Danes na "Money Girl" bom razpravljal o osnovah dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja in nasvetih o novem oblikovanju politike, ki bi lahko bila dejansko prijazna za denarnice. Ali se približujete upokojitveni starosti in se sprašujete, kaj boste storili, če v prihodnosti ne boste več skrbeli za sebe ali vašega zakonca? Morda imate starša, ki začenja izgubljati svoje duševne sposobnosti ali pa potrebuje nekoga, ki bo kmalu skrbel za njih. V Združenih državah Amerike je več kot 77 milijonov ljudi razvrščenih v kategorijo otroških boomov, ki se trenutno obračajo šestdeset let in razmišljajo, ali je upokojitev možnost. Sestavljajo jih 27,5% prebivalstva. Čeprav mnogi ljudje ne želijo razpravljati o možnostih, kaj se lahko zgodi v prihodnosti, je to nekaj, o čemer je treba razpravljati in načrtovati. Odvisno od tega, kaj se zgodi in kakšne so potrebe osebe, so domovi za ostarele, pomoč pri bivanju, varstvo odraslih in pomoč na domu. Vse to ima različne cenovne oznake, ki so povezane z njimi, vendar je dejanska realnost ta, da nobena od njih ni poceni. Sprijaznimo se s tem: dobra skrb je drago. Danes se dom za starejše lahko giblje od 150 do 300 dolarjev na dan - to je povprečno 70 000 dolarjev ali več na leto. To je višje od plač moških in žena … v kombinaciji!
Kaj je zavarovanje za dolgotrajno oskrbo?
Vemo eno stvar … cene zdravstvenega varstva bodo še naprej naraščale, še zlasti, ker industrija pričakuje toliko več strank z generacijo baby-boomer, ki prehajajo v to fazo njihovega življenja. Zato je zavarovanje za dolgotrajno oskrbo postalo tako pomembno in pomembna sestavina prihodkov za zavarovalniško industrijo. Ne pozabite, da medtem ko morda niste v starostnem razponu, da potrebujete samo pokritost, morda ste nekdo starejši, ki se bo kmalu moral zanašati na vas. Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo je pokritost, ki zagotavlja sredstva za kritje stroškov pomoči. Tako kot smo videli pri drugih oblikah zavarovanja, lahko obstaja več različnih političnih struktur in različni načini plačila za to. Obstaja star afriški pregovor, ki pravi: "Jutri pripada ljudem, ki se pripravljajo za to danes." Torej, tudi če mislite, da ne boste nikoli potrebovali dolgoročne oskrbe ali zavarovanja, da bi to pokrili, boste morda želeli vsaj pogledajte nanj, ker je prihodnost čudna, zelo negotova … Zapomnite si, če morda ne boste imeli v starosti, da bi bilo potrebno še pokritje, morda je nekdo starejši, ki se bo kmalu moral zanašati na ti skrbi.
Tradicionalne politike zavarovanja dolgotrajne oskrbe zahtevajo, da plača mesečno premijo, ki bo plačala za dolgotrajno oskrbo, če bi bila kdaj potrebna. Odvisno od starosti in koristi načrta, ti niso poceni in lahko stanejo od 2500 do 5000 dolarjev na leto. Če sem iskren, je to veliko denarja, da se vrnete na načrt, ki ga "lahko uporabite" ali ne. To se zdi kot trda tableta za požiranje. Dobra novica je, da obstajajo načrti, ki zagotavljajo alternativo, če ne uporabljate pravilnika. V bistvu združuje nekatere prednosti dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja s varčevalnim načrtom.
Ker je to sorazmerno novejša stran industriji, to ne sme imeti vsak zastopnik v svoji ponudbi. Toda ta novejša zasnova izdelkov zavarovanja za dolgoročno zdravstveno nego dobiva veliko pozornosti. To je politika, ki vam omogoča združevanje značilnosti življenjskega zavarovanja in dolgoročne oskrbe v eno. Glavna razlika je v tem, da se vse premije plačajo v enem pavšalnem znesku, da se zagotovi zaščita za dolgotrajno oskrbo in komponenta, ki zagotavlja povračilo neuporabljene premije. Postopek pridobivanja te vrste politike je precej preprost. Izpolnite prijavo, plačate enkratno premijo, ki zasluži obresti, in jo lahko uporabite za kritje prihodnjih stroškov zdravstvene nege, če je potrebno. Poglejmo si primer. Oseba vlaga 70.000 dolarjev v politiko dolgotrajne oskrbe. Imajo dodano značilnost garancije za denar nazaj v višini 70.000 dolarjev, če se pod določenimi pogoji odločijo za umik / odpravo svoje politike. Nato je sestavina življenjskega zavarovanja, ki znaša 118.073 USD brez plačila davka za upravičenca, če je zavarovanec umrl in 236.146 $ za plačilo dajatve za dolgotrajno oskrbo, v skladu s politiko. Prava korist je v tem, da je občutek olajšanja vedel, da ste vi ali vaš ljubljeni. bo poskrbljeno - ne glede na to, kaj vaše zdravje v prihodnosti in vaša družina ne bo breme stroškov. Zadnja stvar, ki bi jo želela, je breme za mojo družino ali pa opustiti ali poudariti nanje.
Kaj iskati v dolgoročnem načrtu zdravstvenega zavarovanja
Zdaj, s toliko različnimi možnostmi politike, kako naj bi vedeli, ali je to dobra možnost ali ne? Tukaj je nekaj nasvetov za navigacijo džungle zavarovalne police. Ena stvar, ki jo morate spoznati, ko se ukvarjate s prihodnostjo, je, da je težko opredeliti vašo dolgoročno nego, saj ni znano. Zasebno zavarovanje je drago, zato se pripravi, ta trg se nenehno spreminja in bo tako imel negotovosti. Ne pozabite pregledati podrobnosti o politiki, saj obstaja možnost sprememb v prihodnosti, kar zadeva premije in možne koristi. Poiskati zakleniti v vse, kar je mogoče.
Poiščite zaščito pred inflacijo. To se lahko zdi drago, ko pogledamo začetne premijske stroške, vendar pa je v naslednjih nekaj letih lahko cenejše kot pet do deset odstotkov.Cene za pomoč pri bivalnih in negovalnih domovih se razlikujejo po vsej državi, zato si pred izbiro načrta ogledate cene na svojem območju. Ni nobenih zajamčenih premijskih politik, zato se zavedajte. Prepričajte se, da politika, ki jo upoštevate, zajema pomoč, ki jo preživi, oskrbuje na domu in neguje oskrbo na domu. Zdi se, da nekateri politiki pokrivajo vse to, vendar z branjem drobnega tiska, boste ugotovili, da imajo določila. Morda se zdi zmedeno in naporno, vendar se lahko pot potujete skozi zavarovalni labirint in živo. Ne pozabite, da zaščitite sebe in svojo družino za prihodnost.
Cha-Ching … in to je vse za zdaj. Ljubezen Andrew Horowitz, gostiteljica Nasveti za bogato življenje. Hvala, ker ste nastavili na "Money Girl". To je Andrew Horowitz, ponavadi znan kot zmagovalni investitor, ki sedi v The Girl Girl. Imam še en tedenski podcast, imenovan Disciplined Investor, na katerega se lahko naročite na iTunes. Kot vedno je položaj vsakega posameznika drugačen, zato se pred odločanjem o finančnih odločitvah posvetujte z davčnim ali finančnim svetovalcem. Ta podcast je namenjen le izobraževalnim namenom in ni namenjen nadomestnemu iskanju osebnega, strokovnega svetovanja. Hvala za poslušanje!
Iz slike iz Shutterstocka Več nasvetov iz denarja
