Posodobljeno za leto 2017 in pozneje.
Seveda smo v mehurčku! Ko imate ljudi, ki nimajo strokovnih finančnih izkušenj z investicijskimi nasveti, bolje verjamete, da smo v mehurčku. Spletni nasveti za vlagatelje, ki jih nefinančni strokovnjaki uporabljajo, je sodobna različica fantov za čevlje, ki dajejo nasvete o zalogah pred crashom leta 1929. Vedno poznate ozadje tistih, ki dajejo investicijsko svetovanje, preden upoštevajo njihov svet.
Tudi po 20 letih investiranja in dela v finančni industriji se mi vedno zdi neudobno dajati kakršne koli investicijske nasvete, ker sem imel deloma preveč izgub, zahvaljujoč več ciklusom razcveta in upora. Poleg tega so različne možnosti za sprejemanje tveganj in ustvarjanje denarja. Najboljša stvar, ki jo lahko naredimo, je imeti ustrezna dodelitev sredstev za vožnjo po valovih.
Dobra stvar pri mehurčkih je, da lahko večja neumna igra traja veliko dlje, kot je bilo pričakovano, ker smo ljudje GREEDY, GREEDY, GREEDY!
Največji križec besede "BUBBLE!" So tisti, ki imajo najmanj ogroženega zneska. Morda so svoje nepremičnine, zaloge ali podjetja prodali pred letom 2012 in se zdaj brcijo sami. Mogoče so še vedno diplomanti z veliko študentskih posojil za odplačilo. Ali morda so upokojenci ali zgodnji upokojenci, ki ne morejo več v celoti izkoristiti ogrevane ekonomije. Karkoli je odvisno od primera, ko se začnejo največji pritožniki v mehurčku, veste, da je nevarnost neizogibna.
Vsaj vsi se strinjamo, da smo v drugi polovici bikoborbnega trga in da se bo mehurček na koncu porušil. Morda bomo popravili samo za 15% -20%, za razliko od leta 2009, ko je bilo 50% zadrhtanih. Toda na koncu bo prišlo leto ali tri bolečine!
KDAJ BUBBLE BURST?
Predvidevam, da se mehurček razbije 18. oktobra 2016 ob 12:48. Če hočem vedeti! Vaša ugibanja so tako dobra kot moja. Ko se mehurček poči, bo veliko zasebnih podjetij pri noro vrednotenju propadlo, ker še vedno ne bodo donosne in jim nihče ne bo dal več denarja. Imamo predprodukcijske izdelke, katerih začetni zagon pred prihodkom se ves čas vrednoti za $ 8 - $ 12 milijonov dolarjev. Poleg tega se veliko zasebnih podjetij trguje s 15-25-odstotnim prihodkom s pričakovanji, da ne bo nikoli končala trojne številke.
Zasebni kapitalski trg je popolnoma brez nadzora v primerjavi z javnim delniškim trgom. V preteklih dveh letih se je posvetovanje začelo z začetkom. Ko se trg zasebnega lastniškega kapitala zruši, bo z njim izničil vse druge vrste premoženja. Vsaj bo Fed ponovno razmišljal o stopnjah rezanja.
Če se lahko zadržimo skozi recesijo in nadaljujemo v povprečju dolarskih stroškov, bi morali biti dolgoročno v redu, zlasti ker večina od nas nima dostopa do takšnih zasebnih kapitalskih družb.
Cilji za vse nas so:
1) Prepoznajte, kdaj smo v mehurčku.
2) Povečajte naše donose med mehurčkom.
3) Počasi zmanjševanje tveganja in izpostavljenosti večji mehurček raste.
4) Poskusite izstopiti, kolikor je mogoče, preden pandemonium nastavi.
5) Imeti dovolj denarja, ko mehurček počne kupiti vse na vidiku.
Ne pozabite, da morate nekaj smešnega denarja pretvoriti v dejanska sredstva ali fantastične izkušnje. V nasprotnem primeru, ko se mehurček poči, vam lahko ostane NIČEL, vendar obžalujem!
KATEGORIJE, KI NISO BABLIČNE VREDNOSTI
NEPREMIČNINA
Toda koga skrbi za banke? Kakorkoli, ne dobijo posojil dobrim upnikom! Več ljudi kupuje z gotovino, in več ljudi prihaja iz držav z nizkim BDP na prebivalca, kot je Kitajska, s preizkušancem. Stanovanjski trg v San Franciscu je mehurček za lokalne prebivalce. Dobro je, da se San Francisco sooča s močno mednarodno krivuljo povpraševanja. Toda, ko bori ameriški balon, bo tuji denar izginil.
Karte nepremičnin za Los Angeles, San Diego, Manhattan, DC, New York, Pariz, Hongkong, London, Singapur, Miami, Sydney in tako naprej imajo podobne poti. Mediana domače cene do srednjega dohodkovnega števila je prav tako na ravni krvavitev iz nosu.
BOMBAŽ TRŽNEGA TRGA
Vsi so slišali za sedemletni gospodarski cikel prav? Če niste, je to teorija, ki v bistvu pravi, da se stvari dvignejo za pet let, dve leti, pet let, nato pa dve leti znova in znova. Nekateri interpretirajo cikel kot 7-letni trk, ki mu sledi upad.
Preglejte zgornjo tabelo. Recimo, da se je okrevanje dejansko začelo v letu 2010. Pet let bi bilo leta 2010, 2011, 2012, 2013 in 2014. To pomeni, da bodo leta 2015 in 2016 v preteklosti naložbe investitorjev, če sedemletna ekonomska teorija ostane resnična. Ampak potem, 2016 je volilno leto in javnost bo dobila ušesa polna praznih obljub, ki bi lahko podprle porabo in povpraševanje potrošnikov!
Ker smo že leta 2007 na vrhu za trg staležev in nepremičnin leta 2017, pri 20-30-odstotnem popravek ne gre za vprašanje. Pravzaprav rečem, da bi morali pričakovati popravek 20-30% in samo kupiti stvari, ki si jih lahko privoščimo, da izgubimo 20-30%.
Trg obveznic je očitno tudi v mehurčku. Reuters poroča, "Pokol pokojninske obveznice iz leta 1994 se z grozo zapomnijo tisti, ki so preživeli to. Donosi na 30-letnih zakladnih menicah so v prvih devetih mesecih leta skočili kar 200 bazičnih točk, pri čemer so investirali in investirali v finančna podjetja, da ne bi omenili, da je Mehiko začela krizo in bankrotirati Orange County."
Dolgoročno bomo imeli višje lows in višje vrednosti. Toda čez kratko vožnjo bi lahko bili v ranjenem svetu. Tukaj je moj trenutni portfelj borznih kart.
MAY WE NOT A MUSHROOM?
Ni nobenega načina, da bi bil vsak izmed nas popolnoma neurejen zaradi razpada mehurčka, ker nobeden od nas ne bo mogel pravočasno izstopiti do 100% gotovine. Mislim, da obstaja velika verjetnost, da ta mehurček še naprej raste v naslednjih treh letih, ko bodo družbe, kot so Uber, AirBnB in Prosper, javno objavile. Imeli bodo veliko denarja za nakupe, kar bo še bolj povečalo zasebni trg.
Oglejmo si še eno zanimivo grafiko, ki bi danes primerjala z internetnim mehurčkom leta 2000. Spomnim se, da skoraj 20.000 ameriških dolarjev investiram v mojo kolumbo alumovo nedodeljeno družbo, imenovano DormNow. To so bili dneve slave, ko bi Yahoo stati skočil 10% na dan!
Na zgornjem grafikonu je razvidno, kako so v letu 2000 družbe NASDAQ razumno cenile nekatere največje družbe. Družba Apple, ki se je zaslužila s 15-odstotno zaslužkom z 150-odstotnimi denarja v gotovini, ni videti kot podjetje, Pravzaprav bi lahko bili podobni Appleu in Berkshireju Hathawayu naši rešitelji, če bi prišlo do drugega popravka.
Vprašanje, ki ga vidim, so vzajemni skladi, ki imajo strokovno znanje na področju vlaganj v javni trg in iščejo 10-odstotno donosnost s sodelovanjem v kasnejšem zasebnem financiranju za večje dobičke. Vlagajo v tisto, kar ne poznajo in so preveč kavalirni s svojim premoženjem.
Tukaj je še ena shema, ki prikazuje razmerje Shiller PE indeksa S & P 500. Srednji in srednji razmerje Cape Shiller PE je približno 16, zdaj pa smo 11 večkrat višji pri 27,21. Vrednote so očitno raztegnjene, vendar smo vsaj še daleč oddaljene od norih vrednotenj leta 2000!
Bubble bo začel na začetku
Ko se mehurček poči, prosim vsakdo raznolika neto vrednost da jih držijo vsaj dve leti. In če na koncu izgubiš svojo srajco, ne skrbi. Mehurček je bil zabaven, dokler je trajal! Vedno bo obstajal še en mehurček, s katerim bi lahko izkoristili. To je ameriški način.
Evo, kar počnem, da bi pomagal pri samodejnem vdoru v kolaps:
* Povišal sem mojo stopnjo prihranka po obdavčitvi na 70% od 50% zdaj, ko je moj mojster kopalniškega projekta naredil (po prihodu), da bi povečali likvidnost in zgradili vojno prsno košo v primeru, da se pojavijo priložnosti. Cilj je do 1. junija 2015 do gotovine 100.000 + in do 31. decembra 2015 do 200.000 dolarjev.
* Iskanje novih spletnih poslovnih partnerstev, tako da noben prihodek ne bo zajel več kot 30% celotnega prihodka. Tveganje koncentracije strank je padec številnih podjetij.
* Napišite več medvjednih člankov, ki pomagajo ljudem v času upadanja, da bi raznolik promet na primer, če se zgodi upad. Del dobrega založnika je pravilno napovedovanje prihodnosti tistega, kar bi ljudje lahko govorili.
* Popolnoma poplačajte najem hipotekarnega hipotekarnega dohodka, ki bo sprostil 1,308 $ mesečnega denarnega toka in povečal svoj denarni tok za ~ 2.000 $ v očeh hipotekarnega zavarovalnice zaradi svoje smešne matematike diskontiranja dohodka od najemnine za 25%, če ima oseba hipoteka. V bistvu se pripravljam na zadnji poskus refinanciranja primarne hipoteke samo v primeru, da se obrestne mere ponovno zrušijo.
* Nadaljevati nakup lastniškega kapitala preko strukturiranih bankovcev z 20-30% negativnih ovir ali odbojnikov kot del mojega mesečnega vložka za vlaganja, v nasprotju z nakupom golega kapitala.
* Nenehno preverjam, ali je moja neto vrednost dodeljena na spletu, da se prepričam, da moja izpostavljenost na borzi kot odstotek moje celotne neto vrednosti ne presega 30%. Trenutno sem preveč izpostavljen nepremičninam z 40% ponderjem zaradi mojega nakupa v letu 2014. Vse kar lahko storim, da bi zmanjšali izpostavljenost, je plačati dolg hipotekarnega dolga, prihraniti več denarja in povečati svoje poslovanje, ker nikoli ne načrtujem prodaje vsaka lastnina, če so gotovine krave. Z investicijskim pregledom in celovitim pregledom vaših financ je enostavno, ko vse na enem mestu združite vse svoje račune.
PRIPOROČILA ZA IZBOLJŠANJE BESEDA
* Upravljajte svoje finance na enem mestu: Najboljši način, da postanete finančno neodvisni in se zaščitite sami, je, da se z vašim financiranjem prijavite z osebnim kapitalom. So brezplačna spletna platforma, ki združuje vse svoje finančne račune na enem mestu, tako da lahko vidite, kje lahko optimizirate. Pred osebnim kapitalom sem se moral prijaviti v osem različnih sistemov, da bi spremljal moje finančne račune za razlike v višini 25+ (borzno posredovanje, več bank, 401K itd.). Sedaj se lahko prijavim v osebni kapital, da vidim, kako delujejo mi računi in kako se moja neto vrednost napreduje.Prav tako lahko vidim, koliko porabim vsak mesec.
Najboljše orodje je analizator portfeljskih provizij, ki z vašo programsko opremo vodi vaš portfelj naložb, da bi ugotovili, kaj plačujete. Ugotovil sem, da sem plačal 1.700 $ letno v pristojbinah za portfelje, ne vem, da sem plačal! Prav tako so pred kratkim začeli najboljši kalkulator načrtovanja pokojnine, z uporabo vaših realnih podatkov za zagon tisoč algoritmov, da ugotovite, kakšna je vaša verjetnost za uspeh pri upokojitvi. Ko se registrirate, v zgornjem desnem kotu kliknite zavihek Advisor Calls in Investiranje in nato kliknite Plačilni načrt. Na spletu ni boljšega brezplačnega orodja, ki vam pomaga slediti neto vrednosti, zmanjšati investicijske stroške in upravljati s svojim bogastvom. Zakaj igrati s svojo prihodnostjo?
* Investirajte svoj denar učinkovito: Wealthfront, vodilni svetovalec za digitalno bogastvo, je odlična izbira za tiste, ki si želijo najnižje pristojbine, in ne morejo skrbeti z aktivnim upravljanjem njihovega denarja sami, ko so šli skozi postopek odkrivanja. Nimate niti akreditiranega vlagatelja, saj je njihov minimum le za 500 $.
Na dolgi rok je zelo težko preseči katerikoli indeks, zato je ključnega pomena plačati najnižje možne provizije med vlaganjem na trg. Wealthfront zaračunava 0 evrov v pristojbinah za prvih 15.000 dolarjev, če se prijavite preko moje povezave in samo 0,25% za vsak denar nad 10.000 ameriških dolarjev. Ti Ne celo morali financirati svoj račun, da bi videli različne portfelje ETF, ki jih bodo ustvarili, ker temeljijo na vaši toleranci za tveganje. Investirajte svoj denar v prostem teku poceni, namesto da pustite izgubiti kupno moč zaradi inflacije.
O avtorju: Sam je začel vlagati lasten denar odkar je leta 1995 odprl spletno borzno knjigo na spletu. Sam je rad toliko vlagal, da se je odločil, da bo kariero iz naložb porabil naslednjih 13 let po kolegiju, ki delajo pri Goldman Sachsu in Credit Suisse Group. V tem času je Sam prejel MBA iz UC Berkeley s poudarkom na financah in nepremičninah. Postal je tudi serija 7 in serija 63 registrirana. Leta 2012 se je Sam lahko upokojil v starosti 34 let, predvsem zaradi njegovih naložb, ki zdaj ustvarijo približno 150.000 $ letno v pasivnem dohodku. Še vedno preživlja čas igranja tenisa, druženja družine, svetovanja za vodilne fintechove družbe in pisanja na spletu, da pomaga drugim pri doseganju finančne svobode.
Posodobljeno za leto 2017 in pozneje. Boljše priporočam, da bralci postanejo bolj konzervativni zdaj, ko smo na rekordnih višinah.
