Škoda, ker je bankovec plačeval 14% letno dividendo in je bil način v denarju. Neto nov znesek naložbe = $10,000.
2) Uvedena je bila 100% preostalega 150.000 dolarjev IRA za rollover v 150-odstotni obrestni meri S & P 500. Definitivno ni se zdi, da v tem strukturiranem beležku v tistem času strukturiranega beležka ne vlaga 200.000 dolarjev, vendar so bili pogoji zapisa strukture preveč privlačni. Neto novi znesek naložbe = $ 0, saj sem samo uporabil gotovino v mirovanju.
3) V ta namen zagotovili 15.000 dolarjev (ne moremo izgubiti denarja, razen če Citibank ne izstopi iz poslovanja), ne strukturiran tako, da povrne povprečne donose indeksov S & P 500, EuroStoxx 50 in agregatnega obveznika po 5,5 letih. V ozadju je bila to preveč konzervativna naložba, ki se verjetno ne bo več vrnila.
4) naložili 10.000 $ preko RealtyShares v Conshy, Pennsylvania poslovne nepremičnine s ciljno IRR 18% v petih letih. Ne spusti me na vzhodno obalo!
5) Plačal 6.600 dolarjev glavnice na 2,375% hipoteko.
6) Plačal 1.000 dolarjev glavnice na 2,5% hipoteko.
7) plačal 12.000 dolarjev glavnice na 4,25% hipoteko.
8) kupil 5000 dolarjev delnic VYM.
Oktober:
1) Plačal 5.500 $ glavnice na 2,375% hipoteke
2) prispevam 18.000 $ k mojim samozaposlenim 401k in vložil denar 50/50 v DVY, iShares Select Dividend Equity ETF in IEF, iShares 7-10 Year Bond ETF. DVY in IEF sta brezplačni ETF-ji z Fidelity. Ta samozaposleni delavec 401k vidim kot bonusni sklad, ki gradi na strani z mojim dohodkom.Več prispevkov bom izvedel po tem, ko bom naredil svoje davke za leto 2016, da bi ugotovil točen znesek prispevkov. Delam občasno podjetniško svetovanje, da ostanejo povezani z družbo, poleg mojega glavnega posla, kjer imam SEP IRA.
3) Plačal 2.500 $ na 2,5% hipoteko.
November:
1) vložili 50.000 dolarjev v sklad Kalifornijske Muni Bond, CMF po predsedniških volitvah.
2) vložil 20.000 $ v svoj SEP IRA in vložil polovico v DVY in polovico v IEF. SEP IRA se je začel tudi 1. januarja 2014. Če bi ga začeli 1. januarja 2013, vendar nisem vedel bolje.
3) plačal 2.000 USD glavnice na 2,375% hipoteke.
4) Plačal 3,000 dolarjev glavnice na 2,5% hipoteko.
5) Plačal je 2.000 USD glavnice na 4,25% hipoteko.
6) Kapitalski dolg klicev 3.600 $ (Sklad II)
December:
1) kupil 60.000 dolarjev Kalifornije Muni Bond, CMF.
2) kupil $ 24.000 petih različnih kalifornijskih brezkuponskih obveznic.
3) kupil $ 20,000 MUB (iShares Municipal Bond Fund) za diverzifikacijo.
4) Plačal $ 5,000 na 4,25% hipoteko.
Pregled preglednic naložb
Verjetno nimam naložbe ali sem zamenjal nekaj novega denarja za obstoječi denar, vendar po najboljšem vedenju zgornji graf krije znesek novega denarja, ki sem ga vložil leta 2016.
Na eni točki v začetku leta 2015 sem dobil do približno 35.000 $ v gotovini po odplačilu moje condo najem nepremičnin. Ni se čutilo, da bi imelo to malo denarja, čeprav je plačilo hipoteke čutilo neverjetno. Potem sem dobil do približno 300.000 dolarjev v gotovini, da bi zbral dovolj veliko preplačilo do zime 2017/2018 ali zime 2018/2019 za nakup drugega premoženja. Vendar je bilo slabo, ko je zaslužil le 0,2-odstotni donos na denarnem trgu, zato sem se odločil, da se bodo septembra začeli vlagati bolj agresivno.
Evo, kar sem se naučil te vaje:
1) Podcenil sem mesečno investicijsko kadenco med 5.000 in 20.000 dolarji. Moja realna mesečna povprečna investicijska kadenca je približno 29.273 dolarjev. V bistvu vlagam veliko večino mojih zaslužkov vsak mesec, ker sem zasvojen z naložbami. Ko so pokriti hrana, zatočišče in prevoz, je vse, kar lahko o njih razmišljam, kaj vlagati. Nihče mesec ni šel, kamor nisem delal kapitala.
2) Naložbe v zalogah so bile v prvi polovici leta naložene. Ko je bil trg februarja, sem pritisnil še malo z naložbo v kapital v višini 15.000 USD. Trudil sem se, da bi bil v času prodaje Brexit junija priložnost, vendar neumno se nisem prepričal o mojih 76.500 $ novih denarnih naložbah po 4-odstotnem povečanju. Če bi se držal, bi bil še dodatnih 5% +. Morda vsako leto je v tem novem letu ta iracionalen optimizem, da vlagam v delnice, ki jih moram paziti.
3) Začelo se je pozno s plačilom moje hipoteke. Nisem začel redne hipoteke plačati kadenca do avgusta, ker je moja zadnja refinancija trajala skoraj štiri mesece, z začetkom marca. V glavnem sem plačal 130.000 dolarjev, da bi bil upravičen do 2.375%, 850.000 ameriških dolarjev 5/1 ARM. 130.000 dolarjev je prišlo večinoma iz zaslužka v letu 2015 in prodaje naključnih sredstev. Vsakič, ko refinanciram, rad bi plačal delček glavnice, da vsaj zagotovim, da dobro napredujem. Pozor, sem ne bi smel so bili tako agresivni pri odplačevanju hipotekarnih obrestnih mer, ki so se povečale in borzni trg se je povečal.
4) Irratno izplačevala nižje obrestne hipoteke. Moral bi se osredotočiti na plačilo moje najvišje obrestne hipoteke v višini 4,25% z najmanjšo ravnjo. Ampak nisem, ker me spominja na slab čas, ki sem ga kupil v letu 2007, ko sem kupil svoj nepremičninski dopust v jezeru Tahoe. Mislil sem, da sem sklenil posel, ko sem ga kupil za 12% manj kot prejšnji lastnik, v vrednosti za 30% - 40% med finančno krizo! Končno sem nad vodo, vendar še vedno nižja od moje nakupne cene. Vsaj ta lastnost mi je dal čudovite spomine in nikoli ne načrtujem prodati. Stanovanjska hiša je odličen opomnik nikoli ne bi zamenjali možgane z glasovnim trgom. Vedno pozorno analizirajte vsako naložbo vnaprej. Pred načrtovanjem od zdaj naprej vedno pišem o velikih nakupih na FS.
5) Skupni znesek, vložen v delnice in obveznice, znaša približno 265.000 USD. Nova investicija v denarju znaša 35% delnic in 65% obveznic, potem ko je v novembru in decembru potekala agresivno v obveznice. Idealen čas bi bil investiranje 265.000 $ v S & P 500, ko je bil v februarju nižji za 10%. Toda čas je spodrsljajoča igra. Za novo leto načrtujem metodično vlaganje v 40-odstotni delež in 60% obveznic, da bi bil bolj obrambni. Prav tako sem ponovno prilagodil svoj portfelj tudi razmerju 40/60.
Sorodni: Pravilno dodeljevanje delnic in obveznic po starosti
6) upočasnitev poslovnega dolga. Po vložitvi 120.000 dolarjev v svoj prvi investicijski sklad, sem se odločil, da bom vložil samo 50.000 dolarjev v svoj drugi podporni sklad, ker sem zaskrbljen zaradi sposobnosti mojega prijatelja, da bi dosegel ciljno donosnost 15% +. Zaradi velikih zagonskih stroškov je donosnost prvega investicijskega sklada blizu 8%, če v portfelju ni več treningov. Količine, ki jih vidite v grafikonu, so kapitalski klici. Ko vnesete 50.000 dolarjev, ne boste takoj poslali 50.000 dolarjev. Namesto tega plačate, ko greste, ko splošni partnerji najdejo nove naložbene priložnosti. Kapitalski klici so dobri tako, da prisilijo k naložbam. Če v juliju ne bi bil kapitalski klic, bi vložil v nič.
7) Nova naložba v razred naložb. Končno sem dobil ušesa tako, da sem investiral 10.000 $ v 5-letno, 18-odstotno ciljno IRR, poslovno nepremičnino posel v Conshy, Pennsylvania preko RealtyShares. Postopek je bil veliko lažji, kot je bilo pričakovano, saj je bilo vse opravljeno v elektronski obliki. Za drugo pogodbo sem namenil še nadaljnjih 10.000 $ in načrtujem, da bom letos nadaljeval z delom, ki bo ustvaril 250.000 $ + portfeljskih nepremičnin. Upam, da z zgodovinskimi donosi v višini 9% - 15% in porastom potrebnih donosov zaradi povečanja obrestnih mer bom lahko z lahkoto očistil svoj skromen 4% rastni cilj z raznolikim portfeljem 10 ali tako RE naložbam naložb.
8) Pri investiranju imam guranje. Po eni strani želim vložiti manjše zneske, ko sem prvič začel npr. 10.000 dolarjev za nakupovanje nepremičnin, posojanje P2P itd. Na drugi strani nimam nobenih težav, ko bi se zavihtili za ograje, ko močno verjamem v določeno naložbo, npr. 178.000 dolarjev v muni obveznicah v novembru in decembru ter dve S & P 500 naložbi v višini 200.000 dolarjev. To je reklo, da sem že v preteklosti prišel do težav in prehitro kupil. Zato bi moral še naprej širiti moje naložbene tranše.
9) ostala oddaljena od želja in želja. Ker sem vsak mesec vložil veliko večino svojih prihodkov, nisem pustil prostora za nakup ničesar nepotrebnega. Približno 60.000 do 70.000 dolarjev sem preživel trikrat letos v krizi sredi življenja, vendar ne, ker sem vedno razmišljal o tem, koliko bi lahko imel v 5-10 letih, če bi danes danes pametno vlagal. Po vsakem pozivu, ki me je porabil, sem dal Rhino, moje lepe 2015 Honda Fit, dobro pranje. Nenadoma bi moja želja po novem avtomobilu izginila.
10) naložbe na koncu naložbe. Približno 85% mojih novih naložb je bilo izvedenih v drugi polovici leta zaradi predsedniških volitev. Z drugimi besedami, moje naložbe so naravnane na dogodke, ker je to tisto, kdaj se pojavijo priložnosti. Bil sem zelo previden v prvi polovici leta, ker se je trg dela in trga nepremičnin v SF ukvarjal počasi. Za leto 2017 je moja največja skrb, da je Trump ustvarja preveč tujega reakcij zaradi zapoznele retorike. Molim, da se to leto ne zgodi nič groznega, vendar se mi zdi neizogibno.
Sorodni: Vadite boljšo povprečno naložbeno strategijo za dolar
11) Primerjajte razmerje med novimi naložbami in obstoječimi naložbami. Višje razmerje, bolj aktivni ste v naraščajoči neto vrednosti. Moj cilj je, da poskušam povečati svojo neto vrednost za 10% na leto. To postane težje narediti, ko neto vrednost raste in vaša toleranca tveganja se zmanjša. Letos so se obstoječe naložbe povečale za ~ 8%, nove naložbe pa so se povečale za 6%. Z drugimi besedami, moje naložbe v lastniške vrednostne papirje / s fiksnim donosom so slabše ocenile S & P 500, vendar so moje naložbene cilje presegle 4 do 6% na leto. Vendar je mogoče, da so moje nepremičninske naložbe presegle S & P 500 (~ 40% neto vrednosti) in vem, da se je moja poslovna vrednost (20% - 30% neto vrednosti) povečala za veliko več kot 10% zaradi 35-odstotnega povečanja prihodki od najvišje vrstice.
12) Še naprej se raztezate. Sedaj mesečno povečujem mesečno investicijsko kadenco na povprečno 20.000 do 35.000 ameriških dolarjev mesečno. S tem ciljem v mislih zdaj občutim pritisk, da še naprej varčujem, zaslužim in mletjem. Želim biti kot g. Zhang, 271.000 dolarjev na leto, ki se vsak dan spoprijema s tem, da ne pusti svoje plače ali poklica v višini 58.000 dolarjev. Moja predhodna najnižja mesečna naložbena cena v višini 5000 dolarjev je absolutno ničelni tlak na mene, da se potrudim težje. Z družinskimi odgovornostmi je potreba po prihodkih pomembnejša kot kdajkoli prej.
Celoten vpogled
Nove naložbe + obstoječe naložbe na trgu bull = neto pospešek. Ko so dobri časi, je pomembno, da pritisnete toliko, kolikor vam je udobno, saj dobri časi ne trajajo večno. Sčasoma se bo nekaj slabega zgodilo, če živite dovolj dolgo. Ko pride čas, se moramo zanašati na vsa naša prizadevanja v dobrih časih, da nas vidimo.
Moj strah je, da manjkajo na naložbenih dobičkih, namesto da bi imeli lepe igrače, da se pokažejo svojim prijateljem. Poleg kriznega avtomobila sredi življenja ni nič drugega, kar resnično želim. Namesto tega se mi zdi fantastično, da nadaljujem z delom Stealth Wealth in hkrati zagotovim, da se nihče v moji družini ne sme iti nazaj na delo ali se boriti finančno. Skrb za mojo družino je zdaj najpomembnejša dolžnost, ki jo imam.
Čeprav je ~ 352.000 dolarjev dober znesek za delo, je manjši od papirnih dobičkov iz obstoječih naložb. Pričakovala sem, da bom v začetku leta 2016 upadala za $ 300.000 vrednosti mojega obstoječega premoženja. Takšna neumna sreča je, da sem zadovoljna s plačilom dolga in gradnjo portfelja munijev obveznic za bolj skromne donose. Neumna sreča je tudi razlog, zakaj želim aktivno prispevati čim več tako da se lahko zanašam manj na srečo, da preživim vsako leto.
Sledite svoji naložbi že
Vsi bi že morali slediti vaši spletni vrednosti. Lažje je spremljati vaše naložbe, več boste pozorni na svoj denar. Pridi s svojimi cilji, ki niso vredni, in jih pogovorite s svojim bližnjim prijateljem, partnerjem ali ljubljenim. Naučili se boste nekaj o svoji strpnosti do tveganja, o vaših naložbenih navadah in o tem, ali so vaša dejanja skladna z vašim mislim. Šele potem boste sčasoma postali bolj discipliniranega vlagatelja.
Poleg uporabe najnovejše tehnologije za rast vašega bogastva sem za vas prenesel tudi preglednico za sledenje naložbam. Vnesite svoje številke in si oglejte, koliko ste v letošnjem letu prispevali. Pojdite skozi isto vajo sem šel skozi v to delovno mesto, da bi ugotovili vaše težnje. Lahko spremenite kategorije ali vključite vse svoje finančne naložbe, namesto le nove denarne naložbe. Prepričan sem, da ko boste vnesli vse svoje številke, vas bodo presenetili s strani.
Doseganje finančne neodvisnosti je vse o razvoju sistema in sledenju skozi dovolj dolgo časovno obdobje. Ne bodi osel, ki brezumno preživi vse, kar on ali ona naredi med bikoborskim trgom, s čimer izgublja ob neverjetno srečni vrnitvi. Poskusimo maksimalno čim bolj izkoristiti dobre čase!
Povezani:
1Q2017 Povrnitev naložb
2Q2017 Povrnitev naložb
