Vprašanje: Želel bi spremeniti svojo tradicionalno IRA v Roth IRA, vendar nisem prepričan o davčnih posledicah. Ali bo vlada obdavčila vrednost celotne IRA ali samo moje zaslužke na tisto, kar sem prispevala v preteklih letih?
Odgovor: Celoten znesek, ki ga pretvorite iz tradicionalne IRA v Roth IRA, bo obdavčljiv (razen za kakršne koli neprimerljive prispevke, ker so bili ti že obdavčeni). Na primer, če je vaša tradicionalna IRA vredna 10.000 $ in želite pretvoriti celoten znesek v Roth, boste plačali navadni davek na dohodek na 10.000 $. Za pretvorbo Roth ni davkov za kapitalske dobičke ali izgube. Ko plačate davke na dohodek od vrednosti vaše pretvorbe Roth, nikoli več ne boste obdavčeni za ta denar ali njegovo rast. Če vaš 10.000 Roth IRA raste v zdravo gnezdo jajce, ki je vreden 150.000 $, boste dobili, da se umiki, ki so popolnoma brez davkov, ko dosežejo uradno upokojitveno starost 59½. To pomeni, da bi se izognili plačilu davka na 140.000 dolarjev dohodka, kar je navdušujoča pokojnina!
Iz slike iz Shutterstocka Več nasvetov iz denarja
