Napisal sem o Povprečni neto vrednosti za nadpovprečno osebo, ki prikazuje karte, na katerih bi morali biti visoko motivirani ljudje, ki želijo doseči finančno neodvisnost. Edina težava z mojo analizo je, da v ravneh ne poveže ravni dohodka posebej. To delovno mesto bo povezalo neločljivo pomembno povezavo med dohodkom in premoženjem, da bi zagotovili čim večjo možnost finančne svobode.
Ustvarjanje dobrega vodnika za neto vrednost, ki temelji na dohodku, je lahko zelo težavno glede na spremenljivke, na primer, kako dolgo je nekdo ustvarjal dohodek X, donosnost naložb in stanje gospodarstva. Zato je bolj konzervativna predpostavka zamenjava neto vrednosti s prihranki. Najprej razumemo trenutno stanje sveta in razčistimo naše domneve.
FINANČNE PREDPOSTAVKE ZA NETO ODZIVANJE / PRIHRANEK PRIHODKOV DOHODKA
* Nizko obrestno mero. Obrestne mere se znižujejo že od osemdesetih let prejšnjega stoletja in so dosegle raven, kjer je težje doseči precej nižje. Učinkovita efektivna sredstva FED znaša 0,15% in 10-letni donos je v letu 2012 dosegel nizko raven okoli 1,4% in je v 2H2015 še vedno pod 2,5%. Fed je že telegrafiral, bodo začeli zvišati stopnjo centralne banke, če bo stopnja brezposelnosti dosegla 6,5%. Nenazadnje je naloga Fed, da obdrži inflacijo in čim bolj poveča zaposlenost.
Nizke obrestne mere pomenijo donose z nizkim tveganjem. To je grozno za varčevalce, ki so konzervativni v svoji naložbeni strategiji, vendar je konzervativno, kaj bi morali biti vsi, ko smo zgradili dovolj veliko finančno oroko, ki izplača trajno dohodek. S & P 500 prinaša približno 2%, košarica delnic, ki se osredotočajo na dividende, bo verjetno dobila približno 3%. Kot rezultat, prosimo, odstranite običajno 4% odstopno pravilo in izberite nekaj bližje 2%. Ne pozabite, da se idealna stopnja umika pri upokojitvi ne dotika glavnice.
* Pričakovano trajanje življenja se podaljša na 85 za moške, 90 za ženske. Ne vemo, ali bomo živeli dlje, vendar bi morali previdno prevzeti, kot je mediana pričakovana življenjska doba 78 trenutno prenizka. Čim dlje predvidevamo, da bomo živeli, več denarja, ki ga moramo imeti pri upokojitvi. Bolje je, da se premaknemo preveč kot premalo, ker lahko vedno živimo z voljo, da naš denar damo tistim, ki jih potrebujejo.
* Upokojitvena starost najkasneje 65 let. Že 43 let po šoli bi bilo žalostno sramati in živeti le, dokler ne bi bilo 78 let? Starost 65 je največja starost za delo v moji neto vrednosti po modelu dohodka. V idealnem primeru smo vsi dosegli finančno neodvisnost veliko prej in doživeli razkošje "še enega leta sindroma."
* Stopnja varčevanja je vsaj 20%, pri čemer je končni cilj prihranek 50%. Agresivno ne morete povečati svojih prihrankov in naložb, ne da bi imeli sorazmerni odstotek varčevanja. Cilj je, da vaš finančni oreh zgradite tako velik, da vam bo prihranil več, kot si lahko prihranite sami. V idealnem primeru bi si morali vsi prizadevati, da bi prihranili 50% svojega dohodka po davku ali več do 50 let. Največji način za večino ljudi je ugotoviti, ali lahko vsak mesec vsak teden shranijo eno od svojih dvotedensko plačanih plač in hkrati maksimirajo svoje pokojninske načrte pred obdavčitvijo. Tukaj je odličen grafikon o tem, koliko prihrankov bi si morali prizadevati glede na starost, in sicer z uporabo koncepta pokritja stroškov.
* Dohodkov, ki povzročajo prekinitev, ni. To je težka predpostavka, saj bomo mnogi izmed nas oddaljili med službami za potovanje, preživljanje časa z družino ali začetek poslovanja. Jaz sem dober primer, ki se je izločil iz delovne sile, da bi se lotil spletnega podjetništva. Moj absolutni znesek varčevanja na leto je veliko nižji, vendar je moj odstotek prihrankov še naprej visok, saj prilagajam svoje življenjske navade in porabne navade. Le majhna manjšina ljudi dela na daljših delovnih mestih več kot dve leti.
* Trend je vstal in na desno za gospodarsko rast. V 20-letnem obdobju je bilo vedno večje. Z bolj sodelovalnim svetom in prihodom interneta se morajo nadaljevati produktivnost in gospodarska rast. Zagotovo bomo ponovno videli večletne trge medvedov, saj je to narava cikličnega gospodarstva. Strukturno pa je dolgoročna usmeritev višja zaradi demografskih podatkov, inflacije, tehnologije in produktivnosti. Vse to je dejalo, ne prevzemam nobenih donosov, razen za konec, kjer dopuščam +/- 25% spremembe končnega razmerja.
NET VREDNOTE ALI PRIHRANEK PRI PRIKAZU DOHODKA
Ta grafikon sem prvotno naredil zelo zapleteno z vključitvijo stolpca po stopnji davčne stopnje, odstotkov stopnje rasti, predpostavk o dejanskih davčnih stopnjah in podobno. Namesto tega sem se odločil, da bi grafikon poenostavil, da bi poudaril neto vrednost večjega dohodkovnega cilja po starosti v petih korakih. Videli boste tudi hipotetične zneske neto vrednosti (prihranke) glede na starost, ki temelji na 50.000 $, 100.000 $, 150.00 $ in 200.000 $ ravni dohodka.
Nekateri Takeaways:
1) Focus on the Multiples: Grafikon je zasnovan tako, da deluje na ravni dohodkov nad pragom revščine. Primeri 50.000, 100.000, 150.000 in 200.000 ameriških dolarjev in njihovi ustrezni zneski so namenjeni vizualnemu vodenju tega, kar bi lahko bilo.Če ste navajeni za 50.000 dolarjev na leto za svojo poklicno kariero, potem morate uporabljati podoben ali manjši znesek med upokojitvijo. Enako velja za tiste, ki naredijo več.
2) Najprej izračunajte lastne množitelje. Bolje je biti konzervativni in izračunati svojo individualno ciljno neto vrednost v primeru, da se nekaj zgodi z vašim odnosom ali v primeru, da nikogar ne najdete. Če ste poročeni, preprosto izračunajte svoje neto vrednosti glede na vaš skupni dohodek.
3) Stroški vsakega posameznika so drugačni: Ta grafikon ni enakovreden grafikonu, ki ustreza neto vrednosti v tabeli prihodkov. Nekateri ljudje so veseli, da živijo zelo spartanly sredi nikjer, zaradi česar je nepotrebno, da imajo tako visoke večkratnike. Moj grafikon je namenjen ljudem, ki želijo živeti nad povprečnim življenjskim slogom, ne da bi morali skrbeti zmanjkalo denarja, ki živijo v dražjih mestih. Lahko tudi streljate za višje množitelje.
4) lahko povečate svojo vrednost: S preprosto povečanjem vaših prihrankov, ustvarjanjem več denarja in vlaganjem v donosna sredstva imate moč, da povečate svojo neto vrednost hitreje in se upokojite prej, če izberete. Recimo, da ustvarite 50.000 dolarjev na leto in ciljno vrednost 1 milijona dolarjev neto vrednosti do 60 let. Glede na grafikon, če boste našli način za povečanje dohodka na 200.000 dolarjev z več stranskimi vrvicami in ohranjanjem svojih prihrankov / naložbenih navad, prihranili boste 20 let dela in se upokojili za 40 let. Lažje rečeno, kot pa seveda, vendar so možnosti tam.
5) Izhodni ciljni cilj: Ko boste zadeli 20X vaš letni bruto dohodek kot neto vrednost ali prihranek, lahko resno začnete razmišljati o upokojitvi ali početi kaj drugega bolj prijetnega. Morali se boste spoprijeti z različnimi drugimi predpostavkami, vključno s tem, ali vključite primarno prebivališče v vašo neto vrednost, ali imate še vedno hipoteko in če imate alternativne tokove dohodka. Moje upanje je, da vsi delajo na pasivnih tokovih dohodka med fazo njihovega zbiranja premoženja, tako da ne potrebujejo toliko ali kakršnih koli dohodkov v upokojitvi.
ZAKLJUČEK
Zelo pomembno je imeti nekaj zamisli o ciljnih vrednostih neto vrednosti, ker to ni toliko, kar si zaslužiš, ampak kaj shranite. Obstaja nešteto zgodb o ljudeh, ki ustvarjajo ogromne plače, samo da bi ga razjezili na neresne stvari in na koncu končali z zelo malo nič. Zato zelo spodbudim vsakogar, da ima približno 10% - 30% svoje neto vrednosti v tveganem premoženju, samo v primeru, da gre vse v pekel.
Še enkrat na leto še naprej aktivno sledite svojemu neto vrednosti. Cilji vam bodo pomagali ustrezno prilagoditi svoje finance in povečali možnosti za doseganje svojih ciljev veliko hitreje kot drugi, ki se ne trudijo. Prav tako bi morali razmisliti o izračunu vaše neto vrednosti s svojim realnim življenjskim stroškom, da bi prišli v polni krog.
Medtem ko sem delal, sem imel cilj, da dosežem neto vrednost, ki je enaka 20X, moj povprečni dohodek pa 40 let. Namesto tega sem zapustil delovno silo s 15-kratnim številom na 34, ker sem ugotovil, kako dvigniti svoj večkratnik na 18-krat v zadevi mesecih s pogajanjem o odpravnini po 11 letih zapored pri enem podjetju. Štiri leta kasneje se moj odpravninski paket še vedno izplača.
Moja trenutna neto vrednost je zdaj približno 20 - 22X moj povprečni dohodek leta 2016. Brez dvoma vam lahko povem, da se počutim finančno neodvisen in brezplačen na tem večkratnem. Če najdete način za srečo živeti manj. Z lahkoto lahko povečate tudi svoj večkratnik!
Priporočilo za izgradnjo vaše vrednosti
Najboljši način za gradnjo bogastva je, da se prijavite z vašim financiranjem Osebni kapital. So brezplačno spletno orodje, ki na svoji nadzorni plošči združuje vse svoje finančne račune, tako da lahko vidite, kje lahko optimizirate. Pred osebnim kapitalom sem se moral prijaviti v osem različnih sistemov za sledenje 28 različnih računov (posredništvo, več bank, 401K itd.), Da bi spremljali moje finance. Zdaj se lahko prijavim v osebni kapital, da vidim, kako delujejo računi moje delnice, kako napreduje moja neto vrednost in kje poteka moja poraba.
Eden od njihovih najboljših orodij je 401K Fee Analyzer, ki mi je pomagal prihraniti več kot 1.700 $ v letnih provizij za portfelj. Nisem imel pojma, da sem plačeval. Samo kliknite na kartico Naložbe in vodite svoj portfelj s svojim analizatorjem cen z enim klikom na gumb.
Nazadnje, preverite svoj nov začetni kalkulator za načrtovanje upokojitve za leto 2017! Kalkulator uporablja prave podatke, ki ste jih vnesli, da izračunate s simulacijskim modelom Monte Carlo, kakšna bo vaša prihodnost za upokojitev. Predlagam, da se sami izračujete z realnimi spremenljivkami stroškov in prihodkov. Vse je vse brezplačno.
Ni boljšega brezplačnega spletnega orodja, ki mi je pomagal ostati na vrhu mojega financiranja več kot osebni kapital. Pomembno je, da združite vse svoje račune, da dobite celoten pregled vaše neto vrednosti, da boste lahko ustrezno spremenili. Potrebno je samo minuto, da se prijavite.
Posodobljeno za leto 2018 in pozneje. Tisti, ki so bili disciplinirani za nenehno vlaganje od leta 2009, so bili nagrajeni s S & P 500 do ~ 300% in cene nepremičnin, ki so presegle njihove najvišje ravni v letu 2006 po vsej državi.
