Koga zaupate s svojim denarjem? Robot ali človek? V našem pregledu Fisher Investments vam bomo povedali, zakaj vam lahko to investicijsko podjetje, ki je usmerjeno na človeka, raje pred robo-svetovalci.
Kazalo
- O podjetju Fisher Investments
- Kako deluje Fisher Investments?
- Funkcije in koristi investitorja Fisher
- Pristojbine za naložbe Fisher in cene
- Fisher Naložbe Pros & Cons
- Ali se morate prijaviti s finančnimi naložbami?
Če ste neprijetno upravljali s svojimi naložbami in niste navdušeni nad trendom robo-svetovalca, lahko Fisher Investments za vas. Zagotavljajo enako celovito upravljanje naložb, ki ga dobite z robo-svetovalci, vendar to delajo s človeškim dotikom. In ne vlagajo vašega denarja v pasivno premoženje, da bi le spremljali trge, ampak si aktivno prizadevajo doseči boljše rezultate.
O podjetju Fisher Investments
Fisher Investments je eno največjih neodvisnih podjetij za upravljanje premoženja v državi. Družba je začela delovati leta 1989, zdaj pa ima 97 milijard dolarjev sredstev v upravljanju. Služijo več kot 40.000 zasebnih strank in več kot 175 velikih institucij. S pisarnami v Kaliforniji in Washingtonu ima podjetje tudi dve podružnici v popolni lasti v Veliki Britaniji in Nemčiji.
Ustanovitelj, izvršni predsednik in glavni direktor za naložbe, Ken Fisher, je srce in duša podjetja. Stolpec stolpca "Strategija portfelja" Forbes od leta 1984 do leta 2017. Ima osebno neto vrednost, ocenjeno na 3,6 milijarde dolarjev. Je avtor 11 knjig in je v zadnjih 30 letih na seznamu investicijskih svetovalcev naveden kot eden izmed 30 najmočnejših ljudi v svetovalni investicijski industriji.
Kako deluje Fisher Investments?
Naložbe Fisherja so investicijsko podjetje s plačilom le-teh. To pomeni, da plačate pavšalno pristojbino za upravljanje naložb in ne pristojbine na podlagi posameznih naložb ali poslov. To zagotavlja, da Fisher Investments deluje v najboljšem interesu.
V naložbenem vesolju, ki se vedno bolj osredotoča na robo-svetovalce, je Fisher Investments tradicionalna storitev vodenja investicij s človeškimi vodami. In za razliko od robo-svetovalci, dejansko ne prevzamejo nadzora nad vašimi sredstvi. Namesto tega je v vašem imenu vzpostavljen račun s skrbnikom tretje osebe, pri čemer ima Fisher Investments nadzor nad naložbeno dejavnostjo.
Vaš investicijski račun sestavljajo ameriške in mednarodne delnice, obveznice, gotovina in borzi, s katerimi se trguje na borzi (ETF). So del naložbenega portfelja, prilagojenega vašemu naložbenemu profilu in osebnim ciljem.
Svetovalec za zasebne naložbe
Podjetje se ukvarja s celovitim upravljanjem naložb za vas, poleg tega pa dobite posebnega osebnega investicijskega svetovalca. Ta oseba je profesionalni investicijski svetovalec, ki bo redno pregledoval vaš portfelj in vas obveščal o pomembnih odločitvah, ki bodo vplivale na to. Na ta način Fisher Investments ponuja veliko bolj praktičen pristop kot robo-svetovalci, ki običajno vključujejo minimalen stik s človekom.
Ena od pomembnih koristi vašega osebnega investicijskega svetovalca je, da on ali ona ni na provizijo. Kontaktirajte nas samo za investicijske posodobitve in pomembne informacije. Nikoli vas ne bomo kontaktirali s prodajnim klicem.
Naložbena metodologija
Fisher Investments se začne z določitvijo pravilnega portfelja za vas. Pri ustvarjanju mešanice sredstev upoštevajo naslednje dejavnike:
- Vaša toleranca tveganja
- Naložbeni cilji
- Investicijsko obdobje
- Zahteve glede denarnega toka (koliko dohodka trenutno potrebujete iz vašega portfelja?)
- Drugi viri dohodka imate
- Obravnava davkov - zmanjšanje davčnega vpliva kapitalskih dobičkov
- Druga sredstva, ki jih ne upravlja Fisher Investments (kot so pokojninski načrti, ki jih sponzorira delodajalec)
- Osebne nastavitve ali omejitve, ki jih lahko zahtevate
Upravljanje naložb zagotavlja odbor Fisher Investment Investment Policy (IPC). Odbor sestavlja pet ljudi, od katerih so nekateri sodelovali več kot 30 let. Seveda je Ken Fisher sam, član IPC.
Fisher Investments ima več kot 2.500 zaposlenih, vključno s polno zaposlenim raziskovalnim oddelkom. To vključuje ekipe, namenjene analizi makroekonomskih trendov, spremljanju vsakega naložbenega sektorja in večje države po svetu, vrednotenju posameznih vrednostnih papirjev, izračunavanju dodelitve uspešnosti in izvajanju portfeljskih odločitev IPC.
Upravljanje z aktivnimi naložbami
To je pomemben dejavnik tveganja Fisher Investments. Robo-svetovalci vlagajo predvsem v indeksne ETF-je, s ciljem ujemanja uspešnosti trga. Fisher Investments uporablja aktivno strategijo upravljanja naložb. To pomeni, da bo portfelj prilagojen glede na tržne pogoje.
Na primer, če je obeti za zaloge negativen, bodo vaši pozicije zalog zmanjšani v korist obveznic in gotovine. Če se pričakuje povišanje trga, bodo zaloge v vašem portfelju ponovno poudarjene. Storitev bo iskala tudi izkoriščanje tujih trgov, ki bi lahko nadpovprečile tržišča ZDA, pa tudi tržne premike med velikimi, srednjimi in malimi kapitalizacijskimi sektorji.
Ni jamstva. Fisher Investments bo presegel splošni trg.Toda verjame se, da bodo strateške premoženjske prerazporeditve v različnih tržnih razmerah izboljšale vašo dolgoročno uspešnost.
Funkcije in koristi investitorja Fisher
Poleg profesionalnega upravljanja portfelja in rednega dostopa do vašega osebnega investicijskega svetovalca lahko pričakujete naslednje, ko ste stranka podjetja Fisher Investments:
Izobraževanje in informiranje
Fisher Investments si prizadeva vlagatelje vedeti. Uporabljajo te kontaktne metode, s katerimi boste popolnoma posodobljeni:
- Celovita četrtletna poročila
- Dnevni spletni komentar
- Tržni kapital Posodobi videoposnetke
- Serija naložbenih knjig
- Periodične posodobitve IPC
Odjemalci
Fisher Investments organizira dogodke v več kot 60 mestih po vsej državi, namenjenih izključno svojim strankam. Namen je strankam omogočiti dostop brez primere do višjih nosilcev odločanja in drugih strank v podjetju. Dogodki vključujejo:
- Seminarji Fisher Forecast
- Investicijske okrogle mize
- Dogodki Prijatelji Fisherja
Ti dogodki so vam na voljo brez dodatnih stroškov in ni omejitev glede števila udeležencev. Ni vam treba prisostvovati. Toda, če želite večjo vključenost v to, kar se dogaja v naložbenem svetu, ti dogodki resnično priložnost za razširitev vaše baze znanja.
Izobraževanje odjemalcev
Morda boste raje preusmerili svoj portfelj v Fisher Investments in jim dovolili, da ravnajo z vsemi podrobnostmi. Če pa želite izvedeti več o tem, kaj se dogaja, boste imeli to možnost s:
- Četrtletni pregledi - Vsako četrtino boste prejeli poročilo o nedavni tržni uspešnosti in prihodnjih tržnih perspektivah, vključno z razpravami o zgodovinskih in nastajajočih trendih.
- Tržni kapital za posodobitev videoposnetkov - Ti se izdelujejo dvakrat letno in razložijo trenutne obete na naložbenem trgu.
- MarketMinder.com - To je spletna stran, ki je na voljo širši javnosti. To je vir "neposrednega govora" o finančnih trgih. Dnevno se posodablja in vključuje analize in komentarje o trenutnih tržnih dogodkih.
Načrtovanje upokojevanja Fisher Investments
Fisher Investments uporablja celovit pristop k načrtovanju upokojitve. To vključuje sestanek z vami, da se seznanite z vašimi potrebami po upokojitvi in želenim življenjskim slogom, nato pa razvijate osebni portfelj, ki vam bo pomagal priti. Vključuje tudi redne posodobitve vašega finančnega stanja in prilagoditev naložbene strategije, ko se spremenijo vaše okoliščine.
Fisher Investments ponuja veliko informacij o različnih računih za pokojnino, vključno s programi 401 (k) in 403 (b) ter tradicionalnimi in IRA Roth.
15-minutni upokojitveni načrtovalec. To je načrtovalec Fisher Investments ponuja brezplačno. Osredotoča se na to, kar je morda največja skrb investitorja glede upokojitve: preživite svoj denar. Priročnik vam pomaga razumeti zapletenost zagotavljanja upokojitve. Upošteva pričakovano življenjsko dobo, dohodek, ki ga potrebujete, in portfelj, potreben za ustvarjanje tega dohodka.
Eno od področij, ki se ukvarjajo s posebno skrbjo, je podaljšanje pričakovane življenjske dobe. Investicije Fisherja priznavajo, da bo večina ljudi verjetno živelo dlje, kot pričakujejo. Njihova naložbena strategija vam pomaga pripraviti na ta verjeten izid.
Načrtovalec je odličen uvod, ki vam pomaga razumeti in se pripraviti na to možnost.
- Dokončni vodnik o upokojitvi
- Upokojitev GPS
- 13 Preprečevanje upokojevanja za izogibanje
- 401 (k) & IRA Nasveti in odgovori
- 99 Nasveti za upokojitev
- Destinacije za upokojitev Premier
- Kdaj se upokojiti: priročnik za hitro in enostavno načrtovanje
Anuitetna analiza
Ravni so morda najbolj skrivnostna investicijska vozila vseh. Pravzaprav tehnično gledano še niso niti naložbe - ampak investicijske pogodbe. Vaša vnaprejšnja naložba je za prihodnji tok prihodka, vendar ne nujno ostane vaša lastnina.
Zaplet je, da rente vsebujejo več deset določb, ki jih splošna javnost slabo razume. Ljudje so gotovo zainteresirani za ustvarjanje stalnega dohodka, vendar se običajno ne zavedajo, da bi lahko izgubili velik del svojih naložb ali da bodo plačali zelo visoke pristojbine za privilegij.
Iz tega razloga Fisher Investments ponuja veliko informacij o rentah. Pomagali vam bodo ugotoviti, ali imate rente, ki ste jih že imeli, ali tisto, ki jo nameravate kupiti, za vas. Pojasnjujejo tudi številne različne vrste rent in različne določbe, ki jih vsebujejo.
Kalkulatorji naložb Fisher
Fisher Investments ponuja več kalkulatorjev, povezanih z naložbami, ki vam pomagajo določiti svoje naložbene potrebe.
401 (k) Kalkulator. To vam pokaže, kako lahko majhne spremembe močno vplivajo na vašo upokojitev. Število preostalih let, preden se upokojite, vaša trenutna raven plač, odstotek vaše plače, ki jo prispevate, in vaša ocenjena donosnost naložbe so vsi dejavniki. Kalkulator vam omogoča, da določite spremembe, ki jih boste morda morali narediti za izboljšanje prihodnje vrednosti vašega načrta.
Anuitetski kalkulator. Ravni so nekaj skrivnostnih naložb. Vendar postajajo vse bolj pomembni kot vir stabilnega dohodka, saj tradicionalne pokojnine s pokojninami postopoma izginjajo. Kalkulator rente vam bo pomagal določiti prihodnjo vrednost rent in ali je to smiselno za vas.
Kalkulator prihodnosti. Izračunajte prihodnjo vrednost katere koli naložbe.Vnesete sedanjo vrednost, pričakovane dodatke, število let, ki jih boste investirali, in pričakovano stopnjo donosa.
Kalkulator za upokojitev. To vam daje preprost način, kako oceniti, kako lahko določene spremembe vplivajo na vašo upokojitev. V tem procesu vam omogoča, da pripravite različne scenarije, s katerimi boste dosegli svoje cilje v svetu spreminjajočih se okoliščin. Pomaga vam, da ugotovite, ali ste na pravi poti ali če želite spremeniti, na primer vaše prispevke ali mešanico naložb.
Mobilna aplikacija Fisher Investments
Aplikacija Fisher Investments Mobile je na voljo za ameriške uporabnike v App Store ali Google Play. Omogočil vam bo dnevne komentarje, dnevne novice, objave socialnih medijev Fisher Investments in dostop do videoposnetkov iz svojega kanala v YouTubu.
Aplikacija je na voljo za naprave iPhone, iPad in iPod.
Pristojbine za naložbe Fisher in cene
Fisher Investments zaračunava vseobsegajočo provizijo v višini 1,5% za portfelje do 500.000 USD. Pristojbina pade na višje stanje na računu, tako da znaša celo 1,25%. Na podlagi trgovanja znotraj vašega računa ni nobenih provizij ali skritih plačil.
Fisher Naložbe Pros & Cons
Prednosti:
- Celovito upravljanje naložb.
- Osebni svetovalec za naložbe, ki ni na provizijo, in vas bo kontaktiral z ustreznimi informacijami, ne pa naključnimi prodajnimi klici.
- Aktivno upravljanje portfelja, ki želi premagati trg, ne samo, da ga ujemajo.
- Močan poudarek na upokojitvi, kar bo koristilo večini vlagateljev.
- Plačilno upravljanje ne pomeni nobenih provizij in ne spodbujajo posrednika, da "ustvarite svoj račun", da ustvarite dohodek.
Slabosti:
- Upravljavska provizija Fisher Investment je veliko višja od tiste, ki jo boste plačali za robo-svetovalce. Toda zagotavljajo višjo raven storitev.
Ali se morate prijaviti s finančnimi naložbami?
Ni vsakdo udobno voditi lastne naložbe. Dejansko to verjetno velja za večino ljudi. Zdaj veliko ljudi gravitira proti robo-svetovalcem, večinoma zato, ker zaračunavajo veliko nižje stroške kot svetovalci za naložbe.
Ko nimate časa ali energije za naložbo v vaš portfelj, vendar imate željo, da sodelujete, morate upoštevati robo-svetovalca. Obstaja veliko koristi za uporabo robo-svetovalci, je enostavno na denarnici, nizko vzdrževanje in odličen način za začetnike, da bi vstopili v investicijski svet. Eden od naših najljubših robo-svetovalcev je Betterment. Račun Betterment lahko zdaj odprete z ničelnimi dolarji in vam ni treba skrbeti za plačilo, ker pristojbine temeljijo na stanju vašega računa. Še en glavni svetovalec je Wealthfront. Oboje te robo velikane smo dali na test. Ugotovite, katera je najboljša za vas v našem tekmovanju Betterment vs. Wealthfront.
Toda, medtem ko so nizke pristojbine pomembne pri vlaganju, so skorajda ne celotna zgodba. Plačali boste več za upravljanje naložb prek podjetja Fisher Investments, vendar je povsem drugačna raven storitev.
Fisher Investments vam bo zagotovil osebnega investicijskega svetovalca, ki pozna vašo finančno stanje in cilje osebno in vam bo pomagal doseči. Ta stopnja osebne storitve ni na voljo pri robo-svetovalcih.
Ampak morda je bolj privlačen razlog aktivno upravljanje naložb. Robo-svetovalci uporabljajo pasivno upravljanje naložb. To je strategija, ki vključuje preprosto ujemanje uspešnosti osnovnih trgov. Upravljanje z aktivnimi naložbami je strategija, ki izboljšuje trg.
To je lahko težak cilj na področju naraščajočega trga, ki smo ga imeli v zadnjih devetih letih. Vendar pa se lahko izkaže, da je odlična strategija, ko se trg razveljavi. V nasprotju s tem, kako se bo z začetnim dodeljevanjem portfelja zadrževala, bo Fisher Investments zmanjšal vašo izpostavljenost zalogam in povečal vaše imetje v fiksnih prihodkih in denarnih sredstvih. To bo zmanjšalo izgube na padajočem trgu.
To je vrsta upravljanja naložb, ki jo ponuja Fisher Investments. In to lahko zelo dolgoročno povzroči večje donose naložb.
Pregled Fisher Investments
Pristojbine
8.5 /10
Tehnologija
9.8 /10
Dodane funkcije
9.8 /10
Stroški Komisije
9.8 /10
Prednosti
- Celovito upravljanje naložb
- Svetovalec za zasebne naložbe
- Aktivno upravljanje portfelja
- Močan poudarek na upokojitvi
- Upravljanje s plačami, brez provizij
Slabosti
- Cena v primerjavi s Robo-svetovalci
Nauči se več
