Brez dvoma o tem, ker je 401 (k) milijonar, je zelo impresiven glede na to, da najvišja meja prispevka nikoli ni bila višja od omejitve prispevka leta 2018 v višini 18.500 dolarjev. Ko sem prvič uspel prispevati k 401 (k) leta 1999, je bila najvišja omejitev prispevka samo 10.000 $. Za podrobnosti si oglejte spodnji grafikon.
Tukaj je, ko boš postal 401 (k) milijonar
Glede na to, da v različnih delih portfelja veljajo različni donosi na podlagi dodelitve sredstev v svoji objavi, koliko naložbenega tveganja morate upoštevati v upokojitvi, lahko preprosto naredimo malo matematike, da ugotovimo, grobo ko bo nekdo postal 401 (k) milijonar, če začnejo z 0 $, maksimalno izplačajo svoje 401 (k) letos in vsako leto kasneje ter povrnejo povprečno letno donosnost sestave portfelja od leta 1926.
100% razdelitev kapitala (10,2% zgodovinski donos): 401 (k) milijonar v 18 letih.
80% lastniški kapital / 20% stalni prihodek (9,5% pretekli donos): 401 (k) milijonar v 19,5 letih.
70% lastniški kapital / 30% stalni prihodek (9,1% pretekli donos): 401 (k) milijonar v 19,7 letih.
60% lastniški kapital / 40% stalni prihodek (8,7% zgodovinski donos): 401 (k) milijonar v 20,5 letih.
50% lastniški kapital / 50% stalni prihodek (8,3% pretekli donos): 401 (k) milijonar v 21 letih.
40% lastniški kapital / 60% stalni prihodek (7,8% zgodovinski donos): 401 (k) milijonar v 21,5 letih.
30% lastniški kapital / 70% stalni prihodek (7,2% pretekli donos): 401 (k) milijonar v 22.2 letih.
20% lastniški kapital / 80% stalni prihodek (6,6% pretekli donos): 401 (k) milijonar v 23 letih.
100% Fiksni dohodek (5,4% zgodovinski donos): 401 (k) milijonar v 25,5 letih.
100% gotovina (1% predpostavljena donosnost): 401 (k) milijonar v 44 letih.
Za tiste bralce z vašim 401 (k), ki imajo več kot 0 evrov, preprosto poiščite spletni kalkulator obrestnih meril in vnesite podatke za vaše specifične rezultate. Dobra stvar je, da se vse zgoraj navedene številke lahko štejejo za največjo najdaljšo količino časa, ki bo potreben za doseganje 401 (k) milijonarskega statusa na običajnem trgu.
Recimo, da imam 40 let s 500.000 $ v mojem 401 (k) in ga vsako leto izločim. Imam 70-odstotni lastniški kapital / 30-odstotni delež s stalnim donosom in pričakujem, da bom na podlagi zgodovinskih povprečij zaslužil 9,1% na leto. Z uporabo kalkulatorja za obrestne obresti preprosto vnesem trenutno veljavno glavno, letno dodano obrestno mero in številko za pomisleke v polju Leti za rast. Ko bo prihodnja vrednost enaka približno 1.000.000 ameriških dolarjev, boste vedeli, kako dolgo bo trajalo, da dosežete 401 (k) milijonarskega statusa.
Ključ do 401 (k) milijonar je dolgoživost
Delal sem 13 let za dva delodajalca in dobil sem 401 (k) ravnotežje do ~ 400.000 $. Toda, ko sem zapustila službo leta 2012, sem se preselil čez svoj 401 (k) na IRA. Če bi delal še sedem ali osem let, sem verjetno dosegel ravnovesje v višini 1.000.000 $ (k) zaradi močnih donosov in velikega deleža dobička v podjetju. Ampak žal, nisem 401 (k) ali celo milijonar IRA rolloverja.
Ključ do 401 (k) milijonarskega statusa je zmožen delati pri delodajalcu z velikim 401 (k) načrtom čim dlje. Leto, preden sem zapustil mojega delodajalca, sem dobival ~ $ 20.000 na leto v delitvi dobička podjetja.
Zato se, preden se odločite, da zapustite svoje udobno delo, najprej izračunajte, kaj ste odpovedali v korist podjetja. Enako velja za ljudi, ki razmišljajo o tem, da zapustijo višja plačila in stabilna delovna mesta, da bodo lahko začeli delovati za zagon, ki morda nimajo 401 (k) načrta ali da zagotovo nimajo nobenih 401 (k) ustreznih koristi, saj je večina zagonov izgube.
Oglejmo si svoje 401 (k) varčevalne cilje glede na starost in videli, kdaj lahko več starostnih skupin varčevalcev postane 401 (k) milijonarjev, če lahko več desetletij delajo na delovnem mestu s 401 (k) načrtom.
Na podlagi mojih 401 (k) po starostnih ocenah bi morali biti starejši varčevalci starosti (50+) sposobni postati 401 (k) milijonarji okoli starost 60 let če so bili maksimalno iz svojih 401 (k) in pravilno naložbe od 23. leta. Če ne, potem najboljše sreče s socialno varnostjo, izplačano hišo in upajmo, da bodo investicijski računi po obdavčitvi.
Srednjevesni varčevalci (35-50) morajo biti sposobni postati 401 (k) milijonarji okoli starost 50 let če so bili maksimalno iz svojih 401 (k) in pravilno naložbe od 23. leta. Pričakujem, da bo 401 (k) milijonar, ko bom leta 5027 obrnil 50, tako da bi prispeval k načrtu Solo 401 (k).
Mlajši varčevalci starosti (20-34) morajo biti sposobni postati 401 (k) milijonarji okoli starost 40 let če so že maksimalno povečali svojo 401 (k) in pravilno vlagali od 23. leta starosti.
Ravnajte s svojim 401 (k) kot zavarovalno polico
V skladu z Vanguardom je bilo povprečno 401k načrt ravnotežje ~ 100.000 $ v letu 2017 in srednja 401k načrt ravnotežje je bilo $ 27.000. Če pridete do 401 (k) milijonarskega statusa, se obrnite na hrbet.
Smešna stvar o vašem 401 (k) je, da v resnici ni pomembno, ali imate na vašem računu milijone. Ne morete se dotakniti sredstev, ne da bi plačali 10-odstotno kazen pred starostjo 59,5 leta ali izvedli pretvorbo Roth in plačevali davke, zato je bolj kot pokojninsko zavarovanje. Poleg tega bi lahko bil boljši cilj ne postane 401 (k) milijonar ker to verjetno pomeni, da ste opravili 18 let ali več dela na dnevnem delu. Kaj bi res morali početi, je agresivno ustvariti svoj račun za naložbe po obdavčitvi, tako da se boste lahko znatno upokojili, preden ste 59,5.
Ker imate samo eno življenje za življenje, morda tudi vi ugotovite način, kako pobegniti z grindom prej, namesto kasneje. Niti dan ne gre, če nisem hvaležen za agresivno gradnjo portfelja ne-401 (k) naložb v mojih 20-ih in 30-ih letih, da bi imel pogum, da zapustim svoj 401 (k).
Priporočilo: Zaženite 401 (k) preko Osebnega kapitala 401 (k) Analizatorja investicijskih stroškov, da vidite, koliko zapravljate v honorarjih. Potekal sem skozi in ugotovil, da sem plačeval $ 1,748.34 na leto v pristojbinah, ki jih nisem vedel, da plačujem. Ko sem ugotovil, koliko sem porabil za aktivno upravljane vzajemno financirane pristojbine, ki niso imele popoln uspeh pri premagovanju svojih ustreznih meril, sem prešel na ETF-jeve sklade z nizkimi stroški. Njihovo orodje za preverjanje naložb vam omogoča tudi analizo izpostavljenosti vašega naložbenega tveganja in ustrezno prilagoditev.
