Če želite kdaj absolutno brezplačno, morate razviti več tokov prihodkov, tako da boste ob neizogibni spremembi pokrili. Najprej vam priporočam začnite s koncem v mislih. Kaj te osreči? Iz tega vprašanja zdaj lahko izberete, koliko denarja, ki ste ga iskreno mislili, vas bo osrečil.
Ko ste globoko odgovorili na ta dva pomembna vprašanja, lahko začnete graditi svoje dohodne cilje.
Kaj me veseli?
Družina, prijatelji, izkušnje, potovanja, svobodo reči in narediti, kar hočem, šport, odnose, spletno skupnost, vroče cevje s pijačo, hrano in dovolj denarja, da ne bi bilo treba skrbeti. Tudi dobra stara nostalgija me veseli.
Zakaj sem nesrečen?
Rasisti, velikoti, sovraži, lažni politiki, slabi šefi, kronizem, neenakost, ljudje, ki pravijo eno stvar in naredijo drugega, tatovi in želodci, ki svoje volje naložijo drugim.
Koliko denarja potrebujem za to, kar me veseli?
Kjerkoli od 3.000 do 15.000 dolarjev na mesec po obdavčitvi za eno samo življenje na eno, ki zagotavlja družino štirih.
Resnično mi ni treba veliko, da bi bil srečen, če podpiram samo sebe in nimam dolga. Bil sem super vesel živeti na nič, medtem ko je v šoli, tako da bo 3000 dolarjev mesečno po obdavčenju v redu.
15.000 dolarjev mesečno po obdavčitvi je velika oreha, ki je enaka približno 235.000 dolarjev bruto dohodka na leto, raven dohodka, kjer mislim, da je dosežena največja sreča. Po 15.000 $ mesečno lahko privoščim zasebno šolanje za dve osebi, potujete 8 tednov na leto, postanete ogromni in jedli kar hočem, imam plačan avtomobil, živim v udobnem stanovanju praktično kjerkoli na svetu in stalno razen za deževni dan. Poleg tega se lahko 15.000 $ mesečno po obdavčitvi uporablja za pomoč mojim staršem, če potrebujejo finančno pomoč iz katerega koli razloga.
Pomislite na številko mesečne dohodnine po obdavčitvi, ki jo želite doseči, in mi sporočite. Za zdaj je čas, da odprete kimono in ugotovite, kaj se lahko proizvede po več kot desetletju varčevanja in vlaganja. To je dolga objava, zato se prepričajte, da greste najprej v kopalnico!
IZGRADNJA PORTFOLIO FINANČNE SVOBODE
Prvi korak je agresivno shraniti. V zadnjih 13 letih prihranim 50% -75% prihodka od davka po davku. Trudim se, da ne bom bedar in se potrudil, da bom porabil denar za stvari, ki jih uživam, npr. počitnice, hrana, dom in tenis. Kjer sem storil "žrtvovanje", nisem odkupoval novejših avtomobilov višjega cenovnega razreda (vsi so bili drugi in manjši od 20K) in se počutili manj eksotičnih počitnic. Amanpulo Sčasoma pridem k tebi!
V glavnem sem investiral vse prihranke v dolgoročnih CD-jev, ki so se vrnili 5,5% do 2,5%. Moja brez tveganja je trenutno povprečno 3,75-4% na leto. Te ne seksi vrnitve na kakršen koli način, a ponoči spim zelo dobro in tudi v tem delu mojega bogastva v zadnjih 13 letih tudi nikoli nisem izgubil denarja. Manjši del mojega prihranka gre v moj trgovinski račun.
CD Prihodki od obresti: ~ $ 2,800 / mesec. Moji prihodki od obresti za CD lahko skoraj izpolnijo moj spodnji konec ciljnega dohodkovnega razreda, če sem bil samec. To je prihodek, ki se bo samodejno nadaljeval še 5-6 let, in nič mi ne bo treba storiti, razen ob obnovitvi veljavnosti. Nisem zaskrbljen, da se ob ponastavitvi obrestne mere zrušijo, ker če to storijo, to pomeni, da je malo inflacije. Najboljša stvar v tem trenutku je, da moja primarna hipoteka 2,625% stane manj kot moja brez tveganja brez CD-ja 3,75%! Za zdaj, BenGenie in Santa Yellen. Kadar obresti na CD-ju prinesejo več kot 10-letno zakladnico in imajo krajše obdobje, sem agresiven kupec.
Spletni prihodki od obresti: Trenutno imam približno 50.000 dolarjev v visoki donosni račun za obresti na račun pri ~ 1%. Čeprav je to samo 500 dolarjev na leto v interesu, to je še vedno 100-krat boljše od nacionalnih povprečnih denarnih tržnih cen 0,1%. Danes je enostavno umakniti in nakazati denar v spletni varčevalni račun. Ne dovolite, da bi vaš likvidni denar sedel v banki, ki vam ne plača ničesar!
Prihodki od dividend: ~ 1.200 $ / mesec. Nisem se osredotočal na dohodek od dividend, ker: 1) so temeljne vrednosti teh zalog v zadnjih petih letih nihale toliko in 2) nikoli ne umaknem nobenega prihodka, ker trenutno ne potrebujem dohodka. Namesto tega sem se osredotočil na ohranjanje in rast kapitala. Družbe že od leta 2008 agresivno zmanjšujejo svoje dividende, da bi ohranile denar. Šele v letu 2012 vidimo znake podjetij, ki zbirajo svoje dividende, npr. Wal-Mart in American Express. Da bi bil jasen, moj dividendni dohodek izvira iz aktivnih naložb. Noben od mojih dohodkov od dividend ne prihaja iz mojega 401K, ker jih ni mogoče dotakniti do 59.5.
Izposoja lastnine: ~ $ 1,500- $ 3,500 / mesec po stroških. Območje dohodka premoženja je povezano z najemnim počitnicom, ki se v poletnih in zimskih mesecih vrti ogromno, v mesecih maju, oktobru in novembru pa se sesuje. V povprečju sem v povprečju približno 2.500 $ mesečno na leto. Dohodek je zelo zanesljiv, saj je vse dobro vzdrževano. Eden od mojih najemnin je bil kupljen pred 10 leti, najemnina pa je nad 4X hipotekarnih obresti.Hipoteko je mogoče izplačati, vendar je stopnja le 3,125%, obresti pa so odbitne stroške, zato bi raje imela likvidnost. Ko se hipoteke najemnih nepremičnin izplačajo, se prihodki od najemnin dodatno povečajo. Zahvaljujoč amortizaciji in obratovalnim stroškom davki, ki jih moram plačati na dohodke od najemnin, so poleg nič. Načrtujem, da začnem plačevati davke na dohodke od najemnin po tem, ko se upokojim, in vstopim v nižjo davčno stopnjo.
P2P posojanje:Od prospekta sem investiral z Prosperom od leta 2012 in vsako leto sem dosegel dosleden 7-8% donos. Ker se prihodki od obresti na CD-ju zmanjšujejo, ko pridejo v plačilo v letu 207, načrtujem, da bom v svojih P2P posojilih vložil več kot 4% prihrankov CD-jev. Moj cilj je ustvariti dodatnih 500 do 1000 dolarjev dohodka s socialnimi posojili.
RAZLIČNI PREGLED PASIVNIH PRIHODKOV
Druga rešitev je, da se ob upokojitvi premaknete na eno od sedmih brez davka na dohodek. Osnova po davčnem dohodku se bo tako povečala na približno 5.500 $ mesečno in 8.800 $ mesečno za modro nebo. 10% davka na dohodek v Kaliforniji je morilec! 4,550 $ ni slabo, vendar še vedno daleč od mojega cilja ustvarjanja do 15.000 dolarjev na mesec po prihodku od davka.
Po stopnji, ki jo grem, bom verjetno delal še 10 let, zato ga zavijem! Namesto tega gojim druge tokove prihodka, ki mi omogočajo, da delam 2-4 ure dnevno na lastne pogoje.
PRIHRANKI KOT PREKINITEV ZA PASIVNI DOHODEK
Prihranil sem približno 17 let (16-18) življenjskih stroškov, če se jutri upokojim in obdržim enake življenjske stroške. 17 let prihrankov izključuje uporabo vseh pasivnih dohodkov. Z drugimi besedami, jaz bi lahko samo živel z mojega pasivnega dohodka in se nikoli ne dotaknil mojih prihrankov, če bi začel biti bolj skromen.
Prepričan sem, da bi lahko zmanjšal stroške, kot je moj račun za kreditne kartice, in prodal moje primarno prebivališče in zmanjšal, da bi moje prihranke trajale večno. Vendar je to preveč moteče in zmanjšuje kakovost svojega življenja, kar je napačno smer. Načrt je, da ostanejo konzervativni, ne dotikajte prihrankov in gradijo pasivni dohodek za preživetje.
Ne pozabite, da je teza o tem, kako se upokojiti zgodaj in nikoli več ne bi smela delovati, tista, ki jo je treba storiti, je, da prihranite 55% + svojega prihodka po davku za 18 let od 22 do 40 let in ima 20 let dolga življenjskih stroškov, za katere ni treba delati, dokler ne začne vladna pomoč. To je zelo konzervativna predpostavka večina ljudi bo delala od 40-60 let po upokojitvi, in bodo imeli različne tokove stranskega dohodka. Veliko ljudi bo tudi našlo partnerja, da bi se odločil in delil stroške.
Ne vključujem svojih 401K varčevanja / naložb kot del pasivnega dohodka. Vse odložene programe državne uprave obravnavam kot odpise, saj lahko zloško cesarstvo zlahka vzame ves naš denar, da bi financiral njihovo nezaslišano porabo. 401K in IRA, če ste tako srečni, da vlada ne bi bila diskriminirana s strani vlade, da bi prispevala, mora biti varovalo pred vašimi prihranki. Max iz svoje 401K in ustrelil, da prihranite vsaj 20% vašega prihodka po davku na mesec. Tukaj je, koliko menim, da bi morali vsi imeti v svojih 401Ks v različnih starostnih obdobjih.
AKTIVNI PRIHODKI OD DOHODKOV KOT PREKINITEV PRIHRANKOV
Teniški učitelj: Tenis lahko naučim za približno 40 $ / uro. Pravzaprav sem se pogosto igrala z zagonom svojega spletnega mesta za teniški pouk in dopolnil svoj pasivni dohodek z 80 ur poučevanja na mesec (3.200 $). Prav tako sem fantaziral, da sem teniški inštruktor v Four Seasons Resortu v Bora Bori. Učenje tenisa občasno je lepo poraba denarja, ampak nekaj več, da se zabavam, uresničim in spoznavam kul ljudi. Teniški pouk v zasebnih klubih znaša okoli 80-100 $ na uro, tako da se na nek način počutim, kot da delam javno službo.
Trgovalni portfelj: Imam trgovinski portfelj, s katerim se želim igrati na Fidelity-ju, da bi se mi ukvarjal s trgi. Naložba je v moji krvi, to počnem že 15 let, ko sta Ameritrade in Charles Schwab najprej prišla na splet. Na začetku je bilo nekaj velikih uspehov in epskih napak. Danes sem bolj konzervativna, vendar lahko še vedno izgubim denar, saj lahko zaslužim denar. Razlog, zakaj ne govorim o določenih zalogah in strategijah, je, ker nočem, da si norci otroci spremljajo vse, kar počnem, in toži, ker vam dajejo slabe nasvete. Namesto tega poudarjam moje tržne napovedi in vam ponujam nekaj splošnih misli o tem, zakaj kupujem in prodajam trge.
Na spletu: Že približno devet let sem začel in dejansko zaslužim dober pasivni in aktiven dohodek na spletu zdaj po veliko trdem delu. Ogledi strani so se povečali na približno 1.300.000 na mesec v letu 2018 s 300.000 v letu 2013.
Nikoli nisem mislil, da bom lahko zapustil svoje delo leta 2012 samo tri leta po začetku. Ampak z začetkom enega finančnega kriza v letu 2009 dejansko naredi več kot moj celoten pasivni dohodek, ki je trajal 18 let za gradnjo. Če uživate v pisanju, ustvarjanju, povezovanju z osebami na spletu in uživanju več svobode, poglejte, kako lahko nastavite spletni dnevnik WordPress v 15 minutah, kot je moj. Vsak se mora vsaj na internetu blagovno znamko.Zakaj bi morali imeti LinkedIn, Facebook ali Medium svoje ime, ko vas nekdo išče? Najemite in razvrstite svojo platformo v svetovalne koncerte in nove delovne priložnosti na samem najemu. Nikoli ne veš, kje boš potoval. Trdo delo je vredno, ker ne potrebuje spretnosti.
Osebno svetovanje: Začel sem svetovalne storitve. Glavna storitev ponuja osebno finančno svetovanje, karierno svetovanje, odpravninska pogajanja in nadaljevanje analize. Po tem, ko sem napisal več kot 900 člankov o osebnih financah in dosegel finančno neodvisnost, menim, da obstaja povpraševanje po finančnem posvetovanju.
Financial Tech Consulting:V januarju 2014 sem začel svetovati pri digitalni družbi za upravljanje premoženja, imenovano Personal Capital, ki se nahaja tukaj v San Franciscu in Redwood Cityju. Všeč mi je, kako motijo tradicionalno industrijo upravljanja premoženja s svojo brezplačno finančno nadzorno ploščo DIY, kjer lahko vsakdo upravlja svoje neto vrednost, spremlja svoje stroške in preuči njihove naložbene portfelje zaradi previsokih provizij. Zelo priporočam, da se prijavite za svoja brezplačna finančna orodja za upravljanje s svojim bogastvom. Imajo odličen analitik stroškov portfelja, ki je poudaril, da sem plačeval 1.700 $ letno v pristojbinah, za katere nisem vedel, da plačujem. Njihov načrt za upokojitev je tudi najboljši, ki sem ga videl, saj uporablja vaše dejanske stroške in dohodke, s katerimi ste povezani, da izračunate, kako bo vaše finančno življenje v prihodnosti. Pripravljam svojo vsebino in blagovno znamko na spletu 25 ur na teden. Bilo je eksplozivno učenje o svetu Silicon Valley.
BONUS PRIHODKI PRIHODKOV KOT BUFER ZA AKTIVNI DOHODEK
Rich vroča žena: Ena od skrivnosti predčasne upokojitve je delovati zakonec. Skrivnost srečne zgodnje upokojitve je torej najti vročega in bogatega zakonca! Lahko storite Jack doo doo in zahtevate svetu, kako ste se zgodaj umaknili, dokler vaš zakonec nadaljuje z delom in vam nudi dobrote in zdravstveno varstvo. To ni šala, da mnogi ljudje poskušajo poiskati premožnega zakonca.
Zasebni kapital: Trenutno imam eno zasebno naložbo v skupni vrednosti šestih številk. Zapisal sem ga na nič, ker tako redko delajo te zasebne delniške družbe za lep dobiček. Vendar pa je družba že šest let in preživela finančno krizo. Zato morda obstaja možnost, da ne bom samo vrnil svoj denar nazaj, temveč tudi dobil trdno notranjo stopnjo donosa po cesti.
Zasebne nepremičnine: Med finančnim obdobjem bruhanja v obdobju 2008-2009 sem investiral 50.000 dolarjev v stisnjeni svetovni nepremičninski sklad, ki je kupoval nepremičnino na 15-30 centov za dolar. Sklad je bil zasebna ponudba določeni skupini akreditiranih vlagateljev. V treh letih je sklad znašal okoli 120% in izplača razumen donos 4-7%. Ko je sklad likvidiran v nekaj letih, izračunam približno 25% IRR. Če pogledam nazaj, seveda želim, da sem vložil več. Težko je pasti, ko stvari pihajo levo in desno.
Federal Reserve: Na žalost za varčevalce in tiste, ki iščejo pridelek (jaz), bodo obrestne mere za zelo dolgo časa nizke. Pravzaprav mislim na preostanek našega življenja. Če bi gospodarstvo resnično začelo rasti gangbasterjev, bi lahko Fed začel zviševati obrestne mere, kar bi povzročilo sorazmeren dvig ameriških zakladnih donosov, kar bo privedlo do višjih varčevalnih obresti, obrestnih mer za CD in dividendnih donosov donosov. Vse je relativno, kar pomeni, da se bodo tudi cene za blago in storitve povečale kljub povečanju dohodka od obresti / dividend. Obrnjena stran je zelo koristna tudi lastnikom sredstev.
Izposoja primarne hiše: Spraševal sem se, ali naj prodam svojo hišo ali najamem svojo hišo zaradi družabnih medijev, ki so se pojavile na območju SF Bay. Če se odločim, da najamem svojo hišo in preidem v običajno stanovanje 2/2, bi po prihodu na najem novega mesta verjetno ustvaril dodatnih $ 3000-4000 $ v mesečnem prihodku. Najemnine so se odpravili, zlasti za enodružinske hiše na dobrih območjih v San Franciscu. Problem je, ljubim hišo in lokacijo. Življenje o tem živi v trenutku, in ne želim živeti v crappy najemu samo za varčevanje ali zaslužiti več denarja. Najnovejša od leta 2018 je, da sem že več let izposodila svojo glavno prebivališče 10 let za 9.000 dolarjev mesečno, prodala ga je za 2.740.000 $ sredi leta 2017 in kupila drugo hišo v Golden Gate Heightsu v San Franciscu leta 2014.
Prihodki od knjig: Od upokojitve sem leta 2018 napisal drugo izdajo, ki se zdaj imenuje 150 strani Kako inženiriti svoje odpuščanje: naredite majhno srečo s pripovedovanjem. Knjiga zaposlenim omogoča dobičkonosno zapustitev svojih delovnih mest z zagotavljanjem okvira za pogajanje o zdravem odpravninskem paketu. Po zasadu mojega odpuščanja sem se leta 2012 uspel pogajati za približno šest let življenjskih stroškov. Nikoli ne odnehaj, vedno se odpusti!
SKUPAJ KOMBINIRANI PRIHODKI DOHODKA
IZKUŠNJA SVOBODE IN IZKUŠNJEVANE STRAHINE
S številnimi dohodkovnimi tokovi ne samo razvijate finančno neodvisnost, temveč tudi dosegate duševno neodvisnost tudi! Ni vam potrebno skrbeti, da bi kdo več razjezil, ali če bi se počutil krivega, da bi delal stvari za denar, ki ga sicer ne bi storili. Od nekoga, ki drugič ugibaš, kdo naredi tisto, kar počuti prav. Nihče ne more nikoli vzeti vašega pasivnega dohodka, s katerim ste gradili leta.
Potrebno je prekleto dolgo časa danes graditi živahen pasivni dohodek, zahvaljujoč monetarnemu benevolju Ben Bernanke. Zato prihodki od obresti na CD-jih niso dovolj dobri in moj poudarek bo bolj na spletnem dohodku, najemnih nepremičninah in ustvarjanju večjega portfelja dividend. To je reklo, mislim, da je naložba v dividende majhna, tako da še enkrat ne skakam na glavo.
Nisem posvečal preveč pozornosti do mojega pasivnega dohodka do zdaj, ker je bil moj dohodek od dela vedno moj glavni cilj in samo približno 25-45% tega dohodka po obdavčitvi je tisto, kar potrebujem za življenje. Če pa resnično načrtujem nadaljevanje življenja, ki ga * mislim *, bo še bolj srečen, potem bo čas, da se spustim in razvije več stranskega dohodka, saj bodo izgubljeni dohodki iz mojega dneva. 5.000 do 8.000 dolarjev mesečno po dobrem davčnem pasivnem dobičku je dobro, vendar je še vedno od $ 7.000 do 10.000 evrov od tistega, kar se mi zdi idealno.
PRIHODNOST IN NE SODELOVANJE DOHODKOV!
Pomembno je, da ne delite sredstev, če želite zgraditi pomembne tokove več prihodkov. Z pasivnim dohodkom moraš se pretvarjam, da nimaš drugega dohodka. Na ta način ostaneš osredotočen in ne začneš postati len z vašim poslanstvom, da dosežete svobodo. Če na dan opravite 100.000 dolarjev na leto, se pretvarjate, da boste ZERO naredili tako, da boste dali vse, kar potrebujete za iskanje drugih virov dohodka.
Če od svojih spletnih lastnosti ustvarite 2000 dolarjev mesečno, ga popolnoma prezrete, da boste resnično razvili svoj dnevni dohodek od dela, prihodke od najemnin, dohodke iz dividend, prihodke od obresti in tako naprej. Razdelite! Morate primerjati jabolka z jabolkami, npr. Ne pasivnim dohodkom do spletnega dohodka. Vsak dan se zbudim, Pretvarjam se, da nimam ničesar na svojih bančnih računih, trgovinskih računih, 401K in Paypalu. Kot rezultat, sem super motiviran in najdem potovanje neverjetno koristno in zabavno.
Priporočam vsem, da začnete varčevati agresivno, graditi lestev CD-jev, vlagati v najemne nepremičnine, preučiti dividendne donose, delovati težje pri svojem delu, izkoristiti svoje spretnosti za učenje drugih in začeti mala podjetja. Morate opraviti svojo potrebno skrbnost in naleteli na naložbe, ki jih želite z osredotočenjem. Zgradite medpomnilnik po odbojniku dohodkovnih tokov.
Lahko vam obljubim, da če vse to storite, 10-15 let, boste nastavili življenje. In če ne morete ugotoviti in potrebujete navodila, povejte mi! Tukaj je moj najnovejši tok pasivnega dohodka za obdobje 2018-2019.
Priporočila za doseganje finančne svobode
Upravljajte svoj denar na enem mestu: Prijavite se za Osebni kapital, spletno brezplačno orodje za upravljanje premoženja na spletu, da boste bolje upravljali svoje finance. Osebni kapital lahko uporabite za spremljanje nezakonite uporabe kreditnih kartic in drugih računov s programsko opremo za sledenje. Poleg boljšega nadzora nad denarjem izvedite svoje naložbe s pomočjo nagrajenega orodja za preverjanje naložb, da natančno ugotovite, koliko plačate v honorarjih. Plačal sem 1,700 $ letno v pristojbinah, za katere nisem vedel, da plačujem.
Ko povežete vse svoje račune, uporabite svoj kalkulator za načrtovanje upokojitve, ki potegne vaše prave podatke, da vam omogoči čisto oceno vaše finančne prihodnosti z uporabo Monte Carlo simulacijskih algoritmov. Vsekakor preverite, kako se oblikujejo finančna sredstva, saj je brezplačna. Osebni kapital uporabljam že od leta 2012 in v tem času vidim, da se je neto vrednost povečala zaradi boljšega upravljanja z denarjem.
