Že leta 2000 je bilo veliko investitorjev, ki so bili tako kot vlagatelji danes z borzo na rekordnih višinah. Spomnim se, da sem v trenutku spraševal svojega direktorja, kaj je mislil o konceptu hipoteke kot prisilno varčevalni račun? Takrat se je kot vlagatelj zdelo, da ni mogel storiti ničesar narobe.
Rekel je, Ne potrebujem prisilnega varčevalnega računa. Samo neodgovorni ljudje, ki nimajo discipline za varčevanje vsak mesec, bi svoje hipoteke šteli kot prihranke. Raje bi imela toliko hipoteke, da bi lahko denar na borzi!”
Moj direktor je izgubil milijone, ko se je dotkalo mehurček. On ni več pogledal navzdol na ljudi, ki počasi rastejo svoje bogastvo. Vsaj za razliko od večine ljudi je izgubil milijone!
Če imate tradicionalno hipoteko, ki plača glavnico in obresti, vam hipoteka "prisili", da shranite, ker ste vsak mesec prisiljeni plačati hipoteko, če želite obdržati svojo lastnino. Odstotek vsakega hipotekarnega plačila gre v smeri glavnice, kar se lahko šteje za prihranke.
Tudi v taboru je, da je za večino ljudi bolje, da prejmejo vračilo davka, čeprav je to, da bi vladi zagotovili brezplačno obresti, ker večina ljudi ne more rešiti za sranje!
Ali ste odgovorni, da shranite isti znesek?
Po odplačilu $460,500 v hipotekarnem dolgu v 12 letih, sem imel čas razmišljati o tem, ali hipoteko res lahko šteje za varčevalni račun. Če bi bila ta najemna lastnina vse, kar sem imela, bi me obravnavali kot "hiša bogata, denarne revne"Ker bi bil moj razmerje med domačim kapitalom in likvidnim denarjem približno 10: 1.
Realnost je, da je moj portfelj fizičnih lastnikov manj kot 40% moje skupne neto vrednosti, če izključim spletno poslovanje. Če vključim moje spletno poslovanje kot del moje neto vrednosti, potem lastnina predstavlja manj kot 25% moje neto vrednosti. To nasprotjajte povprečnemu ameriškemu lastniku, ki ima strašljivo 80% neto vrednosti v premoženju.
Ne upoštevajmo zadovoljstva moje nepremičnine v zadnjih 12 letih in se osredotočam samo na dolgove v višini 460.500 dolarjev, ki sem jih plačal, v primerjavi s tem, ali bi v istem obdobju lahko prihranil 460.500 dolarjev. Najpreprostejša primerjava je glavna izplačila v primerjavi z 401k prihranki.
Če bi izročil svoj 401k od leta 2003 do 2015, bi jih shranil $204,500. Prav to sem storil. Ne pozabite, da je bila najvišja omejitev prispevka v letu 2003 samo 12.000 dolarjev in se počasi povečala za 500 do 1.000 ameriških prirastov na sedanji 18.000 dolarjev leta 2015.
Prispevanje k 401k je prav tako enostavno kot plačilo hipoteke, ko ste sami 401k prispevkov samodejno. Denar se od vašega bruto dohodka odbije pred obdavčitvijo, tako da se hit ne počuti tako slabo in nikoli ne vidite denarja. Vprašanje je, prihranek $ 204.500 v mojem 401k je še vedno 256.500 $ manj od hipotekarnega dolga, ki sem ga plačal v istem obdobju. Tudi pri delniških donosih, delitvi dobička in usklajevanju podjetja je moj 401k narasel le nekaj več kot 400.000 dolarjev.
Kje je ostal preostanek denarja ?!
To je vprašanje, ki ga mislim večina ljudi. Že več let preživljamo s tem denarjem in se sprašujemo, zakaj nimaš veliko dokazov za vsa naša prizadevanja. Ste kdaj spraševali, kje je šlo vse gotovine, ki ste jih umaknili z bankomatov? Jaz!
Preprost razlog, zakaj ne morete kopičiti bogastva tako neverjetno, kot je bilo pričakovano, je denar, kot je voda, in mi smo ušesna ladja, ki pluje po nepredvidljivi nevihti. Zdi se, da se vedno pojavlja nekaj.
ZGODOVINA JE DAMB IN LAHKO V ENEM TIME
Večina ljudi odgovorno plačuje svoje hipoteke v dobrih in slabih časih. Če ne, se vaš kredit izgubi, se ne boste mogli sposoditi po običajnih stopnjah za let, in na koncu boste na koncu izgubili svoje plačilo in morda še več, če ste kupili v regresni državi.
Glede na to, da je dno 90% Američanov imelo povprečno stopnjo prihrankov med -3% in 5% v zadnjih 20 letih, je jasno, da večina Američanov nima zmogljivosti in / ali discipline za varčevanje. Bombardirani smo z napornimi oglasi, ki nas želijo porabiti. Primerjamo se z našimi sosedami, ki nas čutijo manj vredne, razen če porabimo toliko ali več od njih. Kreditne kartice omogočajo takojšnjo zadovoljitev veliko lažje. In velika večina kupcev avtomobilov porabi več kot 1/10 svojega bruto dohodka na avtomobilu.
Varčevanje denarja je težko, ker družba porabi tako enostavno!
Seveda ni brezplačnega kosila glede hipoteke zahteva plačilo obresti. Toda statistika ne laže. Neto vrednost lastnikov stanovanj je večkrat višja od najemnikov, deloma zaradi prisilnega varčevalnega dela plačila glavnice. Drugi razlog je očitno apreciacija premoženja v daljšem časovnem obdobju, tudi če je apreciacija prav zaradi inflacije.
To je dovolj težko, da shranite znesek, ki je enak znesku hipotekarnega dolga, ki se izplačuje. Še težje je prihraniti znesek, enak celotni vrednosti lastniškega kapitala zaradi povečanja kapitala.
Kaj se je začelo kot plačilo v višini 120.000 dolarjev, je zdaj postalo plačano sredstvo, ki bi po prodaji zagotovilo več kot 1.000.000 dolarjev v gotovini. Skoraj me ne zanima 730-odstotno povečanje kapitala od začetnega preplačila.Vse, kar mi je všeč, je, da je ta lastnina 12 let kasneje v mojem portfelju v celoti v lasti.
PRIPRAVA AVTOMATSKA PRIHRANKA
Ne glede na to, ali plačate svojo hipoteko, prispevate k 401k, uvedete načrt reinvestiranja dividend ali vlagate v naložbeni račun po obdavčitvi, prispevke samodejno. Če niso samodejne, je preprosto preprosto prevarati, tako da prispevate manj ali sploh ne prispevate.
Priporočila za gradnjo stavbe
Nakup na hipoteko: Preverite najnovejše hipotekarne stopnje na spletu prek storitve LendingTree. Imajo eno največjih mrež posojilodajalcev, ki tekmujejo za vaše podjetje. Vaš cilj je, da dobite čim več pisnih ponudb in nato ponudite kot vzvod za pridobitev najnižje obrestne mere od njih ali vaše obstoječe banke. Ko se banke konkurirajo, zmagate.
Investirajte v nepremičnine bolj kirurško: Če ne želite nenehno plačevati velikih davkov na premoženje, nimate plačila za nakup nepremičnine ali ne želite povezati svoje likvidnosti v fizičnih nepremičninah, si oglejte RealtyShares, eno največjih nepremičnin množična podjetja danes. Lahko vlagate v višje donosne posle po vsej državi za samo 5.000 dolarjev. Zgodovinski donosi so se gibali med 9% in 15%, veliko višji od povprečnega donosa borznega trga. Je prost za raziskovanje in imajo najboljšo platformo okoli.
Posodobljeno za leto 2018 in pozneje.
