Posojilojemalci, ki so prevzeli dolg in zaklenili nižjo stopnjo pred volitvami, so zmagali. Banke, ki so pred volitvami posodile ljudi, izgubljajo, ker bi danes lahko dosegle višji donos. Z drugimi besedami, VALUE za hipoteko se je povečal za posojilojemalce in se je zmanjšal za posojilodajalce.
Ko se nekaj dvigne v vrednosti, se potrudite, da držite čim dlje. Zato hitrejša plačila hipoteke, ko je vaša obrestna mera določena, je suboptimalna poteza.
Tu je primer hipoteke v vrednosti 500.000 $, ki dokazuje to točko.
5-letni premik obrestne mere ARM pred volitvami: 2,5% = 1,975 $ / mesec
5-letna obrestna mera ARM po volitvah: 3,25% = 2.176 $ / mesec
Namesto predplačila fiksno 2,5% stopnjo, ko je najboljši posojilojemalec lahko zdaj post-volitve je 3,25% za isto posojilo, razen razlika. Najbolj konzervativna strategija je, da prihranite $ 201 mesečno razliko za 60 mesecev in nato plačate $ 12.060 v glavnem zadnjemu mesecu, ki ga 5-letni ARM prilagodi, če nameravate refinancirati ali dovoliti, da se hipoteka prilagodi. Če nameravate prodati premoženje do takrat, boste samo obdržali spremembo.
Večja agresivna strategija je vlaganje mesečne razlike v višini 201 dolarjev v nekatere zdaj višje donosne obveznice, saj so se zaradi povečanja obrestnih mer prodali. Še bolj agresiven korak je vlaganje mesečne razlike v višini 201 $ v mešanico delnic in obveznic. Nenazadnje je najbolj agresivna strategija za veliko ljudi, da investira 100% razlike v delnicah in upa, da se bo še naprej razvijal trg divjine.
Vaša odločitev bo odvisna od vaše strpnosti do tveganja in finančnih ciljev. Za tiste, ki se sprašujete o 30-letnih fiksnih stopnjah, so se povišali s približno 3,625% na 4,125% po volitvah.
Kaj počnem?
Ker delam pod prevladujočo prepričanje, da je manjši dolg boljši od večjega dolga, bom še naprej plačeval nekaj dodatnega glavnega kapitala na svojem 4,25-odstotnem, 30-letnem fiksnem hipoteku na Lake Tahoe, ki ne morem refinancirati. Vendar pa moj prvotni načrt plačila dodatnih 50.000 dolarjev na leto v glavnem v naslednjih šestih letih, da bi plačal sesalca do leta 2020, zdaj ne gre več. Namesto tega nameravam zmanjšati dodatna glavnica za 50% na 25.000 USD na leto. 25.000 dolarjev v osvobojenem kapitalu bo zdaj namenjeno predvsem usmerjanju v oblikovanje portfelja občinskih obveznic, da bi lahko v svojem prvem prebivališču živeli brezplačno.
Imam 5/1 ARM na 2,5%, ki se prilagaja v juliju 2019. Čeprav je obrestna mera nizka, le še 25 mesecev od fiksne obrestne mere, moram pripraviti načrt za plačilo dodatnih glavnic tako da bi, če bi se prilagodila na 3,25%, še vedno plačevala enako količino obresti. Presenetljivo je, da moram do julija 2019 plačati 19.000 dolarjev glavnice, da bi ohranil moje enako plačilo v višini 3,25%, ker sem že plačal 70.000 dolarjev. Naredite načrt!
Nazadnje, za mojo nepremičnino z novo refinancirano 2,35-odstotno obrestno mero ne bom več plačevala dodatnega zneska glavnice do zadnjega meseca petletnega določenega obdobja, ki se bo končal avgusta 2021. Ko bo prišel čas, bom ponovno ocenil obrestno mero in realno da se odloči, ali bo plačal pavšalni znesek, refinancira ali pustil hipoteko.
Ostanite prilagojeni za prihajajočo delovno mesto, kjer poudarim vse nove naložbe v denarju za leto 2016, vključno s padci hipoteke. To je čisto odprtje oči.
Ostani Fluid Moji prijatelji
Za tiste, ki so zamudili refinancno okno, poskusite znova, ko se obrestne mere vrnejo nazaj. Ampak, če se obrestne mere ponovno začnejo znova, je pametno, da ne plačate svoje hipoteke, dokler ne izplavate z gotovino ali preprosto ne veste, kam drugje investirati.
Bodite pozorni na to, kaj se dogaja na svetu in ustrezno prilagodite svojo dodelitev kapitala. Pomagala vam bom spremljati aktualne objave in moje mesečne novice. Ne prilagajaj se svojemu načinu razmišljanja. Dokler imate kapital, ki ste ga dobili, imate razkošje, kako ugotoviti, kako najbolje optimizirati svoje finance.
Utečeno je vedeti, da bomo s svojimi hipotekami prej ali slej plačali in bomo lahko drastično znižali življenjske stroške ali povečali denarni tok v najemu. Pravkar se moramo odločiti, kako hitro želimo doživeti ta dan.
Kratkoročno so višje obrestne mere za nepremičninski trg slabe. Že od volitev ste že videli prodajo nepremičnin za ~ 4%. Toda dolgoročno se bodo nepremičnine preprosto napihnile z inflacijo, ki jo ima na splošno od začetka časa.
Priporočila nepremičnin
Investirajte v nepremičnine bolj kirurško: Če ne želite nenehno plačevati velikih davkov na premoženje, nimate plačila za nakup nepremičnine ali ne želite povezati svoje likvidnosti v fizičnih nepremičninah, si oglejte RealtyShares, eno največjih nepremičnin množična podjetja danes.Lahko vlagate v višje donosne posle po vsej državi za samo 5.000 dolarjev. Zgodovinski donosi so se gibali med 9% in 15%, veliko višji od povprečnega donosa borznega trga. Je prost za raziskovanje in imajo najboljšo platformo okoli.
Nakup na hipoteko: Preverite najnovejše hipotekarne stopnje na spletu prek storitve LendingTree. Imajo eno največjih mrež posojilodajalcev, ki tekmujejo za vaše podjetje. Vaš cilj je, da dobite čim več pisnih ponudb in nato ponudite kot vzvod za pridobitev najnižje obrestne mere od njih ali vaše obstoječe banke. Ko se banke konkurirajo, zmagate.
Posodobljeno za leto 2018 in pozneje.
