Kot ekonomski major, imam rad Pew Research Center. Prikažejo najzanimivejše finančne informacije po dirki. Namesto, da bi vsakogar ravnali enako, se odpravijo na državno pot, tako da jih razdelijo v različne vedere, da bi videli, ali je mogoče nekaj naučiti.
Tukaj je dober primer zanimive karte o hipotekarnih stopnjah po dirki. Namesto označevanja grafikona z nevtralnim naslovom, kot so "Hipotekarni tečaji z dirko", kot sem to naredil s tem členom, se je Pew Research Center odločil, da se osredotoči na negativne učinke in mu to upraviči: "Črnci, Hispanics bolj verjetno plačevati višje hipoteke Stopnje. "Depresivno!
Zakaj jim grafikona ni dala več pozitivnega, kot je: "Ker je azijski lahko dobite nižjo stopnjo hipotekarnih posojil" ali "Čeprav azijci potrebujejo višje stopnje in rezultate testov, bi imeli isto možnost, da se vključijo na univerzo, Plačati nižje hipotekarne stopnje "ali" kljub nekaterim pomanjkljivostim manjšine, lahko še vedno dobite najboljšo stopnjo hipoteke "ali" Biti manjšina lahko olajša doseganje boljše stopnje ". Veliki naslovi, kot so ti osredotočiti se na pozitivne podatke, ne le negativne.
Kot spletni medijski podjetnik, moj sum, zakaj je raziskovalni center Pew in podobno osredotočanje na negativne posledice je želja po pozornosti. Negativen naslov ustvarja polemike s tem, da vzbudi sum o diskriminaciji. Ampak, če obstaja diskriminacija med Črnci in Hispanikovci, zakaj ne bi bilo tudi diskriminacije Azijcev? Konec koncev smo vsi manjšini.
Glede na to, da sem azijska oseba, ki je po štirih dolgih mesecih pred kratkim refinancirala 5,1-odstotno hipoteko s prilagodljivo obrestno mero na 2,35%, sem si lahko znova razjasnil, kako lahko vse dirke dobijo nižjo stopnjo hipoteke. Vsi hočemo isto stvar, zato nehajmo ločevati se, kajne?
Nižje hipotekarne obrestne mere za vse
1) Nehajte kupovati stvari, ki jih ne zaslužite. Glavni razlog, zakaj posojilojemalci plačujejo višje obrestne mere ali se zavrnejo iz vloge za hipoteko, je zato, ker njihovo razmerje med dolgom in prihodkom je previsoko ali je njihov kreditni rezultat prenizek. Če kupite nič stvari, ki jih ne potrebujete, boste imeli nič dolga. Če imate nič dolga ali vsaj dolga, ki jo je mogoče pravočasno izplačati, ne boste imeli slabega kreditnega rezultata.
Zahvaljujoč novemu Pravilo kvalificirane hipoteke, večina hipotek je največja nazaj razmerje med dolgom in prihodkom 43%. Z drugimi besedami, če imate mesečni bruto dohodek v višini 10.000 dolarjev, lahko najdete največ dolga vse obveznosti je pred 4.300 dolarji odklonil. Poznaj to dejstvo!
A sprednji konec Razmerje med dolgom in dohodkom izračuna samo vaše mesečno plačilo. Z drugimi besedami, če je od vaših 4.300 dolarjev dolgov, 2000 dolarjev je od stanovanja, potem je vaš DTI na začetku 20% (2.000 $ / 10.000 $). Banke bodo gledale na obe, vendar največ poudarjale zadnji del. Zato delajte za izplačilo dolga, ker ne glede na to, kako ste azijski, ko končate te meje DTI, ste končali.
Povprečni kreditni rezultat odobrenih hipotekarnih prosilcev je več kot 720 (odlično). Zato, če je vaša kreditna ocena nižja od 720, dobite srečno pridobivanje ali pridobivanje najugodnejše stopnje. Banke ne bodo več tvegale (odobrijo nižjo bonitetno oceno) za isto nagrado (zaračunajo enake obresti), če imajo neskončno dobavo posojilojemalcev z odličnim kreditom. Očitno bodo zaračunavali višjo obrestno mero za posojilojemalce z višjo stopnjo tveganja. Tukaj je nekaj nasvetov za izboljšanje vaše kreditne ocene na 800 ali višje.
Pomembno je biti CONGRUENT s svojim delom in pričakovanji. Če ste v šoli dobili C-jev, potem je pomembno, da ne porabite, kot da ste ravno A's. Neposredni učenec je tisti, ki se obdela s štipendijami in višjimi plačilnimi paketi. Študent C ni.
2) Naredite veliko več denarja. Če imate težave pri odhodu enostaven način, da se skromno, potem je vaša edina druga možnost, da naredite veliko več denarja, da boste znižali razmerje med dolgom in prihodkom. Od mojega hipotekarnega refinanciranja sem bil zavrnjen leta 2015, ker nisem dovolj delal od svojega samostojnega dela. Kot rezultat sem se odzval na merilnika in iztovoril več samostojnih strank, da bi lahko končno dobil dovoljenje za refinanciranje leta 2016. Ob upoštevanju, da vam banka dolguje kaj, je napačen odnos. Nihče vam ni dolžan!
Najlažji način za več denarja je delo več ur. Tam so dejansko ljudje zunaj, ki delajo 40 ur tedensko ali manj in se pritožujejo, da ne morejo napredovati v primerjavi s svojimi vrstniki, ki delajo 60 ur ali več na teden. Nuts! Nič ni zapleteno, da bi delal več ur, da bi dobili več denarja. Priložnosti za zaslužek dodatnega dohodka od gospodarstva koncerta so neskončne. Nadalje, nihče ne bi smel biti preveč ponosen, da bi delal z minimalno plačo, da bi napredoval.
Če ne želite več ur delati iz kakršnegakoli razloga, potem morate delati pametnejše z uporabo vzvoda. Izkoriščanje interneta je najbolj očiten način, da izkoristite svojo blagovno znamko, da bi denar več milijardam ljudi na spletu.Še en vzvod omogoča, da se donos naložb poveže s časom do točke, ko vaš denar naredi več denarja od tistega, kar lahko naredite sami. Končno, ustvarite nekaj, kar lahko samo vi proizvedete namesto samo porabe.
3) Ustvarite konkurenco za vaše podjetje. Vedno boste dobili najboljšo ponudbo, če imate vsaj enega drugega posojilodajalca, ki konkurira za vaše podjetje. Ker sem videl moškega in žensko, ki sedi v dnevni sobi za hišo, ki jo želim kupiti leta 2004, sem se odločila, da bom ponudila 23.000 $ preprosto zaradi tesnobe! Stvari so se razvile 13 let kasneje, a takrat sem vedel, da ne bi smel toliko plačati. Takoj, ko se v areni začne drugi posojilodajalec, se izboljšajo možnosti za nižjo stopnjo hipoteke.
Leta 2016 sem z Chaseom vprašal o morebitni refinanciranju. Rekli so mi preko e-pošte, da bi lahko z 2,5 točke z 0 točkami in brez končnih stroškov, če se je vse preverilo. Ker je bil Chase banka, ki me je leta 2015 zavrnila, nisem imela nobenih težav, da bi potem odšla v Citibank, kjer je bila moja hipotekarna hipoteka in mi je ponudil ponudbo Chase ponudniku. Ne želijo izgubiti svojega posla, s podobnimi pogoji so premagali Chaseovo ponudbo za 0,125%.
Najlažji način za pridobitev resničnih konkurenčnih ponudb za vaše podjetje je preverjanje prek hipotekarnega trga, kot sta LendingTree ali Quicken Loans. Nepremišljeno vas bodo poklicali o svojih ponudbah, vse, kar morate storiti, je, da jim pošljete svojo ponudbo prek e-pošte. Z njimi lahko obiščete eno od njih, če je njihova ponudba dobra, ali pa lahko uporabite svojo pisno ponudbo, da bo vaša tekoča banka tekmovala. Kot pravi rekel, ko banke tekmujejo, zmagate.
4) Obljubljajte več podjetij. Banke želijo poslovati z dolgoročnimi strankami, ki so jim všeč. Vsaka bankarska mantra vam bo ponudila čim več izdelkov, npr. račun za preverjanje, varčevalni račun, račun CD-ja, borzni račun, hipoteko, HELOC, nezavarovano posojilo itd. Več proizvodov, na katere lahko pridejo, več bodo naredili in bolj verjetno boste ostali z njimi.
Vaš cilj je biti premišljen posojilojemalec s svetlo prihodnostjo. O vaši izobrazbi, karierni poti, željah in podobnem se morate pogovoriti, tako da banka verjame v vašo prihodnost. Razvijte tudi čustveno inteligenco. Več vam je všeč, boljša storitev boste dobili.
5) Nakup manj hiše. Če se ne morete kvalificirati za hipoteko ali obraz, ki plačuje veliko višjo od tržne obrestne mere, morate to storiti sprejeti realnost da si ne morete udobno privoščiti svojega doma. Lastništvo domov, v nasprotju s tem, kar verjameš, ni pravica. Moraš delati pri tem, da si lahko privoščiš klasično ameriško sanje, da dobiš nevtralno inflacijo.
Razlog, zakaj je prišlo do stanovanjske krize, je bilo, ker je preveč ljudi prevzelo preveč dolga. Njihovi dohodki so nenadoma odšli in niso mogli privoščiti, da svoje hipoteke plavajo dovolj dolgo, dokler se njihov prihod ne vrne. Priporočam vsem, da imajo vsaj 20% preplačilo plus 10% odbojnik v obliki denarnih ali likvidnih vrednostnih papirjev.
Sorodni: Najboljši čas za nakup nepremičnine je, če lahko privoščite
Postavi se v čevlje posojilodajalca
Banke so v poslu za zaslužek. Njihova obrestna mera ustreza znesku tveganja, ki ga vidijo v vas. Bolj ko jih lahko dobro vidiš na papirju in osebno, boljši pogoji, ki jih dobiš. Dirka nima nobene zveze s tem, ali je razmerje med dolgom in dohodkom ali kreditnim rezultatom previsoko. To je vaše finančno zdravje in finančna prihodnost, ki je najbolj pomembna. Ne sprejemajte mentalitete žrtev samo zato, ker ste določena dirka, tako ne morete napredovati.
Če želite najnižjo možno obrestno mero, boste preprosto morali delati zanj. To bi moralo biti glasba za ušesa večine ljudi. Ali pa lahko verjamete, da je biti azijski, vam daje največjo prednost pri doseganju najnižje obrestne mere za hipoteke glede na podatke. Če pa niste rojeni Aziji, boste morali slediti mojim nasvetom!
Priporočila
Refinanciranje hipoteke: Oglejte si LendingTree za nekaj najnižjih brezplačnih hipotekarnih ponudb na spletu za nakup ali refinanciranje. Danes imajo eno največjih bančnih mrež. Cene so se začele po volitvah, in tudi potem, ko je Fed začel obiskati obrestne mere. Ko se banke konkurirajo, zmagate.
Vlaganje v nepremičnine bolj učinkovito: Če ne želite nenehno plačevati velikih davkov na premoženje, nimate plačila za nakup nepremičnine ali ne želite povezati svoje likvidnosti v fizičnih nepremičninah, si oglejte RealtyShares, eno največjih nepremičnin množična podjetja danes. Lahko vlagate v višje donosne posle po vsej državi za samo 5.000 dolarjev. Zgodovinski donosi so se gibali med 9% in 15%, veliko višji od povprečnega donosa borznega trga. Je prost za raziskovanje in imajo najboljšo platformo okoli.
Posodobljeno za leto 2018 in pozneje.
