V: "Moj mož in jaz imata oba dva 401 (k) računov od prejšnjih delodajalcev. Ali lahko vse štiri od njih združim v en račun, da bi poenostavili naše finance?"
O: Ne morete združiti računov za upokojitev, ki so v lasti različnih ljudi, tudi če ste poročeni. Edina izjema od tega pravila sta smrt in ločitev.
Lahko pa združite račune v svojem imenu tako, da opravite prevračanje. Prevračanje je brezcarinski prenos sredstev z enega pokojninskega računa na drugega. Na primer, če imate nov 401 (k) načrt, ki dovoljuje prevračanje, lahko premaknete sredstva iz enega ali več starih 401 (k) s v nov načrt.
Še ena odlična možnost (če imate nov 401 (k) ali ne) je, da preklopite stare 401 (k) s v IRA po vaši izbiri. Imate svoj pokojninski denar v prevračanju IRA vam daje prožnost, da izbirate med različnimi naložbenimi možnostmi.
Če preprosto zapustite denar v pokojninskem načrtu nekdanjega delodajalca, boste še naprej uživali ugodnost obdavčitve pri letni rasti na računu do upokojitve. Vendar ne boste mogli ustvariti novih prispevkov v račun.
Če želite več informacij, preberite ali poslušajte Kako pravilno ravnati z upokojitvami in kaj je IRA Rollover?
Mladi par, ki izračuna podobo sodbe Shutterstock Več nasvetov iz denarja
