z Laura Adams
Poslušalec podkastov z denarjem, imenovan Ronda R., sprašuje:
"Imam lastno stanovanje, ki ga ne morem prodati, ker dolgujem približno 20.000 dolarjev več, kot je vredno. Izposodil sem ga, ker sem se preselil na delo, vendar dohodek ne pokriva moje hipotekarne in posredne takse. Ali naj kratko prodajo moj dom in uniči moj odličen kredit - ali ohranite stanovanje in upam, da se bo trg izboljšal?"
Ne dobivate brezplačnega novic o denarju? Prijavite se za denarne nasvete in nasvete!
ODGOVOR:
Biti pod vodo na domu je še posebej težko, ko se morate preseliti v bližino družine ali sprejeti dobro ponudbo za delo. Tukaj so tri najboljše možnosti za Rondo, da se izogne finančnemu jamu:
Možnost # 1: Sprememba hipoteke
Prva poteza Ronde bi morala biti stik z njenim posojilodajalcem, da bi razpravljali o razmerah in pregledali vsako možnost. Morda je upravičena do hipotekarne spremembe brez plačila, zmanjšati obrestno mero in mesečno plačilo.
Sprememba bi lahko privedla do skupnih mesečnih izdatkov pod dohodkom od najemnine, zaradi česar bi bilo cenovno dostopno. Če bo Ronda verjela, da bo njena tržna vrednost konoplje naraščala, bi jo lahko kasneje prodala, ko ne bi bila več pod vodo. To je vsekakor njena najboljša možnost.
Možnost # 2: denarna prodaja
Če ima Ronda dovolj denarja, da pokrije pričakovano hipotekarno pomanjkanje ob zaprtju, bi lahko prodala stanovanje po najboljši možni ceni in plačala razliko v žepu.
Če trenutno nima dovolj denarja, bi lahko spreminjanje pomagala prihraniti do pomanjkanja plačila, še posebej, če bi lahko dvignila najemnino in naredila skromen dobiček vsak mesec.
Možnost # 3: Kratka prodaja
Če Ronda ni primerna za spremembo hipoteke, ne more opravljati prodaje v gotovini in si ne more privoščiti, da bi si nepremičnino zapustila z izgubo, bi morala razpravljati o kratki prodaji pri posojilodajalcu. Odvisno od tega, kje živite, lahko posojilodajalec lahko tožijo zaradi izgube v kratki prodaji - zato nikoli ne storite nikogar, ne da bi prej dobili odobritev posojilodajalca.
Vendar pa bi v mnogih primerih posojilodajalec raje delal s stisnjenim lastnikom stanovanj in malce izgubil iz kratke prodaje, kot pa tveganje neplačila celotne hipoteke.
Druga škoda na kratko prodajo je tisto, kar je Ronda omenila, poškodovan kredit. Kratka prodaja pomeni, da v celoti ne plačate svoje hipoteke, kar ostane na vašem kreditnem poročilu do 7 let.
Ronda se je lahko pogajala o tem, da posojilodajalec poroča o dolgu do kreditnih pisarn kot "v celoti plačan", vendar se jim ni treba spoštovati.
Za popolno razumevanje njenih možnosti in morebitnih pravnih in davčnih obveznosti se mora Ronda posvetovati z nepremičninskim odvetnikom, preden nadaljuje s kratko prodajo.
Drugi členi in viri, ki jih morda potrebujete: Naj plačam hipoteko ali investiram? Najboljši nasveti za izboljšanje vaše kreditne točke hitro 7 Stvari, ki jih je treba poznati glede hipoteke s prilagodljivimi stopnjami (ARM) Get Your Free Credit Score (brez poškodovanja vašega kredita)
Niste naročeni na brezplačni podcasti Money Girl na iTunes? Kliknite tukaj, da se naročite!
Podvodno na kalkulatorju fotografija iz Shutterstock. Več nasvetov iz denarja
