Pred kratkim sem naletel na čudovit grafikon, ki ga je izpostavila Deutsche Bank in poudarila, da ima več družin kot kdajkoli prej ZERO ali NEGATIVNO bogastvo brez domov. Povedano drugače, približno 30% gospodinjstev nima 401k, nobenega IRA, računa brez naložb po obdavčitvi, nobenih zasebnih naložb v kapital, nobenih naložb tveganega dolga, nič nad vrednostjo njihovega osnovnega prebivališča!
Oglejte si grafikon spodaj.
Nisem niti prepričan, da povprečni pregled socialne varnosti ~ 1.200 $ na mesec lahko pokrije vse vaše stroške zdravstvenega varstva. Recimo, da ste bili "srečni", da ste delali 40 let in plačali najvišji davek FICA vsako leto. V današnjih dolarjih bi še vedno dobivali najvišji pregled socialne varnosti v višini ~ 2.700 $ na mesec.
Razlog, da je bila finančna kriza v obdobju 2008-2009 tako huda, je bila, ker je velika večina Američanov imela večino svoje neto vrednosti, zaklenjene v njihovem primarnem prebivališču, in zgornji graf izključuje primarno prebivališče kot del neto vrednosti. Ko se je stanovanjski trg zrušil, je bilo tudi sreče 64% Američanov, ki so imeli v lasti svoje domove. Američani niso imeli dovolj denarja ali obrambnih obveznic ali celo blaga, da bi jih zaščitili pred prodajo pri prodajnih cenah.
Kaj se dogaja s pomanjkanjem izven bogastva?
Odkar so se konec leta 2012 prekinili prejšnji visoki tečaji delnic na borzi, so se S & P 500 in Dow Jones Industrial Average vsako leto približevali novim višinam. Poleg tega se je tudi nepremičnina po vsej državi dramatično izboljšala. Zakaj rekordno število Američanov brez premoženjske koristi, ki se dobro ukvarjajo z mnogimi vrstami premoženja, ne bo imelo nobenega premoženja zunaj svojega primarnega prebivališča?
Tukaj je nekaj razlogov, na katere lahko mislim.
* Pobegnuti vlaki. Ko se je gospodarstvo začelo umirjati leta 2010, se je tipična Američana zahvalila svojim srečnim zvezdam, da so bili po najslabši finančni krizi v sodobnem času še vedno topni. Ne morem dovolj poudariti, kako so lupini šokirani ljudje, ko so doživeli tako veliko uničenje premoženja v tako kratkem času.
Ko ujamete, ne iščete agresivno vlagati v nova sredstva. Toda z letom 2012 se je borzni trg in trg nepremičnin začel resnično vzleteti. Medtem se je hitrost apreciacije novih sredstev, kot je kriptokultnost, povečala hitreje kot kateri koli razred premoženja v zgodovini.
Do takrat, ko so se Američani končno počutili udobno ob morebitnem tveganju, so vse naložbe, ki smo jih želeli kupiti, začele dajati po travmatičnem stresu, ker so pred krizo na istem nebu visoko cenjene. Zaradi tega se ne moremo deliti z našim denarjem. Trauma je bila šele nedavna.
2) Preživite, preden izgubite ves svoj denar znova. Po finančni krizi se je veliko ljudi spraševalo o modrosti varčevanja in naložb v vseh teh letih, saj je bilo tako enostavno izgubiti toliko denarja. Nezaupanje na trgu delnic se je povečalo na nove višine, saj so se ljudje odločili, da bodo porabili denar za stvari in izkušnje, namesto da vlagajo za jutri.
Tukaj je raziskava tisočletja, ki jo je Goldman Sachs opravil leta 2015 o svojih mislih na borzi. GS bi moral prositi tisočletnike, ali jim zaupajo GS! Sem naletel na veliko 35 in pod ljudmi v mojem času, ki so nagnjeni in vse o YOLO.
3) Ne vem, kaj naj vlagam. Kljub televiziji, podcastih, knjigah in blogih za osebne finance še vedno obstaja velika luknja znanja o tem, kako in kje vlagati težko zaslužene prihranke. Kot blog za osebne finance je to nekako žalostno, ker bi bil kdorkoli, ki je imel "varčevanje, dokler ne boli" in investira vlak odkar sem začel to spletno mesto julija 2009, danes veliko bogatejši. Toda kot lastnik spletnega podjetja, ki ima dve usta za krmo, to luknjo znanja me izredno navdušuje nad prihodnostjo!
Seveda lahko vidim scenarij, kjer ljudje končno pridobijo zaupanje in znanje, da vlagajo samo, da bi se trg borze in nepremičninski trg začeli ponovno upadati. Ključno je, da je vsaj izpostavljena indeksom različnih vrst tveganega premoženja, ki temeljijo na vašem toleranca tveganja.
Povezano: Pravilno dodeljevanje delnic in obveznic po starosti
4) Realne plače se niso ohranile. Ne moremo kriviti zaradi pomanjkanja varčevanja in vlaganja izključno v strah in neznanje. Kljub temu, da je nominalni dohodek sčasoma naraščal, realni medijski dohodek gospodinjstev ni odšel od finančne krize. Tako se realne plače niso ohranile, medtem ko se je v realnem smislu vse dražje. Tako je veliko težje kopičiti razpoložljivi dohodek za naložbe.
5) Mediana starost homebuyer postaja vse starejša. Mediana starosti za homebuyerja v Ameriki je 32. Toda, ker domače cene presegajo rast plač in za pridobitev istega plačanega dela je potrebno več izobraževanja, je lahko povprečna starost homebuyerja večja. Ko ste določili veliko plačilo, je težko, da bi kaj ostalo, še posebej, če ste kupili v dragem obalnem mestu.
Razmisliti je še še slabši scenarij
Da, smrdi, če je vaša celotna neto vrednost sestavljena iz vašega osnovnega prebivališča.Ampak si lahko predstavljate, da ne posedujete le naložb zunaj vašega osnovnega prebivališča, temveč tudi najem v vseh teh letih? Kakšna katastrofa! Izposoja je enakovredna skrajšanju stanovanjskega trga. Iz nekega razloga ljudje menijo, da je stanovanjski trg bolj okusen kot kratkotrajno borzni trg. Toda končni rezultat je precej podoben - negativni donosi.
Iz neznanega razloga delniške vlagatelje prevzamejo prepričanje, da ne morejo istočasno vlagati v obeh razredih sredstev dolgoročno. To je najbolj čudna stvar! Ampak to razmišljanje pravkar potrjuje točko # 3 zgoraj - obstaja veliko več finančnega izobraževanja, ki potrebuje širjenje.
Priporočilo za gradnjo bogastva
Upravljajte svoj denar na enem mestu: Prijavite se za Osebni kapital, spletno brezplačno orodje za upravljanje premoženja na spletu, da boste bolje upravljali svoje finance. Poleg boljšega nadzora nad denarjem izvedite svoje naložbe s pomočjo nagrajenega orodja za preverjanje naložb, da natančno ugotovite, koliko plačate v honorarjih. Plačal sem 1,700 $ letno v pristojbinah, za katere nisem vedel, da plačujem.
Ko povežete vse svoje račune, uporabite svoj kalkulator za načrtovanje upokojitve, ki potegne vaše prave podatke, da vam omogoči čisto oceno vaše finančne prihodnosti z uporabo Monte Carlo simulacijskih algoritmov. Definitivno vodite svoje številke, da vidite, kako delate. Osebni kapital uporabljam že od leta 2012 in v tem času vidim, da se je neto vrednost povečala zaradi boljšega upravljanja z denarjem.
