Koliko denarja potrebujete za upokojitev?
Finančni ukrepi, ki jih opravite (ali ne) danes neposredno vplivajo na varnost, ki jo boste imeli v prihodnosti. Če ste relativno mladi - morda v vaših dvajsetih ali tridesetih letih, se lahko upokojitev zdi predaleč, da skrbi. Če še niste začeli varčevanja, je eden od najboljših načinov za motivacijo, da ugotovite približno pavšalni znesek, ki ga boste potrebovali za upokojitev. Za večino ljudi je to šokantno veliko število, ki se približuje 1 milijon ameriških dolarjev ali je celo tako veliko kot nekaj milijonov dolarjev. Toda preden se boste spopadli, vas bo morda presenetilo, koliko se lahko kopiči, ko prej začnete varčevati za upokojitev in ne kasneje! Na dnu te strani uporabite Moj prvi milijon kalkulatorja in si tako hitro ogledate, kako hitro boste lahko upokojili milijone dolarjev za upokojitev. Vlaganje zgodaj in dosledno je izjemno zmogljiv, vendar preprost način za rast vašega pokojninskega portfelja.
Kako sestavlja zanimanje
Več časa imate do upokojitve, več boste imeli koristi od združevanja obresti. Tukaj je primer: Recimo, da John vlaga 100 $ na mesec, ki se začne pri starosti 25 let v svojem pokojninskem načrtu 401 (k) na delovnem mestu. Njegova sodelavka, Polly, prav tako vlaga 100 $, vendar se začne pri 35. letih. Ob predpostavki, da oba dobita 8-odstotni letni donos in oba upokojita pri starosti 67 let, ima John več kot 412 tisoč dolarjev. Toda revni Polly bo imel manj kot 178.000 dolarjev. Vlaganje zgodaj in dosledno je izjemno zmogljiv, vendar preprost način za rast vašega pokojninskega portfelja.
Kako ugotoviti, koliko denarja potrebujete za upokojitev
Tukaj je osem spremenljivk, ki vplivajo na to, koliko boste potrebovali za upokojitev. Prav tako so vrste podatkov, ki vas bodo morali vnesti v kalkulator za upokojitev:
-
Starost, ki jo želite upokojiti. Kako dolgo želite delati, je pomembna spremenljivka, ker se prej upokojite, bolj boste morali shraniti. Večina ljudi uporablja datum, ko bodo začeli prejemati ugodnosti socialnega zavarovanja (nekje v sredini šestdesetih let) kot privzeti datum upokojitve. Ampak, če kopičite veliko gnezdo jajca, je mogoče upokojiti veliko prej.
-
Koliko ste že shranili. Kot sem omenil, prej boste začeli varčevati za upokojitev, bolj verjetno je, da dosežete svoj cilj. Več denarja, ki ste ga že delali, je bolje.
-
Kako hitro bo vaš denar rasel pred upokojitvijo. Povprečna letna stopnja donosa, ki jo dobite pri vaših naložbah pred upokojitvijo, je zelo pomembno. Če na primer investirate 100 evrov mesečno za 40 let s 5-odstotno letno donosnostjo, boste imeli več kot 152 tisoč dolarjev. Ampak, če dobite 10% donos namesto tega, boste imeli več kot 632.000 $! Ni mogoče predvideti rasti vašega pokojninskega portfelja, vendar je večina upokojitev kalkulatorjev privzeta na 7% ali 8%, ker je to skladno z zgodovinskimi donosi borznih trgov.
-
Kako hitro bo vaš denar med upokojitvijo. Povprečna letna stopnja donosa na vaše naložbe je verjetno nižja po tem, ko se upokojiš. To je zato, ker boste želeli obdržati svoje gnezdo jajca v naložbah z manjšim tveganjem, da bi bilo varno. Kalkulatorji za upokojitev lahko predlagajo stopnjo v razponu od 4% do 6%.
-
Koliko boste prejeli socialno varnost in druge dohodke. Socialna varnost in kateri koli drugi dodatni dohodek, ki ga pričakujete, kot je pokojnina, je treba vključiti v vašo načrtovanje upokojitve. Če ste povprečni delavec, lahko nadomestila za socialno varnost nadomestijo približno 30% vašega prihodka pred upokojitvijo. Vendar pa se lahko koristi v prihodnosti zmanjšajo, prav tako pa se lahko dvigne tudi starost, ki jo lahko zberete. Pojdite na ssa.gov in poiščite projekcije za vaše letne zaslužke za socialno varnost.
-
Stopnja inflacije. Inflacija je dvig cen v daljšem časovnem obdobju, zaradi česar je denar manj pomemben. Recimo, da želite imeti milijon dolarjev, ko se boste upokojili v 30 letih. Ob predpostavki, da je 3-odstotna stopnja inflacije (kar je običajno v ZDA), bi dejansko morali imeti več kot 2,4 milijona dolarjev prihranjenih, da bi nadomestili postopno rast cen blaga in storitev v naslednjih 30 letih!
-
Kako dolgo boš živela. Vaša pričakovana življenjska doba je zagotovo neznana, toda če nimate razloga, da bi verjeli, da ne boste zdravi, je verjetno, da boste živeli dobro v 90-ih letih. Torej, tudi če se upokojite pri starosti 75 let, boste morda potrebovali dovolj, da živite še 20 let.
-
Koliko boste letno umaknili med upokojitvijo. Koliko denarja boste vsako leto vzeli iz vašega gnezdenega jajca, je zelo pomembno. Večina kalkulatorjev za upokojitev vas prosi, da ocenite ta znesek kot odstotek svojega prihodka pred upokojitvijo. Mnogi ljudje verjamejo, da lahko med upokojitvijo živijo manj - morda 80%.Ampak, če nameravate vzbuditi bogate izlete, živeti na dragem območju ali verjamite, da boste morda potrebovali drago zdravstveno oskrbo, boste morda potrebovali veliko več za financiranje vaše upokojitve.
Kako uporabljati spletne kalkulatorje za upokojitev
Na koncu objave boste našli povezave do več dobrih kalkulatorjev za upokojitev, ki so malo drugačni. Moje priporočilo je, da preskusite nekaj in se igrajte z rezultati. Oglejte si, kaj morate vsak mesec shraniti, da se upokojite na 60 v primerjavi s 70 letom. Ocenite pričakovano stopnjo donosa, da ugotovite, kako to vpliva na vaše rezultate. Ugotovite približno skupno jajce za gnezdo, za katero streljate - ali je to 500.000, 1 milijon ali 5 milijonov dolarjev?
Če ste mladi in se ne počutite udobno pri uporabi kalkulatorja za upokojitev, ker morate oceniti toliko neznanih prihodnjih spremenljivk, tu je res preprosta rešitev: vsak mesec prihranite najmanj 15% svojega bruto ali predčasnega prihodka kot agresivno, kot dovoljuje vaša toleranca za tveganje. Če to storite, boste odlično začeli.
In ne glede na starost, eno od najboljših hitri in umazani nasveti ki vam jo lahko dam, je, da izkoristite kateri koli znesek uskladitve delodajalca, ki se lahko ponudi v delovnem načrtu za upokojitev na delovnem mestu. Uporaba davčnih ugodnosti (kot je 401 (k), 403 (b) ali IRA) za naložbe bo pomagalo zmanjšati svoje davke, da bi lahko še bolj zmanjšali vašo prihodnjo finančno varnost.
Podcast izdajo tega nasveta je sponzoriral Resume Rabbit. Nadaljujte Rabbit objavite svoj povzetek na 85 različnih delovnih mestih in vam izpostavijo 1,5 milijona različnih delodajalcev in rekrutirjev, kar vam prihrani čas dela! Če greste na podcast.resumerabbit.com/qdt, dobite 10-odstotni popust.
Prijavite se za Newsletter novice o denarju
Ne zamudite tedenskega novičarskega novička Money Girl! Prijavite se tukaj, da se samodejno dostavi v mapo »Prejeto«. Dobili boste dodatno vsebino, ki ni v bloku ali podcastu, kot so odgovori na vprašanja, ki jih prejmem, in nasveti za osebne finance.
Prav tako pridi na stran Facebook Girl Money, kjer objavljam denarne nasvete, novice, vire in druge stvari, ki jih počnem. Lahko me spremljate na Twitterju na twitter.com/lauraadams. Kot vedno, pošljite e-poštna vprašanja na vaša vprašanja ali komentarje na naslovu [email protected].
Več virov:
AARP Retirement Nest Egg Calculator
Bankrate.com kalkulator za upokojitev
CNNMoney.com upokojitev kalkulator
Dinkytown.com Kalkulator načrtovanja pokojnin
Bloomberg Kalkulator za upokojitev
Kalkulator inflacije
Iz slike iz Shutterstocka
Moj prvi milijon kalkulatorja
Več nasvetov iz denarja
