To je prva v seriji člankov o pokojninah za socialno varnost
Kaj je ena od prvih stvari, ki so jih storili ameriški delavci, ko so dosegli starost 62 let? Začnite z zbiranjem socialne varnosti! Konec koncev je čas, kajne?
Ne tako hitro. Medtem ko številni posamezniki razmišljajo in so odvisni od ugodnosti upokojitve za socialno varnost, presenetljivo majhno število razume prednosti čakanja na prejemanje ugodnosti. Še manj je razumeti, kako deluje bivanje partnerjev.
Študije so pokazale, da se bo večina delavcev odločila, da bodo začele s svojimi ugodnostmi v najkrajšem možnem času (62), namesto da čakajo, dokler vlada ne pozove svoje "popolne upokojitvene dobe" (FRA). Za ljudi, rojene med letoma 1943 in 1954, je FRA 66 let. Kljub nekaterim znatnim slabostim se večina ljudi zmotno odloča, da se začne zbirati pri starosti 62 let.
Zakaj čakati do starosti 66 let? Obstaja pet dobrih razlogov:
Razlog # 1: Brez znižanja pokojnin
Upokojitveni zaslužki so izračunani z vašim "Zneskom primarnega zavarovanja" (PIA). Ta znesek temelji na denarju, ki ste ga zaslužili in plačali davke na področju socialnega zavarovanja v preteklih letih. To lahko najdete v izjavi o socialni varnosti. (Pridobite svoj pri www.SSA.gov mystatement). Za leto 2012 je najvišja individualna korist v FRA 2,513 USD na mesec.
Torej, če čakate do FRA, prejmete 100% vašega osnovnega zneska zavarovanja v višini 2.000 USD.
Razlog št. 2: Omejitev zaslužka
V starosti 62 let ste podvrženi omejitvi zaslužka, ki se odpravi v polni upokojitveni starosti. Če ste zaslužili več kot 14.640 dolarjev na leto, boste morda morali dati nekaj ugodnosti nazaj. Pomembno je razumeti razliko med "zbiranjem" in dejansko "upokojitvijo". Mnogi ljudje se odločijo, da se začnejo zbirati v starosti 62 let, čeprav še vedno delajo. Za vsakih 2 $ zaslužka nad pragom 14.640 $ se upokojitvene ugodnosti pred FRA zmanjšajo za 1 $. Pri FRA se vaša korist ponovno izračuna in obnovite nekaj izgub, ki ste jih izgubili.
Torej, s čakanjem do FRA, vam ne bi več veljala omejitev zaslužka.
Razlog # 3: Odloženi upokojitveni krediti postanejo na voljo v starosti 70
Kaj se zgodi, če se odločite, da ne boste zbrali, četudi boste prišli do svojega FRA? Z zamudo boste upravičeni do kredita do 8% letno do starosti 70 let. V našem predhodnem primeru, če počakate do 70 let, se vaša 2.000 mesečna pokojnina poveča za 32% na 2.640 $. To bi ostalo na povečan znesek do konca svojega življenja. Avtomatične prilagoditve življenjskih stroškov (COLA's) in / ali povišanje nadomestil v naslednjih letih povečajo tudi ugodnost.
Torej, če čakate do polne upokojitvene dobe, postanete upravičeni do odloženih kreditov za upokojitev.
Ali obstajajo okoliščine, ko je še vedno smiselno začeti zbirati v starosti 62 let? Seveda. Študije so pokazale, da večina ljudi, ki zbirajo zgodaj, to počnejo preprosto zato, ker potrebujejo denar za življenje. Drugi so se odločili, da bodo zgodaj prevzeli koristi zaradi zaskrbljenosti zaradi dolgoročne sposobnosti socialne varnosti. Spoznajte svoje možnosti.
Verjetno bodo nekatere prihodnje spremembe v pokojninski del socialne varnosti. Ti lahko vključujejo, na primer, povečanje FRA za posameznike, rojene po določenem datumu. Manjše prilagoditve bi bilo mogoče doseči tudi s povečanjem stroškov življenja ali ravnijo prispevka. Torej je zamisel, da je program netrajnosten - vsaj glede upokojitvenih ugodnosti - lahko precenjen.
Vsi ti prvih treh razlogov veljajo za vsakogar, ki izpolnjuje pogoje za zaslužek - zakonec, ločen ali upravičen do ločitve zakonca.
Udeležite se jutri za 2. del te serije, kjer bomo pokrili druga dva razloga, da počakamo na zbiranje vaših socialnovarstvenih ugodnosti, ki sta povezana z ugodnostmi bivanja v FRA.
O avtorjih
FRANK L. RAINALDI, CLU, ChFC, AEP (Distinguished) je eden izmed vodilnih vzgojiteljev zavarovalnice. Je glavni avtor sistema Kugler System, celotnega izobraževalnega sistema, ki ga uporabljajo številne velike življenjske zavarovalnice in druge finančne institucije. Ustanovitev Kuglerjevega sistema je zbir sedem različnih tehniških knjig (koncepti posesti, poslovni koncepti, koncepti upokojitve, produkti življenjskega zavarovanja, življenjsko zavarovanje in davčni vidiki, finančne potrebe družine in odkrivanje skrivnosti socialne varnosti).
WILLIAM F. RAINALDI, CFP®, AEP je glavni izvršni direktor podjetja Kugler. Soustanovil je podjetje The Kugler leta 1991 in je soavtor in urednik večine materialov in programske opreme za usposabljanje podjetja. Copyright 2012, The Kugler Company, LLC. Vse pravice pridržane. www.kuglersystem.com Socialna varnost slika iz vljudnosti Shutterstock.
